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國內(nèi)智能投顧誕生到目前已經(jīng)5年時(shí)間，最早成立的幾家獨(dú)立智能投顧公司在發(fā)展過程中走向了不同的道路：其一是to C道路，堅(jiān)持為個(gè)人投資者提供財(cái)富管理服務(wù)，以理財(cái)魔方為代表，其二to B道路，為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)，以彌財(cái)為代表。

近日，記者獲悉理財(cái)魔方與浦發(fā)銀行的合作，為后者的智能投顧產(chǎn)品“極客智投”最新升級提供核心能力支持。對于一直堅(jiān)持to C道路的理財(cái)魔方來說，與浦發(fā)銀行的合作顯得不同尋常。

浦發(fā)銀行是國內(nèi)規(guī)模僅次于招商銀行股份制商業(yè)銀行，同時(shí)也是是國內(nèi)數(shù)不多同時(shí)獲得三大國際評級機(jī)構(gòu)投資級以上評級的商業(yè)銀行之一。截至2018年末，浦發(fā)銀行發(fā)行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模突破5000億，較年初增加了約4000億，增量排名領(lǐng)跑同業(yè)。

在浦發(fā)銀行APP上，“極客智投”根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益的不同水平為用戶提供不同的投資組合，用戶購買智投組合之后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)市場變化實(shí)時(shí)判斷投資組合健康與否，并提供調(diào)倉提醒、漲跌提醒、智能定投、投資分析等智能服務(wù)。

這一智能服務(wù)來自理財(cái)魔方獨(dú)立研發(fā)的智能投資管理系統(tǒng)和智能客戶分析管理系統(tǒng)，兩套系統(tǒng)結(jié)合能夠個(gè)性化客戶風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)定制，形成“千人千面”的投資組合建議。過去兩年，理財(cái)魔方在C端客戶層面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全AI驅(qū)動(dòng)和自動(dòng)化運(yùn)轉(zhuǎn)的資產(chǎn)配置能力，近5年收益率遠(yuǎn)超上證綜指，最大回撤遠(yuǎn)低于上證綜指，用戶復(fù)購率67%，資金留存率500%。

理財(cái)魔方CEO袁雨來認(rèn)為，正是因?yàn)槔碡?cái)魔方積累了足夠的C端客戶經(jīng)驗(yàn)，所以能夠?yàn)锽端客戶提供更有價(jià)值的服務(wù)方案。“B端客戶需要的是能得到更加直接有效、對業(yè)務(wù)產(chǎn)生實(shí)際助力的整套業(yè)務(wù)解決方案。理財(cái)魔方自創(chuàng)立時(shí)，就堅(jiān)定了先走To C業(yè)務(wù)的方向，通過服務(wù)大量C端客戶，離客戶更近一點(diǎn)，千人千面，逐步把產(chǎn)品打磨完善，真正了解客戶，才能更好的給B端客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能。”

據(jù)袁雨來介紹，理財(cái)魔方為合作伙伴提供六大業(yè)務(wù)模塊，包括智能客戶營銷教育、智能客戶分析、基金交易、智能投顧APP服務(wù)頁面、智能投資管理、客戶投后運(yùn)營，能夠一站式滿足合作伙伴業(yè)務(wù)規(guī)劃、實(shí)施和運(yùn)營的需求，整個(gè)流程對接上線最短6周可以完成。

不過，袁雨來表示，理財(cái)魔方還將繼續(xù)堅(jiān)持C端客戶為重的發(fā)展模式，這是理財(cái)魔方的優(yōu)勢所在，也是人工智能驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理的趨勢所在。同時(shí)，理財(cái)魔方也將開放自己在行業(yè)里面領(lǐng)先的C端技術(shù)業(yè)務(wù)能力，為重視零售財(cái)富管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能，幫助這些金融機(jī)構(gòu)在以公募基金為代表的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更快速地成長。