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發(fā)布時間：2016年5月12日　　來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

中國經(jīng)濟網(wǎng)北京5月12日訊 互聯(lián)網(wǎng)公司近年撼動了中國金融業(yè)，第三方支付、理財以及個人消費信貸成為最大的增長領(lǐng)域。當(dāng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，如何兼顧安全與用戶體驗？如何平衡金融穩(wěn)妥性與互聯(lián)網(wǎng)流動性？成為了整個行業(yè)最大的挑戰(zhàn)，對于微眾銀行來說，這也是一個備受重視的命題。

日前，微眾銀行首席戰(zhàn)略官陳峭在全球移動互聯(lián)網(wǎng)大會（GMIC）分論壇“全球金融創(chuàng)新峰會”上發(fā)表演講，分享他在微眾銀行過去的15個月所收獲的心得體驗。“總結(jié)起來，我認為是平衡木的概念。”他這樣表示，“在五個不同的層面追求平衡，在保持平衡的前提下一步步地上臺階，最終達成傳統(tǒng)銀行模式與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新之間的融合平衡。”

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內(nèi)外兼修 探索全面平衡

陳峭認為，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)銀行的第一個思考，是傳統(tǒng)模式與創(chuàng)新手段之間的平衡。他舉了一個例子，微眾銀行雖為互聯(lián)網(wǎng)銀行，但在獲客宣傳方面仍會遵守營銷的法則，通過建設(shè)品牌影響客戶的自主選擇，并不斷地鞏固客戶忠誠度，從而培養(yǎng)良好的客戶黏性；而又如，在征信手段上微眾銀行采用傳統(tǒng)與創(chuàng)新相結(jié)合的評估手段，不僅會利用騰訊提供的社交大數(shù)據(jù)在反欺詐、貸后管理等方面建立有效的模型，也會采用人行征信數(shù)據(jù)，完善客戶的整體負債率等信息，形成多維度用戶信用畫像，有效地控制風(fēng)險。

第二個層面是銀行發(fā)展定位的平衡。在中國目前的金融環(huán)境和市場條件下，微眾選擇做“精而美”的銀行，服務(wù)客戶最基本的金融需求，從體驗痛點最多的金融產(chǎn)品開始，開啟互聯(lián)網(wǎng)銀行的征程。比如，微眾銀行主打產(chǎn)品“微粒貸”是一個隨借隨還、動態(tài)管理客戶的產(chǎn)品，微眾銀行主動授信的客戶在不超過1分鐘的時間內(nèi)就可以獲得小額貸款，這就是微眾為用戶帶來的驚喜體驗，微眾的“精而美”，并不奢求用戶將所有的銀行關(guān)系都轉(zhuǎn)移到微眾，但希望以驚喜的產(chǎn)品和精致的服務(wù)陪伴用戶，成為用戶的“你的另一個銀行”，這是微眾銀行在市場定位中尋找到的平衡點。

第三個層面是企業(yè)文化的平衡。作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行內(nèi)部人員架構(gòu)內(nèi)有來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人才，他們追求客戶體驗為先，善于將客戶需求導(dǎo)向產(chǎn)品設(shè)計；也有來自傳統(tǒng)金融行業(yè)的人才，他們更重視產(chǎn)品的風(fēng)控流程，善于將傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計通過多樣渠道推送給客戶；這兩種截然不同的思維方式在日常工作中會發(fā)生碰撞并進而尋得客戶體驗與嚴謹風(fēng)控的平衡點，雙邊并不會成為互相之間的瓶頸，而是在碰撞中尋找滿足客戶需求與滿足盈利需求的平衡點，這便形成了微眾最具競爭力的、多元的企業(yè)文化。

正是在這樣的企業(yè)文化支撐下，微眾銀行的運營到目前為止交出了一份滿意的答卷，成為國內(nèi)首個建成“去IOE”科技

架構(gòu)的銀行，在強大的風(fēng)險控制基礎(chǔ)上，得以觸達億級海量用戶，人臉識別、聲紋識別、機器人客服等創(chuàng)新技術(shù)也陸續(xù)運用于實際業(yè)務(wù)場景，有效提高客戶體驗。

第四個層次是思考與行動之間的平衡。在微眾這樣的互聯(lián)網(wǎng)銀行，有時候高效率的行動比思考更重要：快速將產(chǎn)品推送到用戶面前，讓用戶來對產(chǎn)品進行評價，或是讓“Test & Learn”的營銷活動的以結(jié)果考核營銷創(chuàng)意，是微眾銀行所采取的模式，這也是極具互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)格的。做到快速行動并不容易，銀行整體的組織架構(gòu)，KPI考核方式、IT系統(tǒng)支持以及數(shù)據(jù)支持都要達到支撐系統(tǒng)快速行動的要求。

第五個層次是組織架構(gòu)上的平衡。微眾銀行在傳統(tǒng)銀行部門制的基礎(chǔ)上，融合了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的組織架構(gòu)和人才機制，以團隊形式為主，以產(chǎn)品為單位運營，跨部門組成小而快的團隊，團隊擁有共同的目標，年終考核參照團隊績效，形成了更加適應(yīng)跑步發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行組織架構(gòu)，為長期發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

微粒貸

不忘初心 遵循銀行核心法則

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的加入，使整個銀行業(yè)面臨更大的機遇和挑戰(zhàn)，也讓這個正在豐富化的生態(tài)更有活力，但互聯(lián)網(wǎng)銀行的本質(zhì)仍是銀行，銀行有發(fā)展的自然規(guī)律，銀行發(fā)展的自然法則是做好風(fēng)控管理、做好客戶服務(wù)、做好與每一個跟客戶的接觸節(jié)點。銀行的風(fēng)險管理的關(guān)鍵就是解決信息不對稱的問題，純線上運營的互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有網(wǎng)點和面對面服務(wù)，主要依靠數(shù)據(jù)信息分析應(yīng)用替代傳統(tǒng)人工核查和經(jīng)驗判斷，所面對的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制環(huán)境與傳統(tǒng)銀行截然不同，如何在互聯(lián)網(wǎng)海量和高并發(fā)交易背景下做好、做實、做精風(fēng)險管理工作，是互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的最重要課題。陳峭說，在客戶服務(wù)方面，也許微眾銀行提供的產(chǎn)品選擇并不多，但我們力求做到“精而美”，用驚喜和精致向用戶傳遞國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的誠意。而這些成果的生成和存在，始終都基于“平衡木”選擇。

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