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隨著中國智能手機用戶增長速度放緩以及手機用戶流量的日益集中，中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)從快速增長期進入了一個增速相對平穩(wěn)的發(fā)展階段。在這一階段中，單純的APP產(chǎn)品和模式創(chuàng)新不僅在功能上不具明顯優(yōu)勢，更在流量上已經(jīng)難以與BAT這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭競爭。然而，由于行業(yè)限制和使用習慣等原因，大量傳統(tǒng)企業(yè)根據(jù)其線下自身業(yè)務推出相關(guān)垂直細分領(lǐng)域的APP則擁有較大的發(fā)展空間，信用卡APP便是這其中的典型。

在中國，信用卡APP的發(fā)展歷史已有七年之久。早在2010年，招商銀行就推出了國內(nèi)第一款專門的信用卡APP――掌上生活。2011年，中信銀行又緊隨其后發(fā)布獨立的信用卡APP動卡空間。在接下來的數(shù)年內(nèi)，各大銀行紛紛將信用卡業(yè)務從傳統(tǒng)的銀行APP中剝離出來，發(fā)布了獨立的信用卡APP。目前，絕大多數(shù)大型的股份制銀行都已經(jīng)有了自己的信用卡APP。四大國有銀行則較為謹慎，僅中國銀行和建設銀行擁有獨立的信用卡APP。由此可見，獨立的發(fā)展和運營信用卡APP已經(jīng)成為了各大銀行所認同的主流趨勢。

那么，當前APP市場的整體市場情況是怎樣的呢？

總體而言，中國信用卡APP用戶呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。從2016年初至今，信用卡類APP用戶總量已經(jīng)從2600多萬增加到月3800萬。值得注意的是，從2016年第三季度開始，中國信用卡APP月度覆蓋人數(shù)快速增長至4200萬左右，隨后便迅速回落至正常水平。這種季節(jié)性變化是由于第四季度是商家打折促銷的旺季，且節(jié)假日集中所導致的，屬于正常現(xiàn)象。

從單個APP的用戶體量來看，招商銀行掌上生活的用戶體量遠超其他APP，并與交通銀行買單吧形成月獨立設別數(shù)突破500萬的第一集團。中信銀行動卡空間和平安銀行平安口袋銀行（以下簡稱口袋銀行）月獨立設備數(shù)都在三至四百萬左右，形成第二集團。其他銀行的信用卡APP如浦大喜奔、陽光惠生活等月獨立設備數(shù)量未過百萬，作為第三集團緊隨其后。

由于信用卡APP的用戶體量極度依賴于該銀行自身信用卡的發(fā)行和運營，如果僅評估用戶體量很難說明該APP的設計和運營水平，所以我們對消費者對于APP的滿意度做了一個調(diào)查。下面，就讓我們具體解析一下用戶對信用卡APP的評價情況：

總體評價

從總體滿意度來看，各大銀行的信用卡APP的用戶總滿意度差異明顯，民生信用卡、動卡空間和龍行四海的總體滿意度較高，名列前三位。買單吧、浦大喜奔、掌上生活的總體評價差異很小，形成了第二集團。

從用戶推薦指數(shù)來說，各大銀行信用卡APP的推薦指數(shù)排名前幾位的差異較小，這是由于當前信用卡APP產(chǎn)品的功能和內(nèi)容同質(zhì)化所導致的，其中，動卡空間的推薦指數(shù)排名第一，招商銀行掌上生活和光大銀行的陽光惠生活則分列二三位。

在對信用卡APP整體市場有一個總體的了解后，下面我們詳細從“信用卡基礎(chǔ)服務”、“信用卡權(quán)益服務”、“金融理財服務”等八個內(nèi)容模塊方面給大家進行一個詳細的評價解讀，評價時主要考慮用戶對信用卡APP各模塊的界面美觀程度、操作便捷程度，內(nèi)容的豐富程度、內(nèi)容的實用程度和內(nèi)容的清晰程度五個方面的評分。其中界面的美觀程度和操作便捷程度的平均評分構(gòu)成了APP某一模塊的操作和美工設計的整體評價，而內(nèi)容的豐富程度、使用程度和清晰程度的平均評分則構(gòu)成了對APP某一模塊內(nèi)容運營的整體評價。

信用卡APP基礎(chǔ)信用卡服務模塊

信用卡基礎(chǔ)服務模塊主要包括還款、借款、開卡、查賬單等功能，是幾乎每個信用卡APP用戶都要使用的模塊。從操作和美工設計維度上看，龍行四海操作設置簡潔方便，因此得分最高，民生信用卡位列第二，動卡空間、陽光惠生活、買單吧、掌上生活幾乎處于同一水平線上；從內(nèi)容運營維度上看，動卡空間、掌上生活和買單吧分列前三。總體而言，動卡空間的綜合評價得分最高，這是因為在內(nèi)容運營層面，動卡空間領(lǐng)先其他APP較多。由于這種基礎(chǔ)服務每一個信用卡用戶都必須使用，所以各個APP用戶使用的比例差異不大。

信用卡APP權(quán)益服務模塊

信用卡權(quán)益服務模塊主要包括禮品、積分商城和抽獎等功能。在這個模塊，民生信用卡憑借內(nèi)容運營的微弱優(yōu)勢排在第一名，動卡空間與龍行四海緊隨其后。而在美工和操作方面，動卡空間則較為出色，其操作方便程度評價在所有APP中最高。

金融產(chǎn)品和理財服務模塊

金融產(chǎn)品和理財服務模塊主要包括基金、保險、黃金、股票和貸款等服務。掌上生活在此模塊表現(xiàn)最佳，用戶評價最高，除了掌上生活，龍行四海和動卡空間在操作和美工設計方面排名也相對靠前，其中動卡空間在金融理財服務的內(nèi)容豐富程度和操作便捷度上得分較高，使得其總體排名第二。

生活便捷服務模塊

生活便捷服務模塊包含手機充值、水電物業(yè)費、交通罰款等利民服務。龍行四海在這一模塊表現(xiàn)較為突出，掌上生活和動卡空間在這項服務中的總評價也較為靠前。由于龍行四海在這一塊的操作設計和內(nèi)容質(zhì)量管控上做的較好，所以優(yōu)勢比較明顯。而動卡空間和掌上生活則分別在操作美工和內(nèi)容運營上排名位置靠前。

本地生活服務模塊

本地生活服務包括美食、電影、本地出行等內(nèi)容，也是APP用戶常用的服務。這一模塊中，在內(nèi)容質(zhì)量、操作和美工方面受到用戶喜愛，動卡空間的總評價領(lǐng)先于其他信用卡APP，此外，民生信用卡，陽光惠生活和掌上生活這一模塊的客戶反饋也較好。

在線購物模塊

在線購物模塊包括限時搶購、在線商城等內(nèi)容。總體來說，動卡空間在內(nèi)容運營上領(lǐng)先于其他信用卡APP，而民生信用卡在操作和美工設計上表現(xiàn)突出。掌上生活、陽光惠生活和口袋銀行三者的內(nèi)容運營的評價差異較小，但相對而言，陽光惠生活在操作和美工設計方面評價更高。

旅游出行模塊

旅游出行模塊包括出境旅游、機票酒店預訂等內(nèi)容。此模塊中，各個APP在內(nèi)容運營和美工操作上都差距較大。陽光惠生活、民生信用卡和掌上生活的評價名列前三，形成了第一集團。陽光惠生活內(nèi)容質(zhì)量管控及豐富程度和美工方面評價較高。第二集團的動卡空間和龍行四海總體評價并列第四、五位，但動卡空間在操作和設計上輕微勝出。

個人信息查詢和設置模塊

個人信息查詢和設置模塊主要包括用戶姓名修改和賬號密碼等服務。這一模塊是信用卡APP用戶的必備模塊，故總體而言此模塊的使用比例較高。龍行四海、陽光惠生活和動卡空間的總體評價排名前三。龍行四海無論是在操作和美工設計方面還是內(nèi)容運營方面都遙遙領(lǐng)先，而陽光惠生活的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在其界面設計，動卡空間則在內(nèi)容運營方面表現(xiàn)較出色。

以上便是主流信用卡APP的最新評價。從總體滿意度來看，民生信用卡、動卡空間和龍行四海三個信用卡APP占據(jù)了前三名，買單吧、浦大喜奔和掌上生活三者差異相對較小。掌上生活作為最早推出的信用卡APP，用戶體量大，算是比較成熟的信用卡APP，但部分模塊在操作和美工設計以及內(nèi)容運營方面表現(xiàn)一般，并不是客戶滿意度和推薦指數(shù)最高的APP。從總體滿意度，推薦指數(shù)還是分模塊的評價綜合來看，動卡空間較多模塊在信用卡APP中都位列前茅，在APP用戶心目中評價較高。民生信用卡、掌上生活和陽光惠生活的各模塊評價也相對靠前，而其它APP則需要在美工設計和內(nèi)容運營上相對改進。