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2021年《亞洲銀行家》一年一度的中國獎項計劃頒獎典禮上，360數科從500余份申請材料中脫穎而出，一舉在風險板塊、零售金融板塊奪得三項大獎。其中，風險方面，360數科憑借“360反欺詐知識圖譜”獲得《中國年度反欺詐技術實施》 獎。

一套成熟的風控體系由無數模型與策略組成。“360反欺詐知識圖譜”作為眾多風控模型策略中的一個，利用大數據技術實現數據深度挖掘與分析，建立分布式超復雜知識圖譜關系網絡，可解決行為異常檢測、團案欺詐分析等互聯網金融領域問題，達到反詐目的。

從谷歌知識圖譜到360數科反詐知識譜圖

“知識圖譜”是Google公司在2012年提出的概念，本質上是一種揭示實體之間關系的語義網絡。在知識圖譜里，通常用“實體”來表達圖里的節點、用“關系”來表達圖里的“邊”。在金融領域中，詐騙呈現由個體向有組織、有規模的群體欺詐轉變。因單個實體往往在欺詐操作過程中很難察覺出異常，因此傳統方法難以發現團伙性欺詐。針對于此，360數科以“知識圖譜”為基礎，結合金融領域的特征，通過構建復雜關系網絡，結合黑名單及外部多維數據，以達到實時檢測團伙欺詐行為的目的。

具體來說，360數科采用分布式圖數據庫與分布式圖計算框架的技術組合，以便更好的滿足項目的高性能、靈活性、擴展性、二次開發等技術性要求。分布式圖數據庫用于在線圖譜檢索、在線圖特征計算，同時負責實時攝取線上傳輸過來的新數據；分布式圖計算框架用于社區發現、PageRank等算法的特征計算。

目前，360數科反欺詐知識圖譜關系節點數已達20億，關系邊數已達500億，一二度關系查詢毫秒級返回，能夠提供精確的反欺詐分析結果。

全業務流程應用，將團案風險降為0

360反欺詐知識圖譜服務于360數科旗下多條業務線，在貸前審核、貸中交易審批、貸后用戶管理等多業務流程上實現了有效的優化和提升。其不僅能夠實時預警發現組織性欺詐，降低團案損失，還能降低偵察復雜度，提高欺詐調查人效。

例如在貸前階段，360數科運用知識圖譜進行反欺詐分析，幫助金融機構有效識別風險。用戶在APP終端的注冊、登錄等實時行為以及其他風險行為會觸發圖計算引擎，一旦發現風險節點，會立即向系統發出警示信號，從而達成欺詐預警。如，當一個申請用戶關聯了4個用戶相關信息時，系統會針對異常信息進行預警。又如，通過知識圖譜識別到可疑團伙關系，若團伙包含欺詐種子，即可判斷該團隊為欺詐團伙。

作為360數科的通用技術平臺，360反欺詐知識圖譜已實現了跨業務線的信息共享。欺詐識別精準度也實現了“0”的突破。目前，360數科的團案損失由過去的0.02%進一步降為0，領先于全行業。

360數科大數據風控研究院院長沈赟博士表示：“隨著數據類別和數量的不斷積累，我們的反欺詐知識圖譜使用場景和識別精準度，必將得到進一步的擴展和提升。我們希望研發出更多先進技術，幫助金融機構合作伙伴掃清詐騙陷阱，防控風險，為業務保駕護航。”