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中建財富國際中心11層拐角，有一間看似不起眼的會議室。這是百信銀行技術部門的“作戰指揮室”。指揮室的墻壁密密麻麻，百信銀行技術投產的時間表以及每個項目的負責人全都掛在上面。

“作戰指揮室”工作人員介紹完畢后，走向另外一面墻把窗簾拉開。我們才發現現在身處一個Loft的上層，下層一批技術人員噼里啪啦正敲打著鍵盤，十幾個大屏幕上顯示了百信銀行IT系統的運行全貌，整個場面頗有航天發射中心的風格。

和人們想象的銀行金融機構完全不同，這家公司更增添了幾分技術的味道，以至于前臺墻上有一串諸如aiBankOS=combine(AI. Big Data. Cloud Computing)的代碼公式。

接受采訪的百信銀行副行長兼首席信息官寇冠以及百信銀行首席架構師于浩瀚在言談舉止之中，一方面有著銀行人特有的嚴謹性，另一方面也有著技術人才的洞察力。

作為國家金融改革前沿，百信銀行是個崇尚AI技術與業務落地的試驗田。這個試驗田的基礎設施、組織架構、技術探索幾乎都搭建在“A（AI）、B（Big Data）、C（Cloud Computing）”上，而背后的支撐者則是百度云。

云上的基礎設施、組織架構

一家技術創新的組織必然是從技術設施以及組織架構的底層開始展開改造的。

很多傳統銀行都在嘗試做云化，但傳統金融架構存在沉重包袱，傳統積淀導致在徹底轉型時有很大的負擔，很多大行都是從非核心業務系統嘗試入手探索分布式架構。

和傳統銀行不同的是，百信銀行和百度云共同打造了私有云基礎設施。因為百度具備金融云解決方案，為銀行或金融機構提供安全IT基礎設施、人工智能、安全防護、智能獲客、大數據風控等整體解決方案，為金融機構提升基礎能力和服務效率提供創新的技術與服務支持。百信銀行是運用這一攬子解決方案的一個典型案例。

百信銀行的底層搭建在云設施的基礎上，這帶來了幾點好處：

1、分布式基礎云的技術成本優于傳統的解決方案。一旦采用云，初期不再需要很大的投入，包括基礎設施的建設和技術適配應用等均可以直接由云廠商提供。

2、彈性的部署對于IT基礎設施的效能帶來極大的改善和提升。互聯網業務的發展彈性空間很大，經常在重要時間節點出現峰值的波動，對基礎設施挑戰非常大。但是利用云的部署可以做彈性調整。

3、分布式的架構下，可以通過自動化運維工具、自動化應用部署、自動化測試，實現敏捷開發，這是很多傳統銀行不具備的能力。在這樣的架構下，百信銀行也能像互聯網公司一樣每周一次不停機發版，做到快速迭代、快速試錯。

在這樣的基礎設施之上，科技人才在百信銀行有很大的權重。IT人數占整個百信銀行人數的60%-70%——這也是互聯網銀行的一個典型配比。

2015年，網商銀行高管曾透露其三分之二的人員是科技人員，從事數據建模等工作。2017年，微眾銀行負責人也曾透露，其IT部門的員工占比達到了57%，后臺管理人員占比6%，業務及支持人員占比37%。

要知道，一般來說，國內大型銀行，股份制銀行和其他的中小商業銀行，技術人才配比較高的也僅僅只是10%左右。

不僅如此，百信銀行的組織架構也是有很大的技術驅動因素——IT治理的雙線化邏輯。

其四個事業部，都配了一個IT團隊，IT團隊歸屬在這個事業部，他們的績效考核和事業部綁在一起，這和很多傳統銀行IT團隊完全獨立的企業組織架構有很大的區別。

百信銀行副行長兼首席信息官寇冠稱，這樣做的核心目的是支持業務的開發，讓業務開發團隊在這個平臺的基礎上去快速地響應，用這種方式探索去達成傳統銀行不能達到的成果。

左手參謀部，右手實驗室 

大數據和AI是所有銀行和金融機構都在提的概念。但是大數據和AI究竟要如何用好，卻是一個問題。

大數據和AI永遠都是相伴相隨的一對孿生兄弟。打個不恰當的比方，如果說大數據是煤礦，而AI其實就是礦井。AI的可靠性決定了挖煤的效率和結果。

因為大數據就像煤礦一樣，大數據中的價值含量、挖掘成本比數量更為重要。非結構化數據，就像是有雜質的煤礦，無法直接使用。

大數據還需要進行脫敏、提純、通過AI建模結構化之后，才能變成可以被直接運用于商業層面的有價值的信息。

金融大數據核心工作包括三方面，即獲取數據、建立模型、模型在實踐中優化和迭代。百信銀行恰恰是左手大數據作為參謀部，右手落地AI實驗室，展開其業務探索。

1、參謀部：

百信銀行專門成立了大數據部，在寇冠看來，AI很重要的輸入就是數據，沒有數據就沒有整個AI基礎。

百信銀行的大數據主要負責的工作有三點：

一是全行大數據平臺的基礎設施建設；

二是全行數據架構整體規劃和設計，對數據的獲取和模型建設、數據質量管控相關職責都是由大數據部分統一負責；

三是負責數據應用的推動，踐行數據驅動戰略。科學的決策和數據應用延伸都會在這個部門管理。

因此大數據部也被寇冠視為百信銀行的“參謀部”。百信銀行通過大數據部提供的數據去分析產品是不是有市場，是不是有發展空間，通過數據去看營銷活動上線以后是不是有效果，通過數據回答產品上線體驗好不好。

2、實驗室：

百信銀行正在與百度協商快速成立聯合金融實驗室，百信金融大腦是其中的核心課題。

如何把技術與金融高度融合，構建AI在金融領域的綜合應用體系，以及利用AI技術把關鍵的金融場景打通，形成可落地的應用，這個是課題的核心目標。

和百度云一起通過聯合實驗的方式建立百信金融大腦，最先想在智能客服的角度落地AI。因為智能客服不僅是幫客戶解決問題的窗口，也是通過互動深入了解客戶的渠道，百信銀行可以通過這個渠道更好地設計滿足個性化要求的應用和服務。

寇冠談到，百信銀行制定的戰略規劃為三個階段。

第一個階段是科技金融，第二個階段稱之為場景金融，第三個階段是戰略發展的主目標也是最終的目標，即智能銀行即服務——服務對客戶提出的所有請求和響應，都可以動態給出回應。

在他看來，AI和金融結合的AI銀行，絕不是簡單地用生物識別、人臉識別、語音識別技術，未來百信金融大腦的目標是，在AI的支撐下，對外提供的產品、服務將是千人千面的——這才是智能銀行的最終目標。

金融上云及云上金融的先行者

金融上云，云上金融已經成為不可阻擋的潮流，甚至也是國家層面的要求。

去年7月，銀監會與19家銀行溝通，尋求每家銀行出資不低于2000萬元投入到金融云平臺建設。

在2016年，《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見》中提到，目標到“十三五”末期（2020年），銀行業面向互聯網場景的重要信息系統全部遷移至云計算架構平臺，其他系統遷移比例不低于60%。

國家層面之所以提出這種意見的原因非常復雜，這和時代發展以及技術進步有很大的關系。

1、從用戶行為習慣來看，新型支付方式使得小額交易頻發，交易量不可預知，傳統的IT架構已經無法適應。

2、從交易規模來看，互聯網新興業態創造的交易規模給銀行帶來很大的沖擊，像阿里雙11、京東618每年都會帶來交易峰值沖擊銀行業基礎設施。

3、從銀行自身的業務發展來看，新的架構平臺帶來的組織變化、辦事方式變化也能幫助銀行業創新業務模式，提高運行效率。

百信銀行和百度云作為吃螃蟹的人，已經走在了行業前列。百信銀行當下做的種種事情，其實都是為了適應這些變化的積極響應。

百信銀行和百度云也成為了金融上云以及云上金融的先行者。