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錢升錢，一家以互聯網玩家身份切入金融領域的年輕企業。成立于2014年，起步雖晚，卻勢頭兇猛。

投資人是這樣評價的：“這個團隊是我們見過的在互聯網端最懂金融，在金融端最懂互聯網的。”“這樣一支非常平衡，而且在各個點上都非常強的金融科技公司，說實話在我們見過的很多公司里，幾乎沒看到過這么好的團隊。” “B輪盡調后，我們團隊成員很開心的把自己的工資存到了錢升錢里。”

2015年被稱作資本的寒冬，那年的感恩節，錢升錢舉辦了B輪融資發布會，元璟資本，藍馳創投，熊貓資本三輪投資人悉數出席，于是有了上面的對話。

數學模型線上投放指導

“利用科技的力量解決金融效率”，錢升錢在創辦之初便設立了這樣的目標。首先是獲客渠道互聯網化：傳統的金融機構通過線下門店、網點獲取終端用戶，成本高昂不說，還存在資金流向不明晰等弊端。

錢升錢放棄了傳統的線下獲客的渠道，轉而瞄準了純線上化系統投放的方式：利用數學模型進行線上投放指導，使得整體的投放效率和獲客效率極高，在業內的表現非常漂亮。

也因此，錢升錢沒有開設一家線下理財門店，僅憑線上投放、運營的方式，一年內獲取了100多萬用戶，成交額破30億也僅用了18個月，期間甚至沒有做任何線下廣告宣傳。

迄今為止，錢升錢的營銷成本與整體經營成本占比不到1%，超低的獲客成本正是由科技的力量主導完成的。

數據化自動化風控模型

其次是利用動態數據算法進行風控系統的搭建。風險管理能力始終是金融科技企業的核心競爭力，錢升錢意識到了這一點，利用團隊自身的技術優勢自建了一套基于數據建模分析的自動化風控模型。

胡亮是錢升錢聯合創始人兼CTO，曾是騰訊社交網絡事業群數據運維團隊的負責人。據胡亮介紹，錢升錢通過數據建模分析設計了動態評分卡，對借款人的個人能力、歷史數據、收入結構、還款意愿等進行全方位評分。目前這套模型的底層有200多個參考維度，自動化程度超過80%。

數據化、自動化的風控系統在貸前審核、反欺詐、貸后管理等多個環節起到了至關重要的作用：錢升錢的平臺逾期率始終控制在3%以下，壞賬率則低于0.5%，遠遠低于行業平均逾期和壞賬率。

后臺存管體系和支付路由

在過去，銀行機構用人工轉賬、會計記錄等人工的方式進行資金流轉和計算，這顯然已經不能適用于現今的金融科技領域。

錢升錢通過完全系統化的自動匹配、自動分發和自動清算系統，實現與銀行級別的存管對接，解決了內部資金流與資產匹配等技術問題。

同時，為了增強用戶的使用體驗，采用了支付路由機制：利用動態支付清結算系統，自動切換不同的支付通道，故障通道及時熔斷、智能分流，大大提升了支付的成功率，以此保證客戶端整個支付流程的體驗和順暢。

不僅如此，錢升錢是業內為數不多的將提現速度提升到2小時以內的平臺，根據第三方機構的調查結果，錢升錢理財在使用體驗、用戶口碑方面在行業排名TOP20。