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本文來源：中國網  原標題：浦發銀行數字生態化轉型 智能投顧時代已至

近年來，隨著AI科技技術的突飛猛進，“人工智能”已融入到了各行各業，逐漸成為了企業發力的“關鍵點”。特別是智能投顧，一直被視為AI科技最看好的落地領域，備受市場追捧。

所謂智能投顧，是將人工智能、大數據等為代表的新興技術融合到傳統投資顧問業務的各個環節之中，基于客戶自身風險偏好與承受能力、財務狀況、生命周期，運用現代投資組合理論，通過智能算法搭建模型，可以為用戶提供更為客觀全面的資產配置規劃和組合資產交易等全方位的服務。

值得一提的是，自“十三五”規劃提出“數字化”戰略以來，浦發銀行就充分發揮信息科技先行優勢，持續加大科技投入力度，以數字化技術的研究、引入和應用為切入點，集約化布局全行業務創新戰略。2016年11月，浦發銀行在業內率先推出智能投顧1.0——財智機器人，實現了一鍵資產診斷并推薦財富產品、一鍵下單交易等服務。

目前，浦發銀行正運用人工智能、量化交易等技術迭代，規劃“浦發大腦”建設。2017年底其發布了業內首款實現VoiceID和AI交互的智能APP，并在APP中推出融合智能算法技術的智能投顧2.0——“浦發極客智投”，形成了用戶分析、策略制定、產品遴選、交易執行、賬戶持續跟蹤再分析的全流程閉環智能投顧服務。

今年年初，浦發銀行正式提出未來五年全行發展的戰略目標，以客戶為中心，科技引領，打造一流數字生態銀行，推動該行實現高質量發展。浦發銀行表示，智能投顧將會大幅熨平金融服務的層級和時空，給金融的業態展現、內在動能、服務效率帶來革命性的改變，今年還將推出智能投顧3.0版。

智能投顧風口已來

風起于青萍之末，隨著我國居民可投資資產的快速增長，如何讓財富得以保值增值，已成為每個家庭必須面對的問題。而近年來隨著監管層對于打破剛性兌付理念引導的深入，資管新規同時為智能投顧提供生存的土壤。

4月27日，監管資管新規落地，銀行理財產品將快速向凈值型產品進行轉型，將來或成為類似于基金模式真正意義上的資管類產品。

在此背景下，智能投顧的目的則是希望通過金融科技手段，把傳統的依靠線下理財人員提供的專業服務標準化、線上化、智能化，以便能為更多的客戶提供更為專業的財富管理服務，提升服務的效率和品質。

有分析指出，智能投顧的服務流程較為簡便，全流程均可在互聯網上實現，相對標準和便捷，一般只需幾個步驟，短短幾分鐘就可完成。同時，相比人工投資顧問，智能投顧服務的使用門檻更低。

作為國內較早推出智能投顧的銀行，浦發銀行“極客智投”集投前分析診斷、投中智能交易、投后跟蹤提醒為一體。其以零售客群8000多個數據標簽的客戶視圖為依托，通過大數據分析和智能算法結果，了解和檢視用戶既往的資產及收益情況，根據用戶風險承受能力、資產狀況、期限偏好等維度分析，進行個性化的跨種類財富產品推薦。

此外，為了能夠讓更多大眾客戶體驗到量身定制的智能化、個性化投資顧問服務，浦發銀行降低了客戶投顧服務的準入門檻，前月日均金融資產達到1000元即可體驗專屬的智能投顧服務。

銀行業零售生態迎變革

作為踐行數字化戰略的重要一步，浦發銀行副行長潘衛東表示，“未來5—10年，人工智能、API、區塊鏈、物聯網四項技術將逐步成熟，并在金融業得到一定規模的實際應用。”

當前智能投顧在銀行、基金、證券和第三方財富管理機構中的應用逐步邁入實務階段，開始真正為更多客戶提供需求適配的資產配置建議和資產組合推薦服務。

相比于互聯網金融機構，浦發銀行表示，其智能投顧的優勢主要體現在三個方面。首先是智能投顧的定位及內涵，目前市場上的智能投顧多集中在組合資產的投資，而浦發銀行的智能投顧不僅可以實現智能投資，還增加了“智能顧問”服務。其次是銀行在零售客戶和大數據積累方面具有一定優勢。浦發銀行零售客戶超過6000萬，客戶特征標簽達8000多個，大量客戶及數據使得浦發銀行開展智能投顧業務擁有更好的基礎，讓數據更“懂”客戶。三是浦發銀行擁有眾多的線下網點和專業的投資顧問，可以通過線上線下聯動的場景，為客戶提供多樣、專業且分層的顧問式服務，滿足不同層次客戶的配置規劃需求。

有專家指出，智能投顧依靠新興技術的發展，突破了傳統的時空和服務人數的限制，同時也避免了金融機構出于自生業績指標對客戶施加的銷售導向，減少人為的主觀情緒波動，保證投資顧問服務的專業度。而浦發銀行“極客智投”依托浦發智能App的人機交互能力，構建“智能應答、在線專家、理財經理”三位一體的在線服務體系，有效提升了用戶服務效率和體驗。

為順應人工智能發展趨勢，浦發銀行副行長潘衛東還表示，浦發銀行已發起成立了開放性的智能金融創新聯盟，百度、科大訊飛、上海清算所等首批加入，后續還將適時擴大創新聯盟范圍。通過搭建集各方智慧的智能金融創新平臺，遵循開放共贏的合作理念，發揮各方優勢，將努力實現人工智能在金融領域的創新探索和深度應用。