微保“藥神保”，1塊錢我都嫌貴互聯網+
微保“藥神保”這段時間有個口號喊得響：一元加入，一塊抗癌！
微保“藥神保”這段時間有個口號喊得響：一元加入，一塊抗癌！
這是一款只保障癌癥特效藥的保險。也就是說，確診后免費用藥。
說到這兒，咱們估計會聯想到去年很火的《我不是藥神》這部電影，一個印象很深刻的畫面就是——大家爭相搶一種藥 ，叫做格列衛。這種藥是用來治慢粒白血病的靶向藥。
這個是真的貴啊！如果得了這種病，每個月光是買這種藥，都要花個兩三萬，甚至五萬，中產家庭都hold不住！
貴就算了，很多癌癥特藥還不是你想買就能買的到！
目前癌癥特藥購買渠道有兩個，一個是醫院，一個是DTP藥房。
醫院存在一個問題，就是斷供嚴重。
很多抗癌藥納入醫保后，藥品供不應求，多家醫院斷貨，有些藥品甚至全國斷貨。抗癌藥即使再降價，也是高價藥，會占掉醫院的藥占比考核指標，有些醫院不太愿意進這類藥。
而去DPT藥房，相當于藥企的“直營倉庫”，藥企會直接把藥放在藥房銷售，但全國DPT藥房也是很有限的。
所以，“藥神保”這個出發點是很好的！但說實話，出發點是一回事，具體產品又是另外一回事，究竟怎么樣呢？值不值得買？
貓姐覺得沒必要買......
不是貓姐摳門1塊錢都舍不得花，而是咱們得把錢花得值啊！
下面來分析下這款產品怎么樣，為啥我不建議！
“藥神保”是藥神？（究竟怎么保障！）
“藥神保”分為基礎版與升級版。
基礎版超便宜，每個月1塊錢，就可以保障2年內抗癌特效藥花費。
升級版稍貴，每個月6塊錢，保障3年內抗癌特效藥花費。
來看下貓姐精心制作的圖片：
1. 基礎版沒毛病。
基礎版最大的特色是便宜，0-50歲被保人，保費都是1元/月、12元/年，這個沒毛病。
保費一樣，不過不同年齡被保人購買基礎版藥神保，享受的保額是不一樣的：0-18歲最高享受150萬保額；
19-40歲最高享有120萬保額；
41-50歲最高享有100萬保額。
每年花12塊錢能獲得12種防癌特藥百萬保額的保障，一頓早餐錢也沒啥...你想買貓姐就不阻止了。
2. 升級版噱頭大過實用！
升級版就不一樣了，看著是6塊錢一個月，但采用的是自然費率，年齡越大，保費越貴，6塊錢也只是一個噱頭而已。
看看我畫紅色框框年繳保費這兒，升級版藥神保的保費基本上要趕上一份百萬醫療險的保費了。甚至對于老年人，升級版藥神保比一份百萬醫療險都還要貴。
“藥神保”與其他產品對比，真的劃算嗎？
上面貓姐把藥神保的保障責任與保費拆解了之后，咱們來對比一下，與百萬醫療險，哪種更值得買？
這五款熱門產品分別是：
藥神保基礎版（抗癌特效藥保險）
藥神保升級版（抗癌特效藥保險）
好醫保長期醫療險（百萬醫療險）
尊享e生2019（百萬醫療險）
微醫保（百萬醫療險）
看看這張對比圖：
看到保費這塊兒，雖然0 — 30歲會比較便宜，就跟上面我說的，對比起來，50—60歲的中老年人，升級版藥神保一年保費，比其他百萬醫療險都貴！
保障方面，升級版藥神保能保障全部上市的靶向及免疫治療藥物。
這里貓姐要特別提醒的是，升級版雖然保障全部上市防癌特藥，但它僅僅指全部在國內上市的特藥，如果某腫瘤靶向藥物在美國已經批準上市，但國內還沒批準上市，是不能獲得保障的。
對比起百萬醫療險，藥神保就只保障癌癥特效藥，而百萬醫療險，保所有意外和疾病住院的醫療費用，還涵蓋了癌癥藥品費。
明白了吧？升級版的藥神保性價比并不高。
既然拿了百萬醫療險來做對比，那再細一點來看：百萬醫療險沒有包含抗癌特效藥服務嗎？
我們拿兩款百萬醫療險來看一下，先看看眾安的尊享一生：
（尊享一生產品條款說明↑↑↑）
對比下來，尊享e生2019的腫瘤特效藥服務與藥神保升級版的保障非常類似，也保障所有在國內上市的靶向藥及免疫治療藥物。
也是醫生開具處方，如果在醫院沒法買，就可以申請特藥服務。等眾安審核后，就可以用藥了，在他們合作的藥店，也能實現直付。（Ps:他家在全國合作了大概964家DPT藥店吧......）
再來看看之前貓姐覺得還比較不錯的好醫保，條款寫的是：保險責任內，合理且必須的醫療費用。這里的“醫療費用”是包含符合保險責任的外購藥的，即也包含癌癥特效藥。（貓姐已致電官方客服核實確定）
如果好醫保想院外購藥，具體的報銷流程如下：
如果就診的醫院，沒有處方所開藥物且該藥物為治療所必需。
在醫院門診辦公室、醫務科等簽章認可后，再至當地社保定點藥店購買所配藥物。
申請理賠時，需要提供：醫院就診病歷、醫院簽章認可的處方或證明（須注明外購藥品用法及劑量）、藥店購藥發票原件和電腦打印的藥品明細清單。
準備好資料，直接在好醫保頁面申請理賠就可以（找不到好醫保的直接在【支付寶】搜索【貓姐說險】就出現啦！）
咱們再來看看藥神保抗癌藥物怎么院外購藥報銷的？
專科醫生開具處方。
向保險公司提交癌癥購藥申請，并提交相關申請材料（醫生診斷證明，個人信息，檢驗報告，藥品處方及其他醫學材料）。
到指定藥店，保險公司指定第三方服務商進行藥品處方審核。
藥品自取或送藥上門服務。
援助用藥申請，如果指定的藥品清單中有慈善贈藥用藥項目的藥品，就需要提交慈善援助用藥申請。
看到最后一個“援助用藥申請”，這是在百萬醫療險中不需要的環節。院外購藥申請方面，藥神保比好醫保等百萬醫療險相對嚴格一些。
所以說，買了尊享一生或者好醫保的，就沒必要再買藥神保了，保障責任與百萬醫療險重疊了，買了也沒得報銷。
而升級版的藥神保，保障責任還只屬于百萬醫療險里面的一小部分，價格還更貴，你覺得，買哪個更劃算？
結論就是：
1. 如果能夠買百萬醫療險（還要看清條款是否有包含外購藥報銷），那藥神保沒必要買。
2. 如果百萬醫療險買不了，建議考慮防癌險。如果防癌險也買不了，那建議買藥神保吧。
今天也說到這兒了，藥神保比較簡單，也沒太多好講，該提醒的上面都說了。
當然，你們也別擔心，貓姐會一直陪伴大家，把我的思考，我的一些關于對保險的感悟與知識，分享給大家聽，絕不允許大家多花一分冤枉錢.....
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