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前言：一款名為“蕓豆花”的借款平臺(tái)因年化利率高達(dá)1460%沖上熱搜，多名借款人投訴其“高息吸血”“暴力催收”。更蹊蹺的是，資金方銀行紛紛否認(rèn)合作。這背后究竟藏著怎樣的灰色鏈條？監(jiān)管新規(guī)下高利貸為何屢禁不止？

江蘇省廣電總臺(tái)的《零距離》欄目，在近期對(duì)安徽李先生在蕓豆分的貸款經(jīng)歷專門做了一期報(bào)道，其平臺(tái)高達(dá)1460%的貸款利率在網(wǎng)上引起了廣泛的關(guān)注，也讓蕓豆花平臺(tái)迅速火出了圈。

驚！借款3000一個(gè)月，用戶被逼還貸3萬(wàn)元

據(jù)上述欄目報(bào)道，李先生在蕓豆分平臺(tái)申請(qǐng)了3000元錢短期借款，10天期限到期后需要還款4200元。由于李先生還款失敗，此后每天利息增加約1500元，一個(gè)月時(shí)間需要還款的金額就飆到了30000元，年化利率高達(dá)1460%，甚至被威脅“爆通訊錄”。

在黑貓投訴平臺(tái)上，類似案例超5000條，關(guān)鍵詞包括“強(qiáng)制放款”“高息”“暴力催收”。平臺(tái)以“低門檻”“秒到賬”吸引用戶，實(shí)際通過(guò)空白合同、隱藏費(fèi)用和第三方轉(zhuǎn)賬等手段逃避監(jiān)管，甚至要求用戶下載非正規(guī)還款A(yù)pp，進(jìn)一步套牢借款人。

平臺(tái)身份成謎：無(wú)資質(zhì)、無(wú)備案，資金方竟是銀行？

“蕓豆花”運(yùn)營(yíng)主體為上海醉夢(mèng)者互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有限公司，自稱僅為“助貸平臺(tái)”，資金來(lái)自第三方持牌機(jī)構(gòu)。然而，該公司既無(wú)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案，也未取得金融許可證。

更令人震驚的是，借款人曬出的資金方涉及、江西裕民銀行、重慶富民銀行等多家地方銀行。根據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》向前述涉事銀行一一進(jìn)行了求證，涉事銀行均否認(rèn)與“蕓豆花”合作，稱其不在合作名單內(nèi)。

銀行“甩鍋”背后：合作平臺(tái)分包，監(jiān)管漏洞成幫兇

為何銀行資金會(huì)流入無(wú)資質(zhì)平臺(tái)？業(yè)內(nèi)人士揭露關(guān)鍵套路：1、間接合作導(dǎo)致，銀行與合規(guī)平臺(tái)A簽約，A再將業(yè)務(wù)分包給B、C等小平臺(tái)（如“蕓豆花”），形成“授權(quán)鏈”漏洞。2、導(dǎo)流陷阱導(dǎo)致，銀行依賴合作方獲客，但無(wú)法穿透核查流量來(lái)源，導(dǎo)致高息平臺(tái)“寄生”于正規(guī)渠道。3、雙融擔(dān)模式惹的禍，表面利率合規(guī)（≤24%），但通過(guò)服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等變相加息，綜合年化利率超24%很多。

監(jiān)管重拳出擊：10月起新規(guī)堵漏，高息套路或終結(jié)

國(guó)家金融監(jiān)管總局4月發(fā)布新規(guī)，明確要求：1、銀行需實(shí)行合作平臺(tái)名單制管理，禁止與名單外機(jī)構(gòu)合作。2、綜合融資成本不得超24%，禁止以咨詢費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)變相加息。3、銀行須自主風(fēng)控，不得將核心業(yè)務(wù)外包。

新規(guī)將于2025年10月1日實(shí)施，存量業(yè)務(wù)需整改，若銀行繼續(xù)縱容合作平臺(tái)“玩套路”，或?qū)⒚媾R嚴(yán)厲處罰。

遠(yuǎn)離高利貸！這些紅線要清楚！

1、查清平臺(tái)資質(zhì)：正規(guī)助貸平臺(tái)需公示網(wǎng)絡(luò)借貸備案號(hào)及合作機(jī)構(gòu)信息。

2、看清合同細(xì)節(jié)：警惕空白合同、隱藏條款，年化利率超過(guò)24%可拒還。

3、留存證據(jù)維權(quán)：遭遇暴力催收，立即向金融監(jiān)管總局或互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)平臺(tái)舉報(bào)。

結(jié)語(yǔ)：高利貸的“馬甲”再華麗，也逃不過(guò)監(jiān)管與法律的鐵網(wǎng)。消費(fèi)者需擦亮雙眼，銀行更應(yīng)嚴(yán)守合規(guī)底線。10月新規(guī)落地后，這場(chǎng)“貓鼠游戲”能否終結(jié)？我們拭目以待。