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比特幣交易價(jià)格在本周多次出現(xiàn)下跌走勢，其中在7月10日，24小時內(nèi)最大跌幅一度超過了7%。而就在幾天前的7月6日，一則題為《央行采取一系列清理取締措施 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)》的新聞開始在各大網(wǎng)站流傳。文中提到，“目前支付寶排查并關(guān)閉了約3000個從事虛擬貨幣交易的賬戶。”

另金色財(cái)經(jīng)從某區(qū)塊鏈投資人、幣圈大佬處了解到，其用于交易比特幣等加密貨幣的多個銀行賬戶已被屢次凍結(jié)——“短則三天，長的有兩個月了?！?/span>

其賬戶被凍結(jié)的直接原因是該賬戶曾被用于加密貨幣場外交易。“我感覺只要是被發(fā)現(xiàn)交易比特幣，（銀行賬戶）就有可能會被凍結(jié)，因?yàn)槲矣械馁~戶只用了兩次就被凍結(jié)了，其中只交易了一次BTC，金額也只有幾十萬?！?/span>

據(jù)他反映，他和周圍的很多朋友現(xiàn)在基本都不再使用平臺的場外交易功能，而是改為盡量在熟人之間進(jìn)行交易。而他本人更是因?yàn)椴豢春媚壳暗男星?，選擇了離場觀望——“大概只留了20%（BTC），其他都換成USDT或者法幣了?！?/span>

年初多數(shù)被凍結(jié)賬戶系涉嫌可疑交易

從今年年初以來，幣圈就時常傳出交易賬戶被凍結(jié)的消息。

但是，經(jīng)事后了解，多數(shù)交易賬戶被凍結(jié)主要原因是該賬戶涉嫌可疑交易。

2017年9月13日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（NIFA）發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣等所謂“虛擬貨幣”風(fēng)險(xiǎn)的提示》，稱“比特幣等所謂‘虛擬貨幣’日益成為洗錢、販毒、走私、非法集資等違法犯罪活動的工具，投資者應(yīng)保持警惕，發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動線索應(yīng)立即報(bào)案。”

今年1月初，某知名區(qū)塊鏈網(wǎng)站貼吧貼出了一則有關(guān)銀行卡被凍結(jié)的帖子。一時引來大量圍觀，閱讀量接近4萬，回帖百余條。

很多回帖都證實(shí)了資金賬戶因?yàn)榻灰滋摂M貨幣被司法凍結(jié)的事實(shí)。但是，也有很多網(wǎng)友表示，賬戶被凍結(jié)主要是關(guān)聯(lián)交易賬戶可能涉及洗錢等違法行為。

金色財(cái)經(jīng)為此又找到了另一位幣圈資深玩家。據(jù)他表示——“我在3月份的時候就接到過銀行的電話，后來就一直沒大量進(jìn)出。”

“（因?yàn)椋┧麄兊姆聪村X系統(tǒng)掃描到我了，讓我停手，否則就要凍結(jié)我的卡。金額大概在8位數(shù)以上吧。”

另據(jù)金色財(cái)經(jīng)了解，通常情況下，銀行柜面會根據(jù)賬戶資金交易往來狀況進(jìn)行判別，如大額高頻，或長時間不使用，突然使用的賬戶進(jìn)行了大額交易，都會進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管視線。

而對涉及違反反洗錢規(guī)定的賬戶處理，往往會經(jīng)過商業(yè)銀行支行、分行、總行級次上報(bào)溝通，然后再反饋到人民銀行，人行的反洗錢系統(tǒng)甄別反饋到商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)后，才會對相關(guān)賬戶采取措施。

“如果賬戶進(jìn)出過于頻繁，會觸發(fā)反洗錢的可疑交易模型。由銀行上報(bào)央行后，也有可能采取停止使用的臨時管理措施。”一位在某國有銀行從事相關(guān)工作的朋友向金色財(cái)經(jīng)透露。

比特幣交易賬戶現(xiàn)已被直接監(jiān)控

時間到了3月前后，有關(guān)虛擬貨幣的監(jiān)管政策明顯收緊。

3月22日，招商銀行香港分行在官網(wǎng)發(fā)布提示稱，如發(fā)現(xiàn)客戶賬號中交易牽涉虛擬貨幣，其賬號可能被終止使用。

“（我）以前從來沒聽銀行提過比特幣交易，這個（情況）大概（發(fā)生在）兩個月左右（之前）。”文首提到的某幣圈大佬表示，“有些人在平臺做過BTC交易，他名下的賬戶就比較危險(xiǎn)，哪怕是新開的賬戶也可能被凍結(jié)?！?/span>

而據(jù)金色財(cái)經(jīng)了解，很多幣圈小散也有類似經(jīng)歷——

“我有一個銀行賬戶就被限制轉(zhuǎn)賬了，之前的轉(zhuǎn)賬額度大約20萬元，現(xiàn)在只能轉(zhuǎn)5000元，銀行的回復(fù)是因?yàn)樯婕傲吮忍貛沤灰??！睋?jù)她介紹，她周圍的很多人都遇到過類似事情，而這一切大約就發(fā)生在近幾個月。

2017年9月4日，央行等七部委聯(lián)合下發(fā)公告，明確ICO(首次代幣發(fā)行)涉嫌從事非法金融活動，要求各類代幣發(fā)行融資活動立即停止。

此后，虛擬貨幣交易開始轉(zhuǎn)入地下，很多平臺也開始轉(zhuǎn)而在境外布局。

2017年11月30日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)布《11月比特幣場外交易監(jiān)測報(bào)告》顯示，去年10月份以來，比特幣場外交易平臺加速上線。

早在2017年11月25日，支持比特幣兌人民幣(BTC-CNY)的C2C場外交易平臺就已達(dá)21家，上線時間集中在10月下旬到11月。

目前，比特幣場外交易主要有三種模式：

一是C2C場外交易，該類平臺提供信息發(fā)布場所，交易雙方根據(jù)需求發(fā)布買幣或賣幣廣告，類似“淘寶”。

二是錢包APP 場外交易模式，該類平臺將場外交易功能集成到比特幣錢包APP中，線下交易。

三是場內(nèi) 場外交易業(yè)務(wù)模式，即兼營幣幣場內(nèi)交易和比特幣兌人民幣場外交易。

由于平臺基本都已轉(zhuǎn)至境外，因此很多位于境內(nèi)的C2C場外交易就成為了監(jiān)管重點(diǎn)。

“是我自己的賬戶，在做C2C，說是資金涉及案件，被昆明公安凍結(jié)，朋友的賬戶說的是可疑交易，銀行有電話說是比特幣交易所以凍結(jié)?！鼻笆瞿硯湃Υ罄邢蚪鹕?cái)經(jīng)表示。

金色財(cái)經(jīng)：“如果是銀行轉(zhuǎn)賬，比如我通過銀行轉(zhuǎn)賬給你，銀行怎么知道我們交易了比特幣呢？”

——“如果兩個賬戶的持有人都在平臺上注冊了不就可以推斷了么！”

金色財(cái)經(jīng)：“就是說，如果兩人都實(shí)名賬戶在平臺，他們之間產(chǎn)生轉(zhuǎn)賬就可能被凍結(jié)，對嗎？”

——“對，我感覺是這樣?！?/span>

金色財(cái)經(jīng)：“被凍結(jié)后，你去銀行交涉過嗎？”

——“我也去銀行交涉過，銀行讓我們?nèi)フ覂鼋Y(jié)機(jī)關(guān)，也有（銀行）讓我們出資金證明。”

——“凍結(jié)機(jī)關(guān)是公安局，律師都找過了，基本沒啥用?！?/span>

金色財(cái)經(jīng)：“需要什么證明呢？”

——“資金證明還好（辦），需要出具個人收入證明，有些憑證明能解凍。”

據(jù)金色財(cái)經(jīng)了解，其被凍結(jié)的賬戶有一部分因提供了相關(guān)證明已經(jīng)解凍，但有的仍在凍結(jié)中。

比特幣價(jià)格易受負(fù)面新聞影響

事實(shí)上，早在去年下半年，關(guān)于建議加強(qiáng)對虛擬貨幣進(jìn)行監(jiān)管的聲音就已頻繁出現(xiàn)在金融系統(tǒng)內(nèi)。

中國人民銀行貨幣政策委員會秘書長溫信祥就曾撰文，建議修改《反洗錢法》，將數(shù)字貨幣納入反洗錢監(jiān)管范疇。

由于C2C場外交易也有很多是通過支付寶和微信結(jié)算，因此轉(zhuǎn)賬備注成為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。

在《央行采取一系列清理取締措施》一文中，就明確指出“二是從支付結(jié)算端入手持續(xù)加強(qiáng)清理整頓。多次約談財(cái)付通、支付寶等非銀行支付機(jī)構(gòu)，要求其嚴(yán)格落實(shí)不得開展與比特幣等虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)的要求。”

很多場外交易賣家在進(jìn)行交易時都明確表示：不要在微信或支付寶轉(zhuǎn)賬時備注跟虛擬貨幣有關(guān)的信息。

某幣圈玩家就對金色財(cái)經(jīng)表示，銀行交易賬戶被凍結(jié)一般分兩種情況：

其一、如果通過銀行轉(zhuǎn)賬，包括通過支付寶或微信轉(zhuǎn)賬，備注為USDT或比特幣，相關(guān)賬戶都有可能被凍結(jié)。

其二、假如有一筆錢涉嫌電信詐騙，經(jīng)過幾次倒手，然后到達(dá)平臺。當(dāng)被騙者向公安報(bào)案后，則會沿著資金的轉(zhuǎn)賬路徑，將同一條線上的所有賬戶都予以凍結(jié)。

假設(shè)某賬戶也同該賬戶進(jìn)行過交易，同時也涉及了虛擬貨幣交易，則肯定會被牽連其中。

前述幣圈大佬向金色財(cái)經(jīng)表示：

“有朋友的賬戶都被凍結(jié)6、7個月了，金額也有大有小，（現(xiàn)在）幾個做場外（交易）的朋友都不做了，我感覺在平臺做過C2C的人賬戶都危險(xiǎn)?！鼻笆鰩湃Υ罄邢蚪鹕?cái)經(jīng)表示。

“現(xiàn)在很煩，我們現(xiàn)在就在熟人之間交易了，大筆的不好出，以前不愛用USDT，現(xiàn)在用得多了?！?/span>

“現(xiàn)在圈里大佬基本都不上平臺了，盡量熟人交易。”

——“我以前很少買USDT，現(xiàn)在買的也多了?！?/span>

金色財(cái)經(jīng)：換法幣離場了，還是暫時觀望了？

——“部分換法幣了，大概留了20%?！?/span>

金色財(cái)經(jīng)：您對（BTC）行情也不看好？

——“是的，沒有題材?！?/span>

另據(jù)金色財(cái)經(jīng)觀察，比特幣交易價(jià)格對相關(guān)新聞反映頗為敏感，存在一定相關(guān)性。

比如在3月27日，由路透社報(bào)道稱，Twitter 將加入Facebook 和Google 的陣營，在其社交媒體平臺上禁止ICO 及加密貨幣的廣告。

同樣在一周內(nèi)，3月29日，我國央行舉行了全國貨幣金銀工作電視電話會議，央行副行長范一飛表示，要開展對各類虛擬貨幣的整頓清理，密切與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，大力整治現(xiàn)金流通領(lǐng)域的亂象。當(dāng)周，比特幣價(jià)格從最高的8500美元跌至最低6550美元，一周跌幅達(dá)23%。