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湖南長沙――“請轉告你在家的親屬，我司委外上門催收人員已經抵達湖南省催收，預計下周會到xx市xx縣xx鎮xxx村xx組，請轉告你家人把錢準備好，家中若有小孩和老人，請讓其回避……”這是陳小平（化名）手機里保存的數百條催收信息中的一條。

對絕大多數現金貸逾期不還者，想必對上述類似催收短信并不陌生，這背后是從大學畢業生到小商小販，數量龐大的被催收群體。

為更全面了解現金貸催收鏈條，除了走訪多家大型現金貸平臺公司，以了解其幕后的催收生態，第一財經1℃記者也接觸到了大量被催收者。（詳見《現金貸江湖無間道：催收有五大絕技反催收各有獨家秘笈》）

與現金貸催收方側重于“如何收回借款”不同，受訪的被催收者更多將敘述重點放在了自己對小額借款的需求，以及被催貸短信“轟炸”后的心理感受上，他們對“借錢還債”也有著各自不同的微妙理解。

被短信“轟炸”

陳小平2017年剛剛大專畢業，畢業后辭掉了實習期做了近半年的廣告業務員工作，和同學一起開了一間“工作室”，主要承接一些二手的設計業務。因為“工作需要”，他們租了辦公室，招了一個文員，并配置兩臺蘋果電腦，但出現了三萬多的資金缺口，陳小平需要分攤其中的近2萬元。

他想過向家里要錢，但又覺得不好意思開口，于是想到了在網上貸款。

陳小平最初是從一個當地電臺主持人的粉絲群里知道了現金貸這種模式，那個他所喜歡的女主播從今年上半年開始每周都會在群里發幾次關于“幫你解決資金困局”的信息，大致都是“無需抵押，無需擔保，只要一張身份證……超低利息，當日放款”之類的文字，說是“替朋友轉發”。

剛開始他對這種信息不以為然，甚至有些反感，“知道那些其實就是高利貸”。但資金缺口出現后，他還是在微信上向這位主播咨詢了有關貸款的問題，“主要是擔心會不會像‘裸貸’那樣恐怖，還有就是利息到底高到什么程度。但她（主播）說自己只是替朋友轉發，不了解具體情況，也不對結果負責，教我下了一個App，要我自己聯系公司了解。”

最終，陳小平在該平臺借款3萬元，分期6個月償還。

按照合同，他的該筆借款的月利率為1.8%，看似并不高，但合同由三方簽署，除陳小平（甲方）和放貸平臺（乙方）外，還有一家“提供借款咨詢服務”的“丙方”，丙方需一次性收取借款總額30%的咨詢服務費，再加上乙方的平臺費、管理費、首期利息等等，陳小平實際拿到的現金只有2萬元左右。

11月份，陳小平又一次面臨資金周轉困難，到了還款日無法還款，這讓他見識了催收的手段。

在還款日前兩天，“公司風控部”就不斷通過電話、短信提醒他記得還款。他給貸款平臺發了郵件，說明了實際困難，請求寬限幾日，但對方沒有給他回復。

到期還款日當天早上，陳小平接到了一個自稱是平臺風控部的電話，要求他立即按時還款；下午，他又接到“法務部”的電話，稱如不及時還款，將會交由公安、法院處理，此后他的手機里幾乎每隔兩個小時就會收到催促還款的短信和電話。

當天晚上，他接到了關于催款的23個電話、37條短信，要求必須在第二天下午兩點前還款，“還提到了歡迎提前還清全款，不收‘違約金’――按合同，提前還清全款需要交全款5%的‘違約金’?！?/p>

第二天仍然催收短信、電話不斷。下午兩點半左右，此前一直不知道陳小平在現金貸平臺借款的創業伙伴接到了騷擾電話和短信，對方要求其督促陳小平立即還款。此后，陳小平的女朋友、親友、老師等都收到了此類電話和短信。

陳小平說，騷擾電話都是虛擬號，無法回撥。他給平臺發郵件、撥打服務熱線，請求停止騷擾，并表示正在積極籌款還錢，但平臺告訴他，催收的是第三方公司，與平臺無關，并要他提供相關證據，“他們說核實后會處理，絕對不允許出現違法的催收行為?！钡呤招畔⒉⑽淳痛舜蜃　?/p>

在收到前述“上門催收”的短信后，陳小平不得不向父母開口要錢，償還了當期款項及余款。逾期四天，多出的“違約金”為1200多元。

催收力度加大后

此時正值有關部門對現金貸推出監管新規的當口。陳小平分析，放貸平臺之所以同意“免違約金”提前還清全款，可能就是擔心監管政策，因此加大催收力度，抓緊資金回籠。

自稱現金貸“老油條”的宋正坤（化名）也感覺到了這種變化。

在一般人的眼里，宋正坤屬于“小富二代”，家庭條件優渥，但他卻喜歡在現金貸平臺借款，常常是在多個平臺間“拆東墻補西墻”，主要原因是“一直不喜歡總是問家里要錢，但開銷又大”。

他經常超期還款，自稱對各種催收手段“門清”。他對高額違約金并不在意，也不認為電話騷擾、威脅等一些“常規”催收手段是多大的困擾，甚至覺得每次催收電話騷擾他父母后，父母親都會立馬幫他把欠款還清，“省了自己開口的尷尬”。

宋正坤說，他聽說過借款人和親屬被催收人員毆打、跟蹤甚至綁架的事，但認為那些主要是一些小公司的做法，自己選擇的都是背景比較好的平臺，“還算比較‘溫和’?！?/p>

真正讓他有些害怕的是有一次，“他們居然知道我去外地住酒店的情況，也不知道是怎么得到這些信息的。他們還捏造我在酒店嫖娼，威脅要合成我的‘嫖娼現場照’發給我女朋友。”

不過，最近宋正坤體會到催收沒以前“溫和”了。

2017年12月上旬，又一次未按時還款的宋正坤照常收到了催收信息的轟炸，他的答復一如往常，“過幾天就還”。但就在逾期的第二天清早，他父親公司的大門就寫滿了紅漆大字：“欠債還錢！！！全家保重！！！”門口擺放著三個大花圈，上面分別寫著宋正坤和他父母的名字。

父母又懼又氣。“到派出所報案，因為沒有證據，警察說沒法立案?！?/p>

隨后，父親幫宋正坤還清了所有欠款。

“不敢再找這些平臺借錢了。――我真是瞎折騰?！彼握ふf。

與此同時，陳小平退出了他的偶像主播的粉絲群。