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在國家大力鼓勵和培育租房市場的背景下，互聯網技術和信用體系的加入，正在重構中國居民的租房體驗。近日，據第一財經記者了解，有超過100萬間公寓將正式入駐支付寶，在上海、北京、深圳、杭州等8個城市率先推廣信用租房。信用租房最大的特點在于真房源、可憑借信用免押金、按月交租。螞蟻金服人士表示，信用租房對于惡意逐客、隨意漲租的房東，租客還可以打差評，并計入對方的芝麻信用租房檔案。

“付一押零”租房分期新體驗

“付三押一”，這是租房時最常見的付款方式；而“付一押零”是指用戶可以憑借自己的信用，減免押金，按月交租。

根據記者體驗，在支付寶首頁搜索框搜索“租房”進入信用租房平臺，可以看到經過信用評估后的房源，根據頁面介紹，芝麻分650以上用戶可享受免押金服務。

螞蟻金服創新及智能服務事業部總經理王博表示：“這一模式此前在上海進行了半年左右的試運行，我們發現，提供信用免押金的房源雖然僅占房源數量的15%，但卻占據了80%的成交量，這證明信用租房模式非常受到用戶的青睞。”

信用租房可以使一個用戶的租房啟動資金節省上萬元。例如，一套月租3500元的公寓，如果付三押一，用戶第一次付房租要支付14000元，但如果付一押零，則只需要支付3500元，一下子至少可以節省10050元，這對于很多剛剛畢業的年輕人來說，可以大幅緩解資金壓力。

根據支付寶方面的信息，租戶可通過線上簽約、線上支付的方式完成房屋租賃。王博表示，電子合同需要依賴支付寶的實名認證和支付能力；免押金和信用檔案需要依靠芝麻信用的信用體系；而按月交租的背后其實是房租分期，需要依賴螞蟻金服的金融解決方案。目前，已經有近十家公寓類合作伙伴陸續接入，房源數量總計超百萬。

據螞蟻金服介紹，這種租房模式可以從源頭上避免黑中介。同時，租借雙方會簽訂電子合同，一方面避免虛假合同，另一方面，簽訂電子合同后，房源也會同步自動下線，以防止房源“永遠在線”的情況，誤導后續用戶。

記者選擇了一套位于北京市朝陽區百子灣地區的一居室，月租金4300元。記者致電了解到，該房屋為蘑菇租房旗下公寓。蘑菇租房是最先與支付寶合作的租房平臺，據其介紹，租戶可以選擇線上簽約也可以選擇線下簽約，支付寶提供一種房租的支付方式，按月結算，雖然是分期租房，但并不收取分期利率。

早在2015年，京東金融的京東白條業務就推出了白條租房產品，這款產品是京東金融與多家品牌公寓合作推出月付租房產品。

與線下租房商家合作是京東金融切入租房分期的市場模式，通過京東金融旗下小貸公司給用戶授信，一次性授信，額度不循環，分期還款，屬于個人信用消費貸款產品。

以自如為例，自如白條是自如聯手京東金融推出的按月支付的金融產品，實現對全年房租及自如服務費進行分期。首次申請自如白條，用戶僅需提交押金、首期房租及服務費即可入住，后續每月支付當期房租+服務費+分期手續費即可。同時，白條租房可專享服務費七折優惠。

根據自如白條產品介紹，按照已連續入住自如年數長短，首付與分期服務費有所不同，例如一套月租金4000元的房子，如果按照已連續入住自如1年計算，則首付需要支付8202元、月付4466元、分期服務費265元；如果按照已連續入住自如2年計算，則首付需要支付8179元、月付4442元、分期服務費263元。

互聯網巨頭邁入租房分期市場

鏈家研究院院長楊現領曾公開表示，預計到2030年，中國租賃市場規模將從現在的1.1萬億元增長超過4.6萬億元。越來越多的年輕人正在選擇租房，但租房常見的“付三押一”模式需要一次性拿出上萬元的資金，這對于很多租戶來說壓力過大。

早在2015年，趣店旗下的趣租、房司令、丁丁白條、58月付等平臺紛紛布局租房分期，但在爆發一年后行業卻迎來大批倒閉潮，很多平臺在上線一段時間后就悄悄下線了。

業內人士表示，平臺退出分期租房市場的一個主要原因是由于一些租房分期公司為了沖量與大量的中介合作，而沒有完善的風控體系。

部分中介機構將分期平臺當作一個低成本的融資渠道，例如租客在與中介機構、分期平臺簽訂協議后，分期平臺將全部房租打到中介公司的賬戶，偽裝租客騙取大量現金成為部分中介套現的辦法之一。而這種情況對分期平臺來說，風險極大，甚至致命。

在部分平臺悄然退出分期租房市場時，支付寶、京東金融等互聯網巨頭先后邁入租房分期市場。

業內人士表示，信用租房模式可以破解目前大家深陷高額流量廣告費投入的惡性怪圈，幫住租客更快速和低成本找到優質房源。而與傳統的中介租房、個人房源租房相比，通過網絡平臺則可以形成租客、房東和從業人員的租房誠信檔案。