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趙方（化名）已經記不清，這是他第幾次受到現金貸廣告的騷擾了。自從在抖音上邁錯了第一步，如今的他已毫無個人隱私可言。據他回憶，最嚴重的一次，他一天就接到18個推廣現金貸的廣告信息，包括電話、短信、微信等各種形式。

這一切都要從數日前說起。因為在抖音上刷到了一款名為“米財”借款軟件的廣告，并在該App內首頁醒目位置處下載了其推薦的另一款借錢App“銀開心”，趙方在毫不知情的情況下遭遇個人隱私和財產的損失。

他告訴藍鯨TMT記者，在個人信息被泄露以后，自己也曾反抗過，但電話那頭的人既不愿意告訴他是從何處獲得的信息，也會在他不耐煩時，用更粗俗的言語直接詛咒他和家人。在被騙之后，他嘗試過報警，在微博上艾特崔永元和央視新聞，但并沒有獲得更多關注，維權之路仍遙遙無期。

下載抖音推薦的現金貸pp后，用戶銀行卡遭遇莫名扣款

“我在外面看到這些App，想下載的時候就去應用商店搜索，能搜出來就下載，搜不出來就算了。”趙方認為自己在該類產品的選擇上已經算是比較謹慎了，然而還是中了招。他表示，自己那時正好考慮想要做生意，所以在抖音刷到現金貸App的時候就把名字截圖保留下來以備不時之需。

界面此前報道，一大批現金貸產品開始“侵襲”抖音，之后，抖音的現金貸廣告有所收斂；如今，距離媒體曝光不到40天的時間里，抖音的現金貸廣告又“死灰復燃”。界面在文中共羅列44家平臺的現金貸、信用卡等各類廣告，而趙方所提到的這兩款都不在名單之上。這意味著，要么是此前媒體統計并不齊全，要么是又有新的現金貸平臺加入到抖音的廣告商行列。

“抖音這么大的平臺，我以為他們是可靠的，所以沒懷疑就下載了。誰知道抖音為了掙錢什么廣告都接。”趙方說道。他將手機中的部分截圖發給記者，除了米財，他還刷到過團子（另一現金貸App）和360借條的廣告。但由于團子之前在應用商店未能搜到，他便放棄了。

值得一提的是，記者在網上搜索“銀開心”，與之相關的信息少之又少，僅有的公開信息顯示其隸屬于上海造藝網絡科技有限公司，甚至連官網都沒有搭建。該公司經營范圍包括從事網絡技術、計算機技術、通信設備技術領域內的技術開發等，并無任何涉及小額貸款等金融業務相關的資質。同樣，米財這款產品背后的運營主體，也難尋蹤跡。

一位互聯網金融從業人士告訴記者，對部分現金貸平臺來說，能讓客戶借到錢是首要目標，一般有其他網站能夠進行導流，再加上網站自身開發和維護成本較高，所以只要有一個App就行。

據趙方回憶，他在“銀開心”上僅僅是完成了注冊步驟，填寫了身份證號、手機號、居住地址、戶籍地址等個人詳細信息，在未簽署任何用戶協議的情況下，就遭遇了現金貸廣告“轟炸”和扣款詐騙。

“錢借出來肯定要有銀行卡收錢，只說是綁定收款銀行卡而不是扣款銀行卡。等我天真地把銀行卡綁定之后，不到3分鐘就被扣款了。”趙方說，對方從銀行卡內分兩次扣款，共計167元。同時有短信提示該筆扣款用于購買個人申請資格評估，在扣款前，他的銀行卡在其不知情的情況下被捆綁至另一第三方支付平臺易寶支付。

上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻對此表示，根據我國《廣告法》規定，抖音、米財作為廣告發布者，對其發布的廣告負有審查義務，審查范圍包括現金貸平臺的主體資格及相應行政許可、廣告商品或服務是否客觀存在、廣告內容是否符合法律要求等。

對于趙方的遭遇，李旻律師建議，他可以通過以下途徑維權：第一，要求銀開心刪除有關信息并采取措施制止信息泄露；第二，向公安部門報案，或向互聯網管理部門、工商部門、消費者協會等機構投訴舉報；第三，要求銀開心賠償損失。

“對抖音來說，其大部分用戶為年輕人，本應肩負起用戶保護責任，對內容審核更加慎重。然而，近期抖音大量出現的現金貸廣告，其中不乏存在高利貸、暴力催收、惡意扣款等問題的平臺，如抖音在現金貸廣告的審核方面未盡到審核義務，除承擔賠償責任、受到監管部門的處罰外，還可能出現用戶的大量流失。”

受騙人數快速上升，抖音廣告策略遭質疑

記者發現，在聚投訴官網上，因為銀開心而受騙的投訴案例正在以日均新增數十起的速度瘋狂上升。截止至出稿，針對銀開心的投訴已達190起；從個人投訴說明中來看，受騙金額主要集中在167元至199元區間，合計涉及金額超過3萬元。

互金專欄作者肥皂指出，現金貸行業屬于在過去罪無可赦，但如今又其情可危。大部分平臺已經倒下，僅存的幸存者獲取生路的辦法就是瞄準抖音這樣擁有高日活的誘人平臺。對抖音來說，這種涉及宣傳的做法嚴重與金融要約不符。

針對互聯網金融機構的廣告宣傳，中央與各地互聯網金融協會都曾印發過相關文件。2018年2月，中國人民銀行辦公廳發布了一份有關開展金融廣告治理工作的通知。通知中強調，重點打擊非持牌機構發布違法違規的廣告行為，切實保障金融消費者知情權、財產安全權等基本權利。對于為違法違規金融廣告提供傳播平臺的互聯網站等廣告發布方，協調相關部門采取相應處理措施。

“抖音的用戶大部分都是年輕人，從它的用戶產品門檻來看，它發布現金貸平臺的廣告，能吸引多好的借款人呢？這是個問題。”業內分析人士指出。對于年輕群體來說，消費需求旺盛，但還款意愿與還款能力卻又不足。考慮到這一點，抖音在現金貸廣告上原本應該更加慎重。

根據艾瑞APP指數統計，截止2019年1月，抖音使用人群中，24歲及以下年齡圈層的占比25.84%，25至30歲的年齡圈層的占比29.48%，二者合計達到55.32%。若將這一數據同比2018年4月來看，抖音年齡在24歲及以下和30歲及以上的用戶數量占比都在相對減少，25歲至30歲之間成為用戶主力的趨勢明顯。這難免令人懷疑，抖音的廣告策略究竟是否合理。

（數據來源：艾瑞APP指數）

記者從業內知情人士處獲悉，互聯網金融公司在前述類型的平臺上投放，雖然點擊率通常都只在1%至2%之間浮動，但是單月投放量在數百萬甚至是接近千萬的平臺都大有存在。這意味著就算是最低1%的轉化，都能在當月帶來幾十萬的營收流水。

一直以來，業內對于技術是否有價值觀始終存在較大爭議，至今也沒有一個定論。一位知乎匿名工程師曾對記者表示，技術本身并不存在價值觀，其所反映出的價值觀應是體現用戶的價值觀。字節跳動創始人兼CEO張一鳴曾表示，創業的過程中，他把精力過多放在了企業的增長上，卻沒有采取足夠措施來補上其在平臺監管、企業社會責任上欠下的功課。從抖音現金貸廣告死灰復燃、再一次坑害用戶的情況來看，張一鳴或許還需要繼續反思。