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近年來，隨著互聯網的快速發展，我國的金融行業也不再局限于線下交易，互聯網金融也以一種全新的姿態展現出來。

近年來，隨著互聯網的快速發展，我國的金融行業也不再局限于線下交易，互聯網金融也以一種全新的姿態展現出來。P2P網貸平臺快速的崛起，緊接著阿里、騰訊、百度等巨頭紛紛加入行列，各種金融創新平臺陸續的推出，互聯網金融呈現多元化蓬勃發展的趨勢。

有利也有弊，過于迅猛的發展帶來了諸多風險。互聯網金融最大的特點就是通過線上完成交易，與傳統小貸業務線下審批相比，風險系數偏大。一些無法從銀行申請借款的企業或個人，紛紛轉向互聯網金融尋求融資幫助。為了獲取更多的客戶資源，不少的金融借款機構降低門檻，平臺風控把關也有所松懈。

風控可以說是一個平臺生存的根基，金融競爭本質也在于風險定位能力，在可控的范圍內做到減少經營風險。免擔保免抵押的模式是目前市場多數網貸平臺上的模式之一，也被稱之為信貸。信貸可以理解為在信用基礎上進行借貸交易，也就是在一定條件下雙方達成的協議，也是一種商業模式（例如微粒貸、360借條、京東金條等等）。僅僅著借貸之間的信任、信用，看似風控對信貸毫無作用可言。其實不然，在金融市場上，不管是信貸還是有實質抵押物的貸款都脫離不了風控管理。互聯網風控可分為大數據管理以及風控部門實質調查。

一、大數據下的風控管理

京東之所以放心的為平臺購物消費者提供貸款或賒銷，主要原因在于它可統計、分析該消費者消費行為習慣與還款能力。這也是大家常說的大數據風控。大數據風控在信貸運用最為廣泛，信貸突破了金融市場以抵質押和擔保貸款為主的傳統方式，大數據管控之下采用對借款人信用積累與信用評估模式，在控制風險的基礎上提高貸款申請的通過率。

簡單說來，大數據就是利用互聯網技術通過數據庫海量的數據，篩選出可以判斷借款人資質的數據，并設定不同數據的權重，從而判斷用戶的綜合評分。借款額度隨著信用積分增長，按時還款、逾期甚至賴賬都會記錄到大數據庫中。大數據就猶如通行證，只要是采用大數據作為風控管理的平臺都能查到你的信用情況，并以此做出評估。

二、風控部門實質調查把關

風控部門的實質調查審核，這種是做實業貸款平臺的普遍風控模式。對收取的借款人基本資料以及平臺專業風控組實地考察得出評估，包括對借款人的評估以及項目的評估，只要有一項不符合平臺要求即為不通過。不同平臺對風控的把關有著不同的標準，額度期限、附加擔保措施等方面需要多方評估，直至客觀上達到一個可以放款的風險臨界均衡點。風控管理還包括借款人的抵押物把關，這是預防后期壞賬保障措施之一，以此降低平臺以及投資人的風險。不同平臺要求也不同，抵押物可以是有形財產如房屋、車子，也可為登記無形財產如地上權、政府公債、人壽保險、經營權等。

風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。這四種方式同樣適用于平臺風控，但這需要對風控團隊的專業素質、盡職調查方法論等有著極高的要求。貸前把控材料真實性，包括個人基本材料、征信報告及附加資產證明材料。在主體資質的評估方面，需要做到一絲不茍，例如個人信用報告查詢，股權、設備等資產抵質押的工商信息查詢等等，幾乎每一個信用貸款客戶主體評估都需要這些基礎信息做支撐。了解客戶借款用途的真實性，對借款項目進行實地調查，項目調查過后結合個人資質進行綜合評估。

風控的把關就是圍繞借款用途，還款來源，風險把控這三方面進行。當然，目前大多數平臺都還沒有完善風控系統，都還處在不斷完善的過程中。互聯網金融的本質依舊是金融，而金融的核心是風險控制，不斷吸引客戶的同時不能忽略對風險的防范。目前市場上的金融新生產品過多，如果風險把關不嚴，不能保障投資人的利益，平臺必定遭到淘汰。