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　　隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等新技術(shù)的快速興起，中國(guó)金融科技的發(fā)展一日千里。依托技術(shù)進(jìn)步，金融科技平臺(tái)獲得了更廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間，金融與技術(shù)的融合，打破了傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)于高端客戶(hù)這一門(mén)檻限制，使普惠金融成為可能。

　　在剛剛結(jié)束的博鰲亞洲論壇上，捷越聯(lián)合創(chuàng)始人、向上金服CEO袁成龍這樣看待金融的未來(lái)，他認(rèn)為，金融科技為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能，開(kāi)創(chuàng)了前所未有的新時(shí)代、新格局，未來(lái)科技將重塑金融生態(tài)，引領(lǐng)行業(yè)脫虛向?qū)崱?/p>

　　脫虛向?qū)嵵谓?jīng)濟(jì)上行

　　金融科技風(fēng)靡全球，成為金融領(lǐng)域最引人注目的焦點(diǎn)之一。金融科技以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過(guò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融的整體效率，逐步引導(dǎo)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。

　　袁成龍認(rèn)為，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是命運(yùn)共同體，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融行業(yè)是脫虛向?qū)嵉闹匾画h(huán)，企業(yè)除了追求利潤(rùn)，還要建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期使命。在科技的助力下，未來(lái)金融將下沉到更多細(xì)分場(chǎng)景，通過(guò)實(shí)現(xiàn)由粗放式服務(wù)到精細(xì)化服務(wù)的轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更深度的融合。

　　當(dāng)前，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題長(zhǎng)期存在。袁成龍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最初的發(fā)展相對(duì)粗放，對(duì)借款人資金使用去向的追蹤能力較弱，部分中小微企業(yè)主的借款是否真的用在了用武之地?zé)o法考證。未來(lái)隨著技術(shù)進(jìn)步，可以通過(guò)技術(shù)做到對(duì)細(xì)分人群的追蹤評(píng)判，把控資金的真實(shí)流向，通過(guò)精細(xì)化服務(wù)，監(jiān)控資金是否是脫虛向?qū)崳芊裾嬲x能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　科技擁抱金融實(shí)現(xiàn)深度融合

　　金融和科技的融合已成大勢(shì)，全球金融中心都在大力布局科技產(chǎn)業(yè)。倫敦、紐約、新加坡、香港等地都建立了科技金融雙中心，給金融和科技的融合創(chuàng)造媒介。袁成龍表示，金融和科技會(huì)不斷走向融合，金融熱戀科技，科技擁抱金融，未來(lái)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用將成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　“過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的投入主要用于品牌和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，在品牌信任度和獲客上花費(fèi)了大量成本，如今企業(yè)要在技術(shù)核心壁壘上花費(fèi)大量成本。”袁成龍如是說(shuō)。在他看來(lái)，捷越之所以能優(yōu)于同行，對(duì)數(shù)據(jù)的敏銳程度，對(duì)數(shù)據(jù)處理、構(gòu)建模式和將想法付諸實(shí)踐的能力，以及對(duì)技術(shù)的持續(xù)迭代和改善能力功不可沒(méi)。

　　風(fēng)控是金融的命門(mén)，大數(shù)據(jù)技術(shù)是提高風(fēng)控能力的重要抓手。袁成龍認(rèn)為，數(shù)據(jù)的判斷遠(yuǎn)比人的判斷更有效。“將收集到的客戶(hù)消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為軌跡、信用數(shù)據(jù)等多重?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行智能化分析，能夠得到客戶(hù)的全系標(biāo)簽影像，基于客戶(hù)的基本信息可以刻畫(huà)客戶(hù)形象，進(jìn)而根據(jù)客戶(hù)的標(biāo)簽進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)層次的信用客戶(hù)進(jìn)行不同定價(jià)，降低風(fēng)險(xiǎn)。”

　　袁成龍表示，未來(lái)捷越將做足數(shù)據(jù)、做足技術(shù)、做足風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，在一些小的、細(xì)分領(lǐng)域從事差異化業(yè)務(wù)，通過(guò)這些構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　建議金融監(jiān)管寬進(jìn)嚴(yán)出

　　中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在博鰲論壇上表示，中國(guó)將大幅放寬包括金融業(yè)在內(nèi)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，并就金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的具體措施和細(xì)節(jié)進(jìn)行了闡述。與開(kāi)放的金融形成鮮明對(duì)比的是日益趨嚴(yán)的金融監(jiān)管。

　　袁成龍認(rèn)為，從嚴(yán)監(jiān)管能夠明確很多業(yè)務(wù)的邊界，對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。為了避免過(guò)嚴(yán)的監(jiān)管抑制創(chuàng)新，袁成龍建議監(jiān)管部門(mén)能夠放寬準(zhǔn)入門(mén)檻，待市場(chǎng)主體進(jìn)入后，再接受更嚴(yán)格的監(jiān)管。

　　他表示，準(zhǔn)入門(mén)檻和經(jīng)營(yíng)階段的監(jiān)管是相輔相成的。在公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上從嚴(yán)監(jiān)管，可以把口子放開(kāi)一點(diǎn)，因?yàn)楸举|(zhì)上監(jiān)管的是后續(xù)公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)行為，而不是市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題，這兩者是不同的監(jiān)管思路和監(jiān)管方法。“舉個(gè)例子，比如美國(guó)的股票IPO上市就是注冊(cè)制，只要你充分披露，符合相關(guān)條件就可以上市，上市之后企業(yè)會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管，不僅要做到充分的信息披露，還要做好風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容。”

　　在今年的政府工作報(bào)告中提到，要加快金融的開(kāi)放程度，易綱也表示要在擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，使金融監(jiān)管能力與金融開(kāi)放度相匹配。袁成龍認(rèn)為，金融開(kāi)放是大勢(shì)所趨，期待未來(lái)金融監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)“寬進(jìn)嚴(yán)出”。

　　炙手可熱的金融科技正處在風(fēng)口，袁成龍認(rèn)為，是風(fēng)口就一定會(huì)退去，但金融科技帶給金融消費(fèi)者的便利和良好的服務(wù)體驗(yàn)是不會(huì)退去的。他表示，未來(lái)捷越將持續(xù)提升技術(shù)的創(chuàng)新、迭代和改善能力，服務(wù)金融消費(fèi)者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。