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據(jù)金融觀察團(tuán)報道，今年10月10日，碧桂園合作P2P“匯聯(lián)匯理財”宣布“良性退出”，被爆出陷入兌付危機(jī)，投資人既有普通大眾，又有碧桂園的員工。與此同時，探長讀財還注意到，碧桂園旗下P2P“碧有貸”多個項(xiàng)目風(fēng)控存疑。

旗下P2P風(fēng)控形同虛設(shè)？標(biāo)的疑點(diǎn)重重

公開資料顯示，2017年8月23日，碧有信【佛山市順德區(qū)碧有信金融信息服務(wù)有限公司】升級為綜合金融平臺，原平臺網(wǎng)貸業(yè)務(wù)由碧有貸【華惠金服信息科技（北京）有限公司】（簡稱：華惠金服）承接。

工商資料顯示，華惠金服成立于2016年4月14日，注冊資本5000萬元人民幣，法人代表周煜琛，股東為佛山市順德區(qū)華優(yōu)企業(yè)管理有限公司（持股45%）、廣東碧桂園物業(yè)服務(wù)股份有限公司 （持股30%）、上海傲屹投資管理中心(有限合伙)（持股25%）。企查查資料顯示，華惠金服為碧桂園旗下互金平臺。

碧有貸官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)，截至2019年11月6日，平臺累計借貸金額101.23億元，借貸余額7.83億元，當(dāng)前借款人2941人，當(dāng)前出借人9182人。

無獨(dú)有偶，探長讀財發(fā)現(xiàn)，碧有貸首頁展示的18個借款項(xiàng)目中，6個借款企業(yè)來自安徽省安慶市，且借款金額均為100萬元，項(xiàng)目期限180天，成立時間最早的2007年8月份，最晚的2018年5月份。

不僅如此，碧有貸企業(yè)借款項(xiàng)目全部100萬元，個人借款全部20萬元。（注：根據(jù)網(wǎng)貸暫行辦法規(guī)定，個人、企業(yè)在同一平臺借貸余額分別不超過20萬元、100萬元）

但值得注意的是，根據(jù)碧有貸披露，編號為“碧享1911T467”與編號為“碧享1911T608”的借款企業(yè)年收入分別為65萬元、97萬元。讓探長讀財疑惑的是，碧有貸基于什么風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)給上述兩家企業(yè)授信100萬元？

與之形成鮮明對比的是，編號為“碧享1911C376”、“碧享1911T777”、“碧享1911U323”、“碧享1911N407”、“碧享1911C801”的借款個人月收入高達(dá)25萬元/月（年收入高達(dá)300萬元）。但讓探長讀財好奇的是，這些借款人為何全部為建筑企業(yè)工人？且為何均要申請20萬元借款？

          （左圖截自：編號為“碧享1911T467”項(xiàng)目，右圖：截自：編號為“碧享1911C376”項(xiàng)目）

事實(shí)上，今年5月初，探長讀財就曾曝光碧有貸風(fēng)控形同虛設(shè)。

探長讀財注意到，碧有貸多個項(xiàng)目借款方來自福建福清，且均從事汽車貿(mào)易，項(xiàng)目總額多為100萬元。其中兩個借款企業(yè)法人均姓劉，探長由此懷疑兩家企業(yè)法人為同一人。經(jīng)探長投標(biāo)查看出借合同發(fā)現(xiàn)，借款方為福清市宇翼瑞達(dá)貿(mào)易有限公司，法人代表為劉燈紅。

據(jù)自媒體“深扒P2P”2017年的報道，好收益（天涯金服旗下）彼時主要向三家企業(yè)貸款，分別為福清市宇嘉祥達(dá)貿(mào)易有限公司、福清市宇翼瑞達(dá)貿(mào)易有限公司和福清市博正嘉汽車貿(mào)易有限公司。 工商資料顯示，宇嘉祥達(dá)和宇翼瑞達(dá)的法人、大股東均為劉燈紅，而博正嘉汽貿(mào)的法人、大股東為林子英。

報道顯示，在2017年8月上旬的10天之內(nèi)，三家公司就從好收益借款360萬元。值得注意的是，三家公司均在2017年3月以后成立，據(jù)其在好收益平臺借款不足4個月。

“御用”P2P兌付危機(jī)，涉及碧桂園員工

碧桂園曾通過P2P合作方匯聯(lián)匯理財進(jìn)行房地產(chǎn)項(xiàng)目融資，而后者已陷入兌付危機(jī)，宣布“良性退出”。

匯聯(lián)匯理財官方網(wǎng)站顯示，其由港股上市公司匯聯(lián)金融（股票代碼：HK8030）旗下全資子公司——深圳市匯聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司管理運(yùn)營，于2014年7月正式上線，實(shí)繳注冊資本5000萬。匯聯(lián)金融布局了資產(chǎn)管理與住房消費(fèi)金融，業(yè)務(wù)內(nèi)容涵蓋P2P匯理財、地產(chǎn)財務(wù)顧問服務(wù)、地產(chǎn)投資、融資租賃、消費(fèi)信貸等。

截止2019年11月6日，匯聯(lián)匯理財累計成交量為94億8156萬。

早在2015年7月18日，媒體報道稱，匯聯(lián)匯理財聯(lián)合碧桂園打造了眾籌寶金融產(chǎn)品，其“可尊享優(yōu)先選房提前派籌排號、額外99折或97折購房優(yōu)惠和購房本金享5%年化投資收益三大優(yōu)惠?！?/p>

2016年6月6日，媒體報道稱，碧桂園與深廣瀛集團(tuán)、匯聯(lián)金融服務(wù)控股有限公司三方就深圳龍崗中心城片區(qū)項(xiàng)目合作進(jìn)行會談及正式簽約。“本次簽約碧桂園將在龍崗獲取約260萬㎡建面的項(xiàng)目，初步估算貨值達(dá)1000億?！?/p>

該報道還稱，2015年7月28日，碧桂園宣布聯(lián)合匯聯(lián)金融，以股權(quán)收購的方式獲取位于深圳坂田中心片區(qū)坂雪崗大道和中興路交會處的兩個新地塊。

而工商資料也顯示，碧桂園與匯聯(lián)金融的合作十分深入：根據(jù)公開的報道提到匯聯(lián)金融參股的碧桂園項(xiàng)目公司，一般股權(quán)結(jié)構(gòu)為：匯聯(lián)金融發(fā)起的有限合伙公司占股49%；碧桂園城市公司和員工跟投公司，合計占股51%。

據(jù)自媒體“趣談公社”報道，通過企查查查詢匯聯(lián)金融旗下子公司匯聯(lián)投資服務(wù)（深圳）有限公司，發(fā)現(xiàn)其旗下有多個與碧桂園的合資公司，如深圳市碧桂融鑫三十七號投資管理合伙企業(yè)、深圳市碧桂融鑫三十六號投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）等。股權(quán)穿透后，可以看到，匯聯(lián)與碧桂園的合資公司最終投向了碧桂園地方公司。

匯聯(lián)匯理財推介碧桂園項(xiàng)目 來源：自媒體地產(chǎn)透視

自媒體地產(chǎn)透視的報道也顯示，匯聯(lián)匯理財曾多次推介碧桂園項(xiàng)目，6個月預(yù)期收益率達(dá)到11.5%。

金融觀察團(tuán)今日進(jìn)入了一個匯聯(lián)匯理財?shù)耐顿Y人維權(quán)群，群文件《10.21投資者代表與匯理財談話紀(jì)要》顯示，關(guān)于清退信息，“碧桂園差不多一兩千人單獨(dú)拉了群，您這邊大概也有好像有2000多人，那加起來應(yīng)該有3000-4000人了”。文件也提到，碧桂園部分員工打算聘請律師。

據(jù)媒體統(tǒng)計，匯聯(lián)匯理財參與投資碧桂園的20多個項(xiàng)目。未償還的金額7.6億元，大約8000名投資人（包括碧桂園員工）。

來源：群文件《10.21投資者代表與匯理財談話紀(jì)要》

有意思的是，上述談話紀(jì)要還顯示，匯理財?shù)牟糠猪?xiàng)目投資是通過線下渠道進(jìn)行的。而央行、銀保監(jiān)會曾多次警示線下理財模式的非法集資等風(fēng)險問題。

群公告還顯示，11月6日，匯聯(lián)匯理財已經(jīng)發(fā)布了《深圳市匯聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司退出流程》，并在2019 年 10 月 10 日，按深圳《良性退出指引》的要求將退出情況報備至深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

目前，碧桂園的員工以及投資人已經(jīng)發(fā)起了多個群聊進(jìn)行維權(quán)，并多次與匯聯(lián)匯金融進(jìn)行溝通談判，但目前兌付方案還未確定。金融觀察團(tuán)所在的維權(quán)群有目前有70多個投資人，而官方1號群成員有1395人。

值得注意的是，在合作的P2P匯聯(lián)匯理財出事后，碧桂園曾發(fā)布公告稱，第一，營銷中心使用的金融產(chǎn)品與本次良性退出，沒有直接聯(lián)系；第二，但為了避免客戶質(zhì)疑，影響項(xiàng)目銷售，要求所有項(xiàng)目立即停止與匯聯(lián)所有金融類產(chǎn)品合作（包括資金類、派籌類）。

可以看出，碧桂園并未否認(rèn)與匯聯(lián)匯理財?shù)暮献麝P(guān)系。來自投資人的資金也變相進(jìn)入了碧桂園的房產(chǎn)項(xiàng)目當(dāng)中，為碧桂園的“高周轉(zhuǎn)”模式添磚加瓦。值得注意的是，根據(jù)銀保監(jiān)會曾多次要求，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止性領(lǐng)域。