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（1）增加透明度，降低信任成本

如果將相關(guān)的過程放在區(qū)塊鏈上，將會(huì)大大增加機(jī)構(gòu)、參與各方行為的透明度。由于區(qū)塊鏈技術(shù)開源、透明的特性，系統(tǒng)的參與者都能夠知曉系統(tǒng)的運(yùn)行規(guī)則、驗(yàn)證賬本內(nèi)容和賬本歷史的真實(shí)性與完整性，確保交易歷史是可靠的、沒有被篡改的，這種特性相當(dāng)于提高了系統(tǒng)的可追責(zé)性，降低了系統(tǒng)的信任成本。

（2）過程自動(dòng)化，較少中間環(huán)節(jié)

區(qū)塊鏈能夠提升自動(dòng)化水平。由于所有文件或資產(chǎn)都能夠以代碼或分布式記賬的形式體現(xiàn)，通過對區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)處理程序進(jìn)行設(shè)置，智能合約及自動(dòng)交易就可能在區(qū)塊鏈上實(shí)現(xiàn)。例如，智能合約可以把一組金融合同條款寫入?yún)f(xié)議，保證合約的自動(dòng)執(zhí)行和違約償付。在區(qū)塊鏈上，交易被確認(rèn)的過程實(shí)際上就是清算、結(jié)算和審計(jì)的過程。錄入?yún)^(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)難以撤銷且能在短時(shí)間內(nèi)同步到每個(gè)數(shù)據(jù)塊中，錄入?yún)^(qū)塊鏈上的信息實(shí)際上產(chǎn)生了公示的效果，因此交易的發(fā)生和所有權(quán)的確認(rèn)不會(huì)產(chǎn)生爭議。所有的交易都實(shí)時(shí)顯示在全球共享的分布式互聯(lián)網(wǎng)上，區(qū)塊鏈能將這個(gè)過程的效率提升到分鐘級(jí)，從而有效降低資金成本和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈能夠降低經(jīng)營成本。金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與后臺(tái)工作往往面臨很長的流程和很多的環(huán)節(jié)。現(xiàn)今無論是Visa、Master，還是支付寶都是中心化機(jī)構(gòu)運(yùn)營，貨幣轉(zhuǎn)移要通過第三方機(jī)構(gòu)，這使得跨境交易、貨幣匯率、內(nèi)部核算的時(shí)間成本過高，并給資本帶來了風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈能夠簡化、自動(dòng)化冗長的金融服務(wù)流程，減少前臺(tái)和后臺(tái)交互，節(jié)省大量的人力與物力，這對優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力具有重要意義。西班牙銀行認(rèn)為，到2022年，區(qū)塊鏈技術(shù)能幫助金融行業(yè)降低200億美元的記賬成本。

（3）分布式賬本，防御單點(diǎn)故障

區(qū)塊鏈能夠有效預(yù)防故障與攻擊。傳統(tǒng)金融模型以交易所或銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心，一旦中心出現(xiàn)故障或被攻擊，就可能導(dǎo)致整體網(wǎng)絡(luò)癱瘓，交易暫停。區(qū)塊鏈在點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)上由許多分布式節(jié)點(diǎn)來支撐，任何一部分出現(xiàn)問題都不會(huì)影響整體運(yùn)作，而且每個(gè)節(jié)點(diǎn)都保存了區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)副本。因此區(qū)塊鏈內(nèi)置業(yè)務(wù)連續(xù)性，有著極高的可靠性、容錯(cuò)性。

（4）滿足監(jiān)管和審計(jì)的要求區(qū)塊鏈能夠滿足監(jiān)管和審計(jì)要求。區(qū)塊鏈上儲(chǔ)存的記錄具有透明性、可追蹤性等特征。任何記錄、任何交易雙方之間的交易都是可以被追蹤和查詢的。區(qū)塊鏈在金融機(jī)構(gòu)的反洗錢（AML）及了解客戶（KYC）方面也有很好的應(yīng)用潛力，比如德勤就提出如下的解決方案。在反洗錢領(lǐng)域，基于區(qū)塊鏈，各金融機(jī)構(gòu)將各自收集和驗(yàn)證的客戶信息數(shù)字化后，上傳至區(qū)塊鏈。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為交易中的實(shí)體提供電子身份證明信息（類似私鑰），并將用戶地址與其電子身份證明信息聯(lián)系起來，任何交易的發(fā)生都需要經(jīng)過該私鑰和銀行手中的公鑰驗(yàn)證，并由用戶地址進(jìn)行，這就決定了區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)的可追溯性。在這種模式下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈上實(shí)現(xiàn)交易信息的共享，任一交易的任何環(huán)節(jié)都不會(huì)脫離監(jiān)管的視線，黑錢將無處也無法洗白，這將極大地增強(qiáng)反洗錢的力度。同時(shí)，通過在區(qū)塊鏈上設(shè)置一定的規(guī)則與邏輯，區(qū)塊鏈將自動(dòng)驗(yàn)證交易和用戶的合規(guī)性，不合規(guī)的交易及用戶將被去除，整個(gè)金融企業(yè)的合規(guī)程度將得到提高。在了解客戶領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)同樣可以通過區(qū)塊鏈共享交易實(shí)體的信息，這將減少大量的重復(fù)性工作，也將為各家機(jī)構(gòu)節(jié)省大量的合規(guī)成本。同時(shí)，還將為金融機(jī)構(gòu)在挖掘潛在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露方面提供很大幫助。除了以上的積極作用外，區(qū)塊鏈還能夠驅(qū)動(dòng)新型商業(yè)模式的誕生。一方面區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)讓它能夠?qū)崿F(xiàn)一些在中心化模式下難以實(shí)現(xiàn)的商業(yè)模式；另一方面區(qū)塊鏈源代碼的開放和協(xié)作會(huì)極大地鼓勵(lì)全社會(huì)的創(chuàng)新與協(xié)作。

（4）滿足監(jiān)管和審計(jì)的要求

區(qū)塊鏈能夠滿足監(jiān)管和審計(jì)要求。區(qū)塊鏈上儲(chǔ)存的記錄具有透明性、可追蹤性等特征。任何記錄、任何交易雙方之間的交易都是可以被追蹤和查詢的。區(qū)塊鏈在金融機(jī)構(gòu)的反洗錢（AML）及了解客戶（KYC）方面也有很好的應(yīng)用潛力，比如德勤就提出如下的解決方案 。在反洗錢領(lǐng)域，基于區(qū)塊鏈，各金融機(jī)構(gòu)將各自收集和驗(yàn)證的客戶信息數(shù)字化后，上傳至區(qū)塊鏈。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為交易中的實(shí)體提供電子身份證明信息（類似私鑰），

并將用戶地址與其電子身份證明信息聯(lián)系起來，任何交易的發(fā)生都需要經(jīng)過該私鑰和銀行手中的公鑰驗(yàn)證，并由用戶地址進(jìn)行，這就決定了區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)的可追溯性。在這種模式下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈上實(shí)現(xiàn)交易信息的共享，任一交易的任何環(huán)節(jié)都不會(huì)脫離監(jiān)管的視線，黑錢將無處也無法洗白，這將極大地增強(qiáng)反洗錢的力度。同時(shí)，通過在區(qū)塊鏈上設(shè)置一定的規(guī)則與邏輯，區(qū)塊鏈將自動(dòng)驗(yàn)證交易和用戶的合規(guī)性，不合規(guī)的交易及用戶將被去除，整個(gè)金融企業(yè)的合規(guī)程度將得到提高。在了解客戶領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)同樣可以通過區(qū)塊鏈共享交易實(shí)體的信息，這將減少大量的重復(fù)性工作，也將為各家機(jī)構(gòu)節(jié)省大量的合規(guī)成本。同時(shí)，還將為金融機(jī)構(gòu)在挖掘潛在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露方面提供很大幫助。除了以上的積極作用外，區(qū)塊鏈還能夠驅(qū)動(dòng)新型商業(yè)模式的誕生。一方面區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)讓它能夠?qū)崿F(xiàn)一些在中心化模式下難以實(shí)現(xiàn)的商業(yè)模式；另一方面區(qū)塊鏈源代碼的開放和協(xié)作會(huì)極大地鼓勵(lì)全社會(huì)的創(chuàng)新與協(xié)作。