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資金存管一直是P2P網(wǎng)貸熱議的話題。作為行業(yè)整改的關(guān)鍵指標(biāo)之一，各平臺正在積極與銀行簽署協(xié)議、對接上線存管系統(tǒng)。6月29日，知名P2P平臺錢盆網(wǎng)宣布，與新網(wǎng)銀

資金存管一直是P2P網(wǎng)貸熱議的話題。作為行業(yè)整改的關(guān)鍵指標(biāo)之一，各平臺正在積極與銀行簽署協(xié)議、對接上線存管系統(tǒng)。6月29日，知名P2P平臺錢盆網(wǎng)宣布，與新網(wǎng)銀行的資金存管系統(tǒng)正式上線。這標(biāo)志著錢盆網(wǎng)已率先打開廣西網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的大門，在安全合規(guī)方面再次取得實質(zhì)性突破。

積極擁抱監(jiān)管，做行業(yè)合規(guī)標(biāo)桿企業(yè)

自2016年8月《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對銀行資金存管做出明確規(guī)定后，銀行存管成為衡量網(wǎng)貸平臺合規(guī)化水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。根據(jù)網(wǎng)貸天眼相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年5月17日，與銀行簽訂存管協(xié)議的平臺數(shù)量約占同期正常運營平臺總數(shù)量的17.89%。完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺數(shù)量僅占正常運營平臺總數(shù)量的9.44%，且主要分布在廣東、北京、江浙、上海等經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的地區(qū)。據(jù)不完全統(tǒng)計，在廣西現(xiàn)存平臺中，與銀行簽署了資金存管協(xié)議的平臺約有7家，分別是錢盆網(wǎng)、學(xué)信貸、夠力金融、要借錢網(wǎng)、融洽財富、樂助貸和海金匯，但據(jù)了解，目前錢盆網(wǎng)已正式上線銀行存管系統(tǒng)。

對此，錢盆網(wǎng)CEO梁華強認(rèn)為，當(dāng)前銀行資金存管進(jìn)度緩慢主要有以下幾個原因：一是不少銀行在進(jìn)行存管合作時會對網(wǎng)貸平臺資質(zhì)和運營能力有著較高要求，從股東構(gòu)成到高管團隊，從風(fēng)控流程到資產(chǎn)構(gòu)成，從系統(tǒng)架構(gòu)到技術(shù)安全等都設(shè)立極高的門檻，讓不少網(wǎng)貸平臺難“入局”。二是由于銀行存管系統(tǒng)開發(fā)、技術(shù)測試等十分復(fù)雜，對銀行和平臺的技術(shù)有著較高的要求，所以即使平臺與銀行簽訂存管協(xié)議，最終能否實現(xiàn)系統(tǒng)上線仍存在很大變數(shù)。三是費用成本。網(wǎng)貸平臺接入銀行存管不僅需要付出大量的時間成本、技術(shù)投入，更重要的是要花費大量的費用成本。目前銀行資金存管費用主要有系統(tǒng)接入費用、系統(tǒng)維護(hù)費用、存管服務(wù)費用、充值/交易費用、提現(xiàn)費用、盡職調(diào)查費用等，一家網(wǎng)貸平臺上線和維護(hù)銀行存管系統(tǒng)的費用每年少則幾十萬，多則上百萬。這意味著，如果一家網(wǎng)貸平臺的月交易額達(dá)不到1億元以上的話，就很難有多余的盈利費用來支付銀行存管的費用。

據(jù)梁華強介紹，錢盆網(wǎng)自成立以來一直十分關(guān)注資金存管問題，并積極籌備銀行存管工作。早在2016年4月，錢盆網(wǎng)就與中信銀行完成了資金直連結(jié)算系統(tǒng)的對接，成為當(dāng)時少數(shù)實現(xiàn)銀行資金存管的網(wǎng)貸平臺之一。如今，出于用戶體驗、對接效率等方面考慮，最終選定以互聯(lián)網(wǎng)金融科技為主的新網(wǎng)銀行作為合作方。

上線新網(wǎng)銀行存管，監(jiān)管道路上闊步前行

目前全國有江西銀行、浙商銀行、新網(wǎng)銀行等39家銀行布局P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。為什么選擇新網(wǎng)銀行作為存管銀行呢？梁華強介紹，選擇新網(wǎng)銀行作為存管合作對象是總結(jié)之前銀行存管經(jīng)驗和綜合考量用戶體驗、技術(shù)、費用等條件后的結(jié)果。

據(jù)悉，新網(wǎng)銀行由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行，也是國內(nèi)首家開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。新網(wǎng)銀行的股東小米旗下?lián)碛行∶桌碡敗⑿∶妆ｋU、小米貸款等多項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，所以相對與傳統(tǒng)銀行，新網(wǎng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面更具優(yōu)勢。截止2017年6月，新網(wǎng)銀行已與全國70多家平臺達(dá)成資金存管合作，并成功實現(xiàn)多家平臺存管上線，具有較為豐富和成熟的P2P資金存管經(jīng)驗。

值得一提的是，新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)的研發(fā)團隊――懶貓聯(lián)銀，是一家國內(nèi)知名的網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)服務(wù)商，具備深厚的行業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)積累，能出色、系統(tǒng)地解決當(dāng)前網(wǎng)貸資金存管領(lǐng)域多項難題。自2016年以來，懶貓聯(lián)銀除了為新網(wǎng)銀行提供資金存管系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)之外，還為中信銀行、上海銀行、廈門銀行等多家銀行提供資金存管系統(tǒng)技術(shù)研發(fā)，深得監(jiān)管和業(yè)界的廣泛認(rèn)可。

據(jù)梁華強介紹，錢盆網(wǎng)資金存管系統(tǒng)上線后，新網(wǎng)銀行將為錢盆網(wǎng)提供綜合資金和賬務(wù)管理服務(wù)，包括網(wǎng)貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等。屆時，借款人、投資人將在新網(wǎng)銀行開設(shè)獨立的銀行電子賬戶，交易資金均根據(jù)用戶指令通過電子銀行賬戶劃撥。在此過程中，第三方支付只充當(dāng)支付通道，錢盆網(wǎng)作為純信息中介，不觸碰任何資金，從源頭上杜絕資金池以及資金占用風(fēng)險的發(fā)生。實現(xiàn)投資者資金和錢盆網(wǎng)自有資金的完全隔離。梁華強指出，P2P網(wǎng)貸平臺上線資金存管意義重大。它能有效杜絕平臺在整個業(yè)務(wù)過程中能觸碰和支配用戶資金的可能，使用戶資金安全得到極大的提升，從根本上避免了網(wǎng)貸機構(gòu)“私設(shè)資金池”“攜款跑路”的可能，也能大大提振投資人的信心。從長遠(yuǎn)來看，資金存管可幫助全社會防范資金挪用風(fēng)險，并促進(jìn)和規(guī)范P2P行業(yè)健康發(fā)展。

此外，梁華強還是介紹說，本次新網(wǎng)銀行存管系統(tǒng)是懶貓聯(lián)銀在大版本修改二十多次，小版本修改上百次后的新一代存管系統(tǒng)，具備方便快捷體驗好的優(yōu)勢。以充值提現(xiàn)為例，錢盆網(wǎng)銀行存管系統(tǒng)能支持中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等16家銀行。此外，為滿足用戶在資金流動性方面的高要求，錢盆網(wǎng)特別要求新網(wǎng)銀行在存管上線之前緊急研發(fā)快速提現(xiàn)功能。將之前“T+1”的提現(xiàn)服務(wù)功能在7月升級為實時到賬提現(xiàn)功能。通過該功能，錢盆網(wǎng)的用戶提現(xiàn)將不受周末、節(jié)假日的限制，可以隨時隨地向新網(wǎng)銀行申請?zhí)岈F(xiàn)，且將實現(xiàn)無門檻、0手續(xù)費，凸顯了錢盆網(wǎng)在提現(xiàn)功能方面取得的重大突破。

銀行存管不是監(jiān)管終點擁抱監(jiān)管不停歇

梁華強表示，作為廣西乃至全國具有影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之一，錢盆網(wǎng)一直積極響應(yīng)監(jiān)管的要求，不管在銀行資金存管、ICP電信經(jīng)營許可證，還是小額資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，錢盆網(wǎng)都努力走在監(jiān)管前沿。

銀行存管作為網(wǎng)貸行業(yè)的重要標(biāo)配之一，是投資人利益的保障，也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的大勢所趨。然而，銀行存管并不是終點，錢盆網(wǎng)將繼續(xù)主動擁抱和助力國家監(jiān)管，憑借科技金融創(chuàng)新和嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，為廣大投資用戶提供更加安全、便捷、高效的P2P網(wǎng)貸互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的金融服務(wù)。