TMT观察网_独特视角观察TMT行业

北京時間8月23日，中國領先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）發布未經審計的2019年第二季度業績報告。財務數據顯示，2019年第二季度，360金融實現收入22.27億元人民幣，較2018年二季度9.79億元增長128%；凈利潤為6.18億元，而去年同期為凈虧損1.42億元；在非美國會計準則（Non-GAAP）下，凈利潤為6.92億元，同比2018年第二季度3.24億元增長114%。

運營數據方面，360金融2019年第二季度促成貸款總額為483.78億元，同比2018年第二季度212.77億元增長127%，環比增長17%。截至2019年6月30日，在貸余額為612.89億元，同比2018年6月30日262.68億增長133%，環比增長17%。

用戶數據顯示，截至2019年6月30日，360金融累計注冊人數1.09億，較去年同期5560萬增長96%，環比增加15%；授信用戶數量為1923萬人，較去年同期716萬人增長169%，環比增長20%；累計借款人達1254萬人，較去年同期469萬人增長167%，環比增長20%。

360金融CEO吳海生表示：“我們二季度取得了非常穩健的業務增長，夯實了我們在業務規模、增長速度和風險管理方面的行業領先地位。強勁的業務發展主要得益于我們不斷擴大的用戶群體，以及對于大數據和人工智能等先進技術的持續投入。”

合作伙伴加持，增長質量全面提高

財報顯示，360金融超過90天的逾期率為1.02%，在可比公司中仍具有顯而易見的領先優勢。

卓越的資產表現得到了機構合作伙伴的充分認可。2019年二季度，360金融機構資金合作伙伴數量已從一季度的三十余家增至二季度的六十余家。在撮合借款業務總量中，金融機構資金占比達到85%，較1季度的79%顯著提升，在上市金融科技公司中首屈一指。

一個值得關注的變化是，二季度360金融科技服務促成的交易大幅增加，單季交易額達到38億元人民幣，占全部放款額的8％，比上一季度增加10倍以上。科技服務是360金融的下一個發力點，預計未來，公司的科技服務收入占比將逐步提高。

1億用戶的背后：獨立開發的大數據獲客系統

大數據支撐的用戶流量是互聯網平臺賴以發展的源泉。在不到三年的時間里，360金融已經獲取了超過1億的注冊用戶。這一方面是源自360金融將獲客視為長期投資的積極獲客策略，另一方面， 其獨立開發的大數據獲客系統也為大規模獲客提供了堅實的技術保障。

360金融的大數據獲客系統，具備處理數量大、投放精度高、媒體覆蓋廣、響應速度快等多重特征。每天可處理來自近7億用戶的逾百億訪問請求，近百臺服務器的每秒處理峰值可達到20萬次。如此強大的數據處理能力，歸功于大數據獲客系統對復雜關系網、黑灰名單等一系列黑科技的應用。憑借深刻的市場洞察，360金融將風控流程前置，從根源上確保了以相對低的價格吸引更多優質客戶。目前，360金融大數據獲客系統已經接入近百家媒體，響應時間低至0.1秒。

此外，相較于1254萬的借貸用戶數量，360金融所積累的1.09億注冊用戶尚有巨大的待挖掘空間。公司也在嘗試為其提供更為多元化的產品和服務，進一步滿足龐大用戶群的各種需求。

大數據+AI，科技創新領跑行業

自創立之日起，360金融穩扎科技定位，堅定不移地在大數據、人工智能領域持續加大投入。360金融科研人員占比達48%，并積極與各大高校共建人工智能實驗室，研究最前沿的AI算法能力以應用在業務層面。截至今年6月30日，360金融已提交專利申請139件，全部屬于發明專利。

在數據處理方面，360金融憑借海量數據和高水準的數據處理能力領跑行業。以關系網為例，通過每3秒一次的全網數據刷新，360金融保持了風控系統的底層數據實時全覆蓋，目前已積累了20億關系節點及192億關系邊，日數據處理量達1.5T。

在數據挖掘方面，與上季度相比，360金融風險系統模型中增加了1,100個基本變量，13,200個衍生變量和約50個子模型，取得了重大進展。截至目前，360金融風控系統針對用戶個體，積累了超過4,000個基本變量，從中衍生出超過100,000個變量，并且通過預先訓練的機器學習模型計算出200個子模型。由AI加持的風險管理能力，使得360金融的資產質量取得了良好的行業口碑。

此外，360金融將自主研發的AI機器人投入各運營環節使用，大大提高了作業的標準化，降低了操作風險和人力成本。截至今年6月，360金融75%的催收工作、77%的電話營銷工作、91%的客戶服務工作均由機器人承擔，其余部分由人工完成的催收、營銷和客服的工作，100%由AI質檢機器人覆蓋檢查。

可以預見，未來公司的金融收入占比將越來越小，科技服務收入將越來越高。