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文：零點財經

5年前（2020年10月），百信銀行推出新產品“好會花”， 彼時，用戶通過“好會花”微信服務號最高獲得10萬元貸款額度，但現在，這一額度已上升至20萬元，與從百信銀行APP進入可獲得的最高貸款額度相一致。

據早期官方介紹，“好會花”主打純線上小額消費信貸服務，用戶申請貸款成功后，既可以全部提現，也能將已擁有額度的“百信銀行卡”綁定支付寶和微信進行信用額度消費，額度消費自動按照預先自選的3期、6期或12期進行分期還款，每期利率最低1.2%。

對于產品產生的意義，百信銀行消費金融事業部負責人陳羲曾稱：“好會花的價值主張是‘好生活、好會花’。

但眼下，這款產品給用戶們帶來了一些困擾。如今年開年以來，就有用戶投訴在使用“好會花”的貸款過程中被要求購買理財產品。

2月22日，有用戶投訴稱在“好會花”申請貸款，填好驗證資料后，卻在提現時被告知需要聯系客服，而客服則稱，貸款需要驗證資金，且要完成指定任務才能下款。

但當該用戶做完第一次驗證，決定放棄貸款并要求客服退回支付的200元驗證資金時，客服稱用戶該行為屬于中途解除合同，需承擔法律責任。

類似遭遇的用戶不止一個。3月4日，有用戶表示通過二維碼下載“好會花”APP，在填完資料提現時亦被要求聯系客服。

隨后，客服先是引導該用戶購買了200元的理財產品，緊接著又要求其購買1300元理財產品，否則不但不能提現，還需要支付50%的違約金。

用戶無奈只能繼續支付，沒想到的是，在支付完1300元之后，又被要求購買5800元的理財產品……

為驗證用戶在貸款過程中遇到的被要求購買理財產品才能提現問題，小編嘗試注冊了好會花。

從好會花官方微信或小程序進入貸款頁面，用戶只需要填寫基本的個人信息即可注冊成功，但無論是小程序還是官方微信公眾號都不能直接貸款，這兩個渠道起到的只是引流的作用，真正的貸款操作需要在官方APP中進行操作。

于是，小編根據提示下載了百信銀行官方APP、填寫了資料，綁定了銀行卡等，一番操作下來，不到兩分鐘便獲得了3000元的貸款額度，并直接劃入小編綁定的賬戶，整個流程方便絲滑，并未遇到提現困難并被客服要求購買理財產品的情況。

不過，值得注意的是，小編在百信銀行獲得該筆貸款并不劃算，根據官方顯示，3000元的貸款，分12期還款，扣除新人首次貸款獲得的優惠券，年化利率為23.98%,而若不使用優惠券，該筆貸款年化利率為24.44%。

另根據產品介紹，對于該筆借款，用戶可隨借隨還，且若提前還款，只收取借款期間的利息，但據小編實際體驗，即便是隨機隨還，也要從貸款下發后的第二天開始才能還款。此外，針對提前還款，百信銀行設置的入口并不明顯，僅在借款記錄頁面的“未結清欄目”最下端以灰色字體顯示。

據觀察，當下，百信銀行在小紅書及抖音等渠道均有官方賬號，雖小編在貸款過程中并未遇到被強制購買理財產品的問題，但目前用戶投訴的問題仍值得關注。

借款人在申請借款時應注意使用的APP是否為平臺官方賬號，平臺也應及時注意用戶的反饋，對用戶遇到的問題進行官方回應，保障消費者的合法權益，避免其落入不法分子的陷阱。不過，截至目前，百信銀行似乎并未對相關問題作出公開回應與提示。

公開資料顯示，百信銀行是中國銀保監會獲批籌建的直銷銀行，于2017年11月18日正式開業，由中信銀行與百度公司聯合發起。

然而，雖背靠兩座大山，獲得了資金和流量的雙重支持，但其業績卻并不穩定。

2019年，百信銀行首次扭虧實現輕微盈利，2020年再次虧損；2021年至2023年，業績雖有增長，但增速放緩。

2024年上半年，業績下滑，其營業凈收入為22.35億元，同比下3.5%；凈利潤為4.65億元，同比下降3%。

業績下滑的同時，用戶對百信銀行的不滿也在上升，黑貓投訴上，有關百信銀行的投訴高達上千條，其內容主要暴力催收、違規收取高額息費、利率過高、未經許可查詢征信等等。

另此前，因異議處理超期、提供個人不良信息未事先告知信息主體本人、信息披露未以適當方式供金融消費者確認接收與其切身利益相關的完整信息、未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容、投訴數據漏報等內容，百信銀行已被給予警告并處罰款503.2萬元。