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作為普通的網(wǎng)貸投資者，經(jīng)常被各種各樣的信息搞的眼花繚亂。平臺背景、借款信息、運營數(shù)據(jù)等重要信息作為考察平臺的安全與否是必不可少的。

作為普通的網(wǎng)貸投資者，經(jīng)常被各種各樣的信息搞的眼花繚亂。如果不做點功課就盲目跟風(fēng)，別說能夠獲得理想的收益，不踩雷都算萬幸了。投資無非就是想存點錢，順便掙點額外收入。但是投資這事千萬別抱有僥幸心理，一頭霧水的買完也是只能是提心吊膽。近日小編給大家整理了一些投資時哪些重點信息不可忽視，僅供參考。

第一、背景

包括但不限于：股東背景、團隊介紹、公司證照、組織架構(gòu)、發(fā)展歷程、辦公環(huán)境。

有實力背景的平臺能抵擋一定的風(fēng)險，強大的企業(yè)背景能帶給P2P平臺足夠的資金支持和市場渠道，它的合作擔保機構(gòu)一般也比較靠譜。

有實力背景的平臺能找到更優(yōu)質(zhì)的項目資源。優(yōu)質(zhì)的項目資源，就是安全性比較高，一旦出現(xiàn)借款人違約也可用抵押物抵扣全部或部分款項，安全相對有保障些。

有實力背景的平臺風(fēng)險管理能力強大。一個平臺是否有風(fēng)控能力很重要，風(fēng)控的主要有這五個環(huán)節(jié)：前期風(fēng)險評估、貸后跟蹤、抵押物處理能力、借款人心理分析、公檢法社會資源協(xié)調(diào)能力。所以風(fēng)控強大的平臺，才能夠支撐平臺持續(xù)穩(wěn)健運營下去。

細節(jié)是：股東出資情況，多個股東合作形式，股東之間如何界定責(zé)任，這點也很重要。實際控制人資料，實際控制人金融從業(yè)經(jīng)歷，文化水平等等。股東的信息直接關(guān)系和影響了平臺的戰(zhàn)略構(gòu)架和未來發(fā)展，能夠初步反映出平臺管理層素質(zhì)、公司經(jīng)營理念、公司架構(gòu)，是衡量平臺經(jīng)營穩(wěn)定性、平臺管理能力、組織結(jié)構(gòu)科學(xué)性的重要參考信息。

第二、借款信息

首先平臺要針對每個項目都有披露相應(yīng)的借款真實信息。小編體驗了20多個APP后，特意關(guān)注了項目信息內(nèi)容披露，個別平臺項目描述上確實沒有這些相關(guān)信息資料，有的不盡詳細只有購買信息購買方式。

其次要了解平臺賣的是什么產(chǎn)品，也就是資產(chǎn)屬性。它能直接體現(xiàn)風(fēng)控問題和還款問題。比如，現(xiàn)在監(jiān)管命令禁止P2P平臺出售大額標（個人最多借款20萬元，企業(yè)法人最多借款100萬元），但部分平臺存在直接或間接拆分賣大額標的嫌疑。

另外，對產(chǎn)品的設(shè)計信息需注意。比如要說明還款來源，還款計劃及詳情、披露三方協(xié)議(投資人、平臺、借款人)，資料審查狀態(tài)、整個風(fēng)控流程、風(fēng)控報告。

這里重點說一下借款人，因為借款人作為直接還款來源，所以在保護借款人隱私前提下必須要有詳實的披露信息。借款人身份、收入證明、抵押物、信用報告、反擔保措施是肯定要有的，讓所有的投資人都看到，清晰、明了的產(chǎn)品設(shè)計。

經(jīng)過以上這些信息，投資者基本可以初步衡量項目的風(fēng)險程度，以及標的真實性。目前，P2P平臺在這方面披露程度差異較大，而這塊恰能體現(xiàn)出平臺的透明度優(yōu)勢，越詳盡的信息披露，說明平臺對于借款人的審貸工作越完善，越能向投資人展示出平臺的風(fēng)控能力。

第三、運營數(shù)據(jù)

大家都知道平臺的運營數(shù)據(jù)很重要，但五花八門的數(shù)據(jù)太多難免抓不住重點，小編針對一些基礎(chǔ)信息名詞做些解釋，以供參考。

成交量：成交量指平臺在某一時間段內(nèi)所有成交借款標的總金額，是客觀體現(xiàn)平臺總體成交情況的指標之一，也是側(cè)面反應(yīng)平臺安全性的指標之一。

那如何看待平臺的成交量呢?

部分投友選擇成交量大的平臺，考慮因素一：成交量越大則表明投資人對平臺的認可度較高，平臺開拓業(yè)務(wù)的能力較強，自然實力很強。因素二：認為成交量越大，平臺營業(yè)收入越高，用于墊付投資人本息的資金越多。因素三：抱有“大而不倒”的投資心理。因素四：風(fēng)險分擔原則，認為借款人數(shù)越多，單個借款人逾期對整體規(guī)模影響較小。

當然也有不少投資人更愿意選擇成交量小的平臺，考慮因素一：成交量小的平臺比較好管理。平臺人員越有足夠的時間和精力管理業(yè)務(wù)，管理效果越好，業(yè)務(wù)質(zhì)量越高。因素二：成交量越大、借款人數(shù)越多，平臺違約發(fā)生的概率越大，因素三：成交量小的平臺資金杠桿較小，相對更安全。

我們不能單純地認為成交量大或者小更好，只能客觀辯證地分析平臺的成交量指標，并與平臺的其他運營指標相結(jié)合來分析。

投資風(fēng)險：一般而言，分為信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

信用風(fēng)險：網(wǎng)貸參與者包括借款者、出借者、網(wǎng)貸平臺，都存在風(fēng)險的可能。

1.個人信用風(fēng)險。個人信用風(fēng)險指借款者未能履行合同，無法按期償還利息和本金而給網(wǎng)貸平臺及出借人經(jīng)濟利益帶來損失的風(fēng)險。

首先個人信息征信系統(tǒng)不完善，真實性會影響所發(fā)放的貸款的質(zhì)量。第二，P2P網(wǎng)絡(luò)上的借款者多為低收入群體或是小型企業(yè)，有一部分由于不能向銀行借貸而轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)平臺，所貸資金的實際用途難以確定，也增加了逾期貸款發(fā)生的可能性。

2.平臺信用風(fēng)險。平臺信用風(fēng)險來自于平臺對出借者的違約，平臺對借款提供擔保，將借款以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式出讓給投資人，并承諾一定的收益率，這就形成了一種契約關(guān)系。若網(wǎng)站無法履行這些承諾，導(dǎo)致投資人利益受損，就形成了網(wǎng)絡(luò)平臺對出借人的違約，也就是網(wǎng)絡(luò)平臺的信用風(fēng)險。

3.最后，個別網(wǎng)站存有不良企圖，利用金融監(jiān)管的漏洞，騙取投資人的錢財，也是風(fēng)險之一。

流動性風(fēng)險：指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。而對于P2P平臺來說，只要存在剛性兌付以及資金池模式，流動性風(fēng)險似乎總是難以避免的。

主要原因：1.標的金額過大。大的貸款項目一般來說周期比較長，雖然回報較高，但逾期風(fēng)險破壞性更大；2.相對于銀行來說，P2P資產(chǎn)端薄弱，風(fēng)控水平相對較低所以出現(xiàn)壞賬的幾率也相對較高。

分析先到這里，希望對大家有所幫助。