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目前，新冠肺炎疫情肆虐全球，我國疫情防控已取得階段性勝利，其中保險業(yè)在降低突發(fā)公共衛(wèi)生安全事件對家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和企業(yè)持續(xù)發(fā)展的影響上，發(fā)揮著不容忽視的作用。疫情發(fā)生以來，保險業(yè)多措并舉，通過擴(kuò)大保險責(zé)任、捐贈保險等方式，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，保險的保障價值得到了社會群眾的廣泛認(rèn)知。這其中，以騰訊旗下保險代理平臺微保為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺表現(xiàn)尤為突出，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)敏捷管理機(jī)制下，依托互聯(lián)網(wǎng)及線上業(yè)務(wù)優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺在短期內(nèi)為公眾送去了保障，同時平臺業(yè)務(wù)量也迎來了逆勢增長。

疫情影響之下，公眾保險意識、保險需求發(fā)生了哪些變化？不同人群的投保行為又呈現(xiàn)出哪些特點(diǎn)？對此，騰訊微保聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系、復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心發(fā)布了《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》，針對疫情期間中國保險需求進(jìn)行深入調(diào)研，利用微保平臺人身險數(shù)據(jù)作為剖析樣本，幫助行業(yè)及公眾正確認(rèn)識疫情下中國保險業(yè)需求，力圖構(gòu)建一幅真實(shí)的新冠肺炎疫情下互聯(lián)網(wǎng)保險的需求圖景。

經(jīng)歷過“非典”的人更具風(fēng)險意識，北京、廣東地區(qū)投保人數(shù)領(lǐng)跑全國

學(xué)界與業(yè)界觀點(diǎn)認(rèn)為，大型公共衛(wèi)生事件會在一定程度上刺激保險需求，此次疫情亦驗(yàn)證了這種說法。隨著2020年1月23日武漢封城，疫情開始爆發(fā)，全國新增確診人數(shù)進(jìn)入上升通道，保險需求也一同進(jìn)入了爆發(fā)期。新增總投保用戶、反映潛在保險需求的小程序訪問量、年化健康保險保費(fèi)不僅受新冠肺炎疫情的發(fā)展同向波動，而且較2019年同期有質(zhì)的飛躍。由此可見，疫情提高了群眾的保險意識并在一定程度上釋放了潛在的保險需求。

從地域上來看，在疫情期間，保險需求與轉(zhuǎn)化率受經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度與保險市場發(fā)達(dá)程度影響較大。在疫情的刺激下，人均GDP越高的地區(qū)保險需求增長及意識增長越劇烈。人均GDP超過1萬美元/人的地區(qū)，在疫情期間，保費(fèi)增長更顯著。其中擁有“非典記憶”的北京和廣東兩地?zé)o論是從新增投保用戶數(shù)的絕對值還是經(jīng)過人口基數(shù)調(diào)整的新增投保用戶數(shù)，均在此次疫情期間名列前二，領(lǐng)跑全國。

有非典經(jīng)歷的地區(qū)更具有風(fēng)險意識，北京、廣東新增投保用戶領(lǐng)跑全國

80后穩(wěn)站投保“C位”，買保險成家庭頂梁柱們的“抗疫”優(yōu)選

通過對不同地區(qū)微保投保用戶年齡的分析發(fā)現(xiàn)，疫情推高了互聯(lián)網(wǎng)保險的購買年齡，30歲以上人群保險需求“大增長”，尤其是年齡集中于35-38歲的80后，穩(wěn)居保險購買者的“C位”。

從上述投保人群畫像上看，80后開啟了保險“買買買”爆發(fā)模式。如今80后已成為家庭“頂梁柱”，在421甚至422的家庭組合為基本模式的社會現(xiàn)狀下，80后不但要擔(dān)負(fù)起贍養(yǎng)雙方老人的責(zé)任，還要承受撫養(yǎng)孩子的壓力，再加上物價房價的飛漲，以及疾病與其它意外風(fēng)險發(fā)生概率的增長，作為家庭“頂梁柱”頂不頂?shù)米。P(guān)系著整個家庭的幸福，而具備優(yōu)秀風(fēng)險規(guī)避能力的保險，正逐漸成為80后為家庭構(gòu)筑“防火墻”的優(yōu)選項(xiàng)。

而且考慮到保障型產(chǎn)品在購買價格上會隨著被保險人年齡的增長而增加，80后此時購買保險，年繳費(fèi)額相對較低，價格更易于接受。

疫情發(fā)生前后，微保平臺平均投保年齡變化趨勢

保險“抗疫”女性頂起半邊天， 做好女當(dāng)家為家人添保障

保險需求的性別差異一直是大家關(guān)注的熱門話題。疫情發(fā)生前，據(jù)微保平臺數(shù)據(jù)顯示，主動在互聯(lián)網(wǎng)平臺選購保險的用戶以男性居多，而在疫情的沖擊下，女性投保人數(shù)占比呈顯著增長。

自2019年12月疫情蔓延開始，男女投保人數(shù)比持續(xù)大幅下降，并在武漢封城時突破去年同期數(shù)值，緊接著下降趨勢一直持續(xù)到新年后一周，整體上來看此階段男女投保人數(shù)比例從2：1降為1：1，這都顯示出疫情大幅刺激了女性投保需求，女性保險“抗疫”頂起半邊天。

疫情激發(fā)了女性天然地為家人考慮和保護(hù)家庭的風(fēng)險意識。數(shù)據(jù)顯示，男女投保比例與為家人投保比例大致呈負(fù)向關(guān)系，家庭觀念更重的女性相較男性更傾向于為家人購買保險。考慮到父母的健康風(fēng)險，很多女性會優(yōu)先給父母購買保險，微保平臺數(shù)據(jù)顯示，疫情期間中老年群體健康保障需求出現(xiàn)激增，微保旗下 “孝親保·孝順金壽險”“微醫(yī)保·中老年癌癥醫(yī)療險”保單成交量環(huán)比增長均超1倍。

疫情期間我國各省份微保平臺男女投保人數(shù)比與為家人投保占比情況

堅(jiān)持“科技向善，保險為民” 微保筑牢保障后盾

新冠疫情的爆發(fā)觸動了公眾健康與保障的神經(jīng)，互聯(lián)網(wǎng)保險憑借無接觸、便捷、靈活等優(yōu)勢脫穎而出，成為了公眾的“定心丸”。

作為最早響應(yīng)疫情防控工作的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺之一，微保秉持“科技向善，保險為民”的價值觀，陸續(xù)向一線醫(yī)護(hù)人員、藥師、社工、中小商戶、記者以及全國普通消費(fèi)者等不同群體送出免費(fèi)公益贈險，為超過1500萬人提供了保障，新增有效用戶2500萬。

在后疫情階段，新冠肺炎疫情提高了公眾的健康意識和對風(fēng)險保障的關(guān)注，推動了健康保險的發(fā)展，但也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險敞口，如傳染病健康保險等產(chǎn)品的覆蓋面還有待提升，公眾保險意識普及也需要進(jìn)一步努力。因此，微保還在行業(yè)創(chuàng)新推出了“微醫(yī)保·特定傳染病保險”，保障包括此次新冠肺炎在內(nèi)的國家規(guī)定的37種甲乙丙類傳染病以及未來未知的法定傳染病。考慮到傳染病本身容易發(fā)生家庭聚集性感染，這款產(chǎn)品創(chuàng)新推出了“一張保單保全家”的形式，非常適合家庭共同投保。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這款產(chǎn)品彌補(bǔ)了目前市場已有保險產(chǎn)品對于傳染病覆蓋度較弱，傳染病保障產(chǎn)品種類較少且責(zé)任單一的不足，是現(xiàn)有醫(yī)療險、重疾險等健康險產(chǎn)品的有利補(bǔ)充。

疫情只是互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)變革的一個“催化劑”，保險潛在需求轉(zhuǎn)化不足、保險需求與意識在性別與地域上的巨大差異等問題仍然是繞不開的一道坎，這需要整個行業(yè)共同努力克服。未來，微保將持續(xù)挖掘用戶需求，不斷進(jìn)行產(chǎn)品迭代、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，同時做好保險用戶教育，助力提升國民保險意識，進(jìn)一步保障國民健康，成為中國億萬家庭可信賴的保障平臺。