TMT观察网_独特视角观察TMT行业

截止到2017年，我國(guó)有超過(guò)7300萬(wàn)的小微企業(yè)，占我國(guó)企業(yè)總數(shù)量的90%以上，它們大約創(chuàng)造了我國(guó)60%的生產(chǎn)總值（GDP）、貢獻(xiàn)了50%的稅收、解決了70%的城鎮(zhèn)居民就業(yè)和80%的農(nóng)民工就業(yè)、完成了65%的發(fā)明專利和80%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

中小微是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)，主要集中在服務(wù)業(yè)和制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，是深化改革的主要推動(dòng)力量。然而，中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，一直難以從根本上解決。

而近日發(fā)布的報(bào)告指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)模近年來(lái)不斷增長(zhǎng)。2013年到2017年末，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)服務(wù)的小微企業(yè)累計(jì)業(yè)務(wù)成交量超2萬(wàn)億元。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)小微企業(yè)借款從2013年年成交量?jī)H124.32億元，現(xiàn)已達(dá)到8722.8億元。

網(wǎng)貸正在成為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解中小微融資困局的重要途徑。

打通普惠最后一公里

近期，國(guó)內(nèi)頂尖金融智庫(kù)金融城（CFCITY）和金融科技企業(yè)友信金服聯(lián)合發(fā)布《小微企業(yè)融資難的特色化解決方案》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）研究報(bào)告。

報(bào)告深入剖析了我國(guó)小微企業(yè)所面臨的融資困境，以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興金融企業(yè)在服務(wù)于小微企業(yè)融資上的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式差異。報(bào)告指出，隨著金融科技和數(shù)據(jù)化發(fā)展，金融科技企業(yè)已成為解決小微企業(yè)融資難題的重要成員之一。以不同借款額度和定價(jià)為依托，我國(guó)已開(kāi)始形成多層次的小微企業(yè)融資服務(wù)體系。其中，額度在1萬(wàn)元至20萬(wàn)元之間的小微企業(yè)融資需求，P2P網(wǎng)貸等金融科技機(jī)構(gòu)已經(jīng)有能力為其提供服務(wù)。

而網(wǎng)貸服務(wù)中小微企業(yè)，普惠金融取得當(dāng)下的階段性成果，離不開(kāi)一些像網(wǎng)利寶這樣的平臺(tái)為之努力、合規(guī)發(fā)展、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，為企業(yè)提供高效便捷的服務(wù)。

網(wǎng)利寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：中小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要毛細(xì)血管，也是金融服務(wù)最薄弱的環(huán)節(jié)，網(wǎng)利寶將積極響應(yīng)服務(wù)中小微，反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策，為這些毛細(xì)血管輸血，打通普惠金融的最后一公里。

求索金融創(chuàng)新 提高服務(wù)效率

事實(shí)上，國(guó)家層面一直在政策上鼓勵(lì)各方機(jī)構(gòu)深化中小微企業(yè)的金融服務(wù)。

今年6月份，央行等5部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2018〕162號(hào),以下簡(jiǎn)稱:《意見(jiàn)》),《意見(jiàn)》從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)化環(huán)境等方面提出了23條具體措施,督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度,緩解小微企業(yè)融資難融資貴,切實(shí)降低企業(yè)成本,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

根據(jù)《意見(jiàn)》,金融機(jī)構(gòu)要增加對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度,改進(jìn)宏觀審慎評(píng)估體系,增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重,加大信貸資源向小微企業(yè)傾斜。

這一政策符合普惠金融、服務(wù)實(shí)體的要求,對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)具有重要的借鑒意義,作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也應(yīng)主動(dòng)迎合普惠金融發(fā)展,為小微企業(yè)良性融資需求助力。

《意見(jiàn)》還提出,要加大金融科技等產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的運(yùn)用,改造信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型,降低運(yùn)營(yíng)管理成本,提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。

而網(wǎng)貸平臺(tái)本身就是基于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù),產(chǎn)品更靈活,創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng),已經(jīng)大量的應(yīng)用了大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等信息技術(shù)提升金融服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)利寶將會(huì)在保證風(fēng)控質(zhì)量的同時(shí),優(yōu)化流程,持續(xù)提高企業(yè)及個(gè)人用戶借款審批效率。

總體而言，網(wǎng)貸生態(tài)正在逐步走向健康有序狀態(tài)，在監(jiān)管、平臺(tái)和各方努力之下已經(jīng)取得階段性成果，在監(jiān)管與創(chuàng)新之間也找到了適度平衡，已經(jīng)成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有益補(bǔ)充和有效手段。