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對于很多熟悉金融科技的人來講，他們僅僅只是將金融科技看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代物，通過金融科技，他們想要繼續(xù)獲得資本關(guān)注。如果從這個(gè)角度來看的話，那么金融科技必然又會陷入到一個(gè)全新的發(fā)展怪圈里。因?yàn)閮H僅只是把金融科技看成一個(gè)概念，而不是真正蛻變而成的一個(gè)新物種，金融科技又將陷入互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，平臺發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)。當(dāng)下以BAT為代表的科技巨頭持續(xù)布局金融科技的再進(jìn)化正是這種趨勢的顯像表達(dá)，未來或有更多的平臺跟進(jìn)，并將真正開啟金融科技進(jìn)化的全新時(shí)代。

對于未來金融科技的路將如何走，科技巨頭僅僅只是拉開了序幕，金融科技未來進(jìn)化還需要更多實(shí)踐與嘗試。不過，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，未來金融科技的發(fā)展將會更加側(cè)重于科技，而非僅僅只是金融屬性的無限放大。對于金融科技來講，發(fā)掘和放大其在科技方面的屬性似乎要比擁抱金融，并且將金融屬性放大更加長遠(yuǎn)。那么，金融科技再度進(jìn)化的未來到底在哪？它是否能夠真正破解互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下并未真正破解的固有痛點(diǎn)和難題呢？

思考這些問題，我們要從金融科技再度進(jìn)化的背景說起，如果僅僅只是將金融科技的再度進(jìn)化石金融行業(yè)與新技術(shù)的再度融合，那么金融科技的再度進(jìn)化必然將會淪為概念，因此金融科技的再度進(jìn)化并非僅僅只是概念，而是更多地代表的是一種全新蛻變。由此，金融科技再度進(jìn)化才能不是一個(gè)概念，而是有真正改變的東西。同樣的，當(dāng)金融科技再度進(jìn)化，金融科技同樣將會變成一個(gè)新生物種，而非僅僅只是換湯不換藥的存在。

金融科技遭遇困境，新的進(jìn)化成為必然

如果僅僅只是將金融科技看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代品，它的發(fā)展是成功的。因?yàn)榻鹑诳萍几淖兞嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融僅僅只是金融與互聯(lián)網(wǎng)兩種元素相加的狀態(tài)，將金融科技真正變成了一個(gè)能夠給C端用戶和B端用戶帶來好處的存在。然而，由于金融科技在用戶紅利落幕和B端用戶需求增加的大背景下已經(jīng)難以滿足行業(yè)的需要，因此，它必須與新技術(shù)進(jìn)行更加深度的融合，才能滿足用戶消費(fèi)升級和行業(yè)轉(zhuǎn)型的需要。在這個(gè)背景下，金融科技再度進(jìn)化成為必然。

金融科技本身的兩面性讓其發(fā)展面臨兩難。從金融科技這個(gè)概念誕生的那一天開始，人們就開始爭論金融科技到底是金融和科技，直到現(xiàn)在人們依然沒有找到一個(gè)合適的概念來界定金融科技。正是由于人們對于金融科技屬性的模棱兩可讓我們一直無法找到一個(gè)合適的概念去詮釋它，這則讓金融科技始終都無法邁開步子發(fā)現(xiàn)。盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持讓金融科技的概念開始與上游的B端用戶和下游的C端用戶都產(chǎn)生了聯(lián)系，但是基于流量邏輯的金融科技的探索讓其在互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的時(shí)候開始遭遇困境。

同時(shí)，金融科技的兩面性讓其在流量紅利和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)遭遇發(fā)展瓶頸的時(shí)候同樣開始面臨兩難。在這種情況下，選擇一種與新技術(shù)更加貼合的發(fā)展模式和方向?qū)鹑诳萍嫉奈磥戆l(fā)展更加重要。從當(dāng)下的發(fā)展情況來看，金融科技進(jìn)化成為一種帶有強(qiáng)烈新技術(shù)屬性的全新技術(shù)的可能性正在進(jìn)一步增加，無論是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算還是智能科技，金融科技都在試圖通過與這些新技術(shù)的深度融合來演變成為一種具有強(qiáng)烈金融色彩的新技術(shù)，再從底層對上層的行業(yè)進(jìn)行賦能。

金融科技在新技術(shù)風(fēng)行的時(shí)代已略顯陳舊，再度進(jìn)化成為必然。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕讓當(dāng)下的市場正在經(jīng)歷一場諸多新技術(shù)百家爭鳴的時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技等新技術(shù)開始越來越多地與傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，金融科技作為一個(gè)誕生于移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的概念已經(jīng)略顯陳舊。在這個(gè)背景下，金融科技必須進(jìn)行通過與新技術(shù)的融合，才能很強(qiáng)行業(yè)發(fā)展的腳步，而非僅僅只是概念的蛻變和創(chuàng)新。

我們看到以BAT為代表的科技巨頭開始將金融科技進(jìn)行更加深度和徹底的改變來破解金融科技發(fā)展面臨的困境。以京東金融為例，在加持金融科技后，再次將金融科技升級成為數(shù)字科技。而螞蟻金服、騰訊金融同樣開始了與區(qū)塊鏈、智能科技、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)結(jié)合的道路。告別金融科技僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)屬性過重的發(fā)展模式，最終讓金融科技進(jìn)化成為一個(gè)能夠與眾多新技術(shù)產(chǎn)生諸多聯(lián)系的存在。從這個(gè)邏輯上看，略顯陳舊的金融科技在互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的當(dāng)下，通過加持新技術(shù)進(jìn)行更加徹底的改變才能跟得上市場和用戶的需要，真正實(shí)現(xiàn)新一輪的發(fā)展。

金融科技僅僅只是立足于金融，難以獲得突破性的發(fā)展。從某種意義上來講，金融科技是在互聯(lián)網(wǎng)金融再度進(jìn)化的產(chǎn)物，這就讓金融科技變成了一個(gè)僅僅只是根植于金融行業(yè)的存在。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開始遭遇政策監(jiān)管，行業(yè)痛點(diǎn)困擾的時(shí)候，僅僅立足金融的弊端就顯露了出來。

通過將金融科技與新技術(shù)進(jìn)行更加深度的融合，規(guī)避掉金融行業(yè)發(fā)展的局限性成為當(dāng)下行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。于是，金融科技必然會開啟一個(gè)更加深度和徹底的變革，才能讓金融科技真正擺脫行業(yè)的問題和矛盾，真正讓金融科技不再僅僅只是金融屬性，而是具有更加普適的意義。因此，通過將金融科技蛻變成為一種純粹的技術(shù)，從而找到更多的發(fā)展可能性，成為未來一段時(shí)間必然要破解的痛點(diǎn)和難題。

當(dāng)金融科技的發(fā)展開始遭遇困境，新的進(jìn)化必然開啟。如果還是僅僅固守金融屬性，那么即使金融科技實(shí)現(xiàn)了進(jìn)化，依然會面臨困境。只有真正將金融科技進(jìn)行更加徹底的進(jìn)化，才能讓新誕生的金融科技替代品避免陷入同樣的困境里，從而為它找到更多的發(fā)展困境。

新技術(shù)風(fēng)口下，金融科技成功進(jìn)化的關(guān)鍵點(diǎn)在哪？

不可否認(rèn)的是，新技術(shù)時(shí)代的來臨為金融科技的再度進(jìn)化提供了機(jī)遇，同時(shí)新技術(shù)的方興未艾又對金融科技的發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。那么，當(dāng)新技術(shù)的風(fēng)口來臨之際，金融科技如何避免陷入金融科技的困境里，從而實(shí)現(xiàn)進(jìn)化的成功呢？

金融科技的進(jìn)化要足夠徹底，避免“騎墻”。金融科技的兩面性帶來的發(fā)展困境，讓其未來的進(jìn)化必然要避免金融科技的怪圈，將金融科技再進(jìn)化成為一個(gè)新技術(shù)，這樣才能找到更多的發(fā)展可能性。進(jìn)化徹底并非僅僅只是放棄金融屬性，而是找出金融更深層次的特征，通過將新技術(shù)與其融合實(shí)現(xiàn)更大能量的釋放。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技等新技術(shù)都可以與金融行業(yè)的深度元素進(jìn)行更加徹底的改變，才能讓金融科技進(jìn)化成為的新物種并非僅僅只是能應(yīng)用在金融領(lǐng)域的存在，而是變成了一個(gè)能夠與其他更多的行業(yè)都可以進(jìn)行融合的存在。只有這樣，金融科技的再度進(jìn)化才不會是一個(gè)半拉子工程，而是徹底蛻變成為了一個(gè)新物種，并能夠給更多行業(yè)進(jìn)行底層賦能。在新技術(shù)的風(fēng)口下，金融科技再度進(jìn)化的關(guān)鍵就是避免半途而廢，真正徹底、全面地進(jìn)化，才能讓其能為更多行業(yè)提供新的發(fā)展機(jī)會。

金融科技的再進(jìn)化要避免互聯(lián)網(wǎng)思維，真正讓新技術(shù)成為其底層驅(qū)動力。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨所帶來的一個(gè)直接結(jié)果就是人們在看待所有事情的時(shí)候都會用互聯(lián)網(wǎng)的思維去思考，平臺思維和用戶邏輯成風(fēng)，這對于一個(gè)新生的行業(yè)來講并無裨益，必須徹底告別互聯(lián)網(wǎng)思維，才能讓金融科技的再進(jìn)化成為一個(gè)真正意義的改變，而不是僅僅只是一個(gè)概念。

拋棄互聯(lián)網(wǎng)思維，真正將金融科技再進(jìn)化看做是一種全新事物蛻變，而非是一個(gè)概念的加持，才能讓金融科技的繼任者避免陷入到新一輪的概念陷阱里。發(fā)揮新技術(shù)的功能和作用，真正讓新技術(shù)變成推動金融科技再度進(jìn)化的新力量，這樣金融科技進(jìn)化才不會陷入互聯(lián)網(wǎng)的思維里，而是變成一個(gè)全新的存在。

金融科技的商業(yè)模式應(yīng)當(dāng)從根本上得到解決，才能從根本上解決以C端為主的商業(yè)模式。我們看當(dāng)下金融科技的商業(yè)模式主要是基于C端用戶來實(shí)現(xiàn)的，通過將金融科技與外部行業(yè)進(jìn)行更加深度的聯(lián)系來讓C端用戶更多地使用金融科技的技術(shù)。

進(jìn)入到新技術(shù)時(shí)代后，如果我們還將金融科技新進(jìn)化的盈利點(diǎn)看做是C端用戶的話，那么金融科技的再度進(jìn)化勢必又將陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的怪圈里。改變金融科技進(jìn)化后的盈利模式，成為幾乎所有金融科技新模式當(dāng)中必然會面對的全新課題。相對于金融科技時(shí)代對于用戶的的收割，后金融科技時(shí)代的盈利模式應(yīng)當(dāng)更加側(cè)重于B端用戶上，通過為B端用戶提供優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利，并且將C端用戶真正變成一個(gè)更加深度的盈利點(diǎn)，而非是一個(gè)直接的盈利點(diǎn)。只有這樣，金融科技才不會繼續(xù)以用戶為導(dǎo)向，而是以行業(yè)為導(dǎo)向來實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)化，從而讓金融科技實(shí)現(xiàn)深度進(jìn)化，最終實(shí)現(xiàn)金融科技真正意義上的蛻變，而非僅僅只是概念上的改變。

當(dāng)金融科技遭遇困境，它的再度進(jìn)化成為一種可能。如果僅僅只是將金融科技的再度進(jìn)化看做是一個(gè)和互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技一樣的存在，那么金融科技的再度進(jìn)化必然會陷入到以往的怪圈里。而新技術(shù)風(fēng)口的來臨為我們提供了思考金融科技進(jìn)化的全新邏輯和思考方式，只有真正將金融科技的進(jìn)化看成是一個(gè)完全不一樣的進(jìn)化歷史，才能讓金融科技變成一個(gè)全新的存在，而非僅僅只是一個(gè)概念上的改變。