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8月28日，“《財經》年會2018：預測與戰略”在北京舉辦，國內領先的智能財富管理平臺懶財網CEO陶偉杰作為受邀嘉賓出席大會下午場“科技金融——智能化的新驅動力”高峰論壇，與來自研究機構、其他企業的參會嘉賓圍繞智能金融的話題展開對話。

智能驅動理財未來

金融作為百業之首，在電子化、網絡化、移動化的階段后，互聯網科技已經極大的改變了傳統金融的生態，并以此為基礎產生了一系列互聯網金融形態，金融和科技的互相作用正在加深。

人工智能技術在其他領域的應用已改善了行業的發展態勢，金融科技領域對人工智能技術的應用需求亦日漸迫切，人工智能將成為驅動金融行業未來新增長的關鍵。

作為智能理財行業的領軍者，懶財網CEO陶偉杰認為，智能科技對財富管理行業有重大的意義，可以將傳統高凈值人群陶偉杰認為私人銀行服務推向普通大眾。

和傳統理財相比，智能理財通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務，因此具備著傳統理財行業很難具備的優勢。

在陶偉杰看來，智能理財的一個重要的優勢是成本低，以懶財網為例利用先進算法和大數據處理技術，理財機器人具備的同時為上百萬人服務的能力，在一定的用戶規模基礎上，每個用戶的邊際成本極低。

成本的降低使得智能理財的大規模展開成為可能，因此可以普惠到普通人群，按照最新的數據，懶財網擁有246萬用戶，這些用戶大多是普通的中小白領用戶，1元錢也可以使用懶財網機器人資產配置。

智能理財的普惠已經成為行業共識，大成基金管理有限公司首席經濟學家姚余棟此前也認為，高凈值人群往往會雇傭金融機構，但這種方法很難普及到廣大的中低收入者，90%的家庭是有財富管理的需求的，銀行沒法照顧到那么多人群，每個人配一個理財師也不可能，目前比較有希望的就是依靠智能投顧。

高效率、低門檻之外，智能理財還具備專業、不間斷服務、信息透明等服務優勢。以專業方面為例，相比傳統金融不同理財顧問經驗不一的情況，智能理財可以選取經驗豐富的理財經驗理財顧問幫助設計數據模型，將經驗數據化和模型化，從而讓每個人都能享受專業的服務。

基于人工智能給理財行業帶來的改變，智能理財行業擁有驚人的市場潛力，易觀咨詢發布的中國首份《人工智能理財市場專題分析》報告稱，人工智能金融的應用在全球范圍內已被提至新高度，到2020年，預計中國人工智能理財規模將達到5.22萬億。

92%偽智能理財當道，如何識別真智能平臺

智能理財在受到追捧到同時，也遭遇到魚龍混雜的威脅，陶偉杰表示，按照懶財網的調查發現，市面上宣稱智能理財的平臺中超過90%是打著智能幌子的偽智能理財平臺。

什么樣的理財才能算作真正的智能理財平臺，這是高峰論壇上一個討論的重點。

對用戶和行業來說，區分真偽理財都非常重要，不僅關系到行業的聲譽，避免劣幣驅逐良幣，對用戶來說也關系到投資資金的安全問題。

陶偉杰認為，人工智能出來之后就出現了很多聽起來很高深的理論，很多業界的人喜歡把這些東西攬到自己身上，并拿出來宣傳，這對業界有很強的負面影響，讓外界覺得這個行業比較浮躁，而且說假話有違金融的講信用原則。

“分辨真偽智能理財平臺，需要認識智能理財的本質，可以從運作流程、技術特點、應用方式等角度來綜合認識。”在會上，陶偉杰提出了界定真偽理財的三個標準。

一.看是不是符合智能理財的特點，以技術為驅動力做到了千人千面。智能理財很重要的特征就是千人千面，后端，理財機器人根據每個用戶對風險、收益和流動性的不同要求會配合不同類型的資產。前端，表現為不同的用戶會有不同的收益。

二.看除了靜態的千人千面，還要看能不能做到動態調整。通過了解用戶當前的狀況、了解社會的狀況、了解產品的狀況，用數據處理的方式了解用戶的需求，把用戶的需求匹配到相應的產品是智能理財的第一步，智能理財還需要持續對用外界因素進行跟蹤，實時調整資產配置方案，符合用戶的狀況。

三.看是不是政策合規，智能理財沒有資金池，沒有違規業務。

智能理財擁抱監管

對于金融創新來說，一方面，可能會產生不可預知的風險，另一方面，傳統的監管體系與不斷創新的金融科技之間，會產生監管缺位。監管體系如何補位跟上金融創新的腳步，或者說對于金融科技智能化應用如何加強監管？

在談到監管的話題上，陶偉杰表示積極支持的態度。

11月17日央行發布《中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（征求意見稿）》，意見稿對時下火熱的智能投顧也提出了多項監管要求。比如需要取得相應的投資顧問資質，充分披露信息，報備智能投顧模型的主要參數以及資產配置的主要邏輯，想用戶提示風險、為投資者單設智能投顧賬戶等。

陶偉杰認為，監管對于人工智能在金融行業的應用有多方面的積極作用。他認為監管逐步深入有利于驅逐劣幣，對真正探索智能理財的企業起到了正本清源的保護作用，取將剔除行業中利用人工智能作為噱頭而無相應技術實力的“偽智能平臺”，促進了金融科技企業的有序健康發展。

此外，對智能理財行業的監管有助于消除技術黑箱現象，讓用戶可以更加清晰的了解智能理財的真實運行情況，避免誤選存在資金池等模式的違法違規平臺。

“金融本身是經營信任的，品牌的建設不是一朝一夕的，觀念會逐漸的建立，用戶需要時間和過程。”