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2024年5月，中國商報曾發布一篇標題為《他們被“困”在分期樂里》的獨家報道，將“分期樂”平臺涉嫌誘導部分高中生和大學生分期消費或違規放貸的情況曝光。同年年底，“分期樂”平臺套路消費者辦高息貸款的新聞被山東媒體再次爆出，一時間引發關注。

證券之星注意到，一直以來，圍繞分期樂周圍的“誘導分期消費”“高利貸”“暴力催收”等諸多亂象屢有爆出，但公司方面卻從未收斂。中國電子商會旗下消費服務保障平臺消費保數據研究院數據顯示，在網貸平臺中，分期樂的投訴量最高，占6.81%，遠超美團生活費、京東金融等平臺。

借貸業務頻打“擦邊球”

證券之星注意到，2024年5月份，中國商報曾發表獨家報道披露分期樂在借貸業務中存在的亂象。

據報道，濟南市中級人民法院(2017)魯01刑終169號刑事判決書曾記載了證人深圳市分期樂網絡科技有限公司工作人員劉某的證言：“公司經營分期樂網絡平臺，主要服務大學生群體?！?/p>

其具體操作流程是，學生向公司提交個人信息，經審核通過后，如果學生通過公司網站購物，公司通過供應商將貨由‘高校經理’交給學生，學生向公司分期還款；如果學生在線下合作商戶購物，由公司將款給付合作商戶，學生再向公司分期還款。

該報道中還援引了2019年新華社一篇《創業貸、培訓貸、求職貸……禁令之下校園貸“披馬甲”依然橫行！》的報道。其中有當事人向媒體透露：“‘分期樂’故意誘騙沒有穩定收入來源的學生超能力消費和借貸款，在學生沒有還款能力時就進行電話和短信轟炸威脅，進而‘綁架’家長還款?！?/p>

另據中國商報報道顯示，分期樂瞄準的不只有大學生。關于分期樂的多條公開投訴顯示，2016年至今，分期樂一直存在涉嫌誘導高中生分期消費或者違規向他們放貸的行為。

事實上早在2016年，原銀監會等部門聯合印發《關于進一步加強校園網貸整治工作的通知》。通知要求，加大對校園網貸業務機構的監管力度。后于2017年印發的《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》要求，一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務。

有關部門明確規定，小額貸款公司不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。

除了依賴涉世未深的大學生和高中生來牟利，有一定社會經驗的消費者也經常掉入分期樂設置的產品陷阱。

2024年11月底，山東媒體魯網曾報道一件分期樂套路消費者辦高息貸款的新聞。分期樂人員不僅冒充某國有銀行推銷低息貸款，等到消費者覺察自己被推銷話術欺騙后，發現利息過高想還款卻沒有“操作通道”。

盡管在媒體介入后，分期樂方面主動聯系當事人解決了問題，但分期樂在辦理貸款業務時違規操作、蓄意欺騙消費者的行徑已經昭然若揭，公司和平臺在應該承擔的責任時也選擇了逃避。

投訴數量高居同業第一

公開資料顯示，分期樂是國內最早為大學生提供分期服務的平臺之一。2016年10月，分期樂宣布升級為樂信集團。

據分期樂官方網站介紹，分期樂是樂信旗下提供分期購物、小額借款等服務的信用消費商城，上線于2013年10月，開創了中國分期購物電商模式。

然而，隨著業務規模的不斷擴張，分期樂在發展過程中也暴露出諸多問題。3月3日，網經社電子商務研究中心發布的《2024 年中國金融科技投訴數據與典型案例報告》引發了廣泛關注。這份報告的“2024年金融科技消費評級榜”中，分期樂赫然被評為 “不建議下單” 等級。這一評級結果無疑給分期樂的品牌形象蒙上了一層陰影。

另據消費保數據顯示，在競爭激烈的網貸平臺領域，分期樂的投訴量呈現出居高不下的態勢。

數據顯示，分期樂的投訴量占比高達6.81%，在眾多網貸平臺中位居榜首。相比之下，互聯網大廠旗下的例如美團生活費、京東金融雖也存在投訴情況，但投訴量位列第二、第三，遠低于分期樂。

如此高的投訴占比，深刻反映出分期樂很可能在實際運營過程中，在諸如利率劃定、還款規則、客戶服務等多個環節存在漏洞或缺陷，導致大量用戶權益受損，進而引發了密集的投訴潮。

事實上，相關媒體也曾多次報道分期樂用戶遭遇的各類問題，例如部分用戶反映在分期購物過程中，實際還款金額與合同約定金額不符，存在利率不明晰、隱性收費等現象；還有用戶表示在申請小額借款時，遭遇審核流程不透明、放款延遲等問題，嚴重影響了用戶體驗，給用戶帶來了極大的困擾和經濟損失。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)