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8月30日，中國(guó)領(lǐng)先的金融科技企業(yè)樂(lè)信（NASDAQ：LX）發(fā)布2019年2季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。得益于新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略發(fā)力，樂(lè)信用戶增長(zhǎng)強(qiáng)勁，營(yíng)收自上市以來(lái)連續(xù)七個(gè)季度呈現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)達(dá)25億，并將全年交易規(guī)模預(yù)期由900—1000億（人民幣，下同）大幅上調(diào)至1150億。

在新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略帶動(dòng)下，截至2019年2季度末，樂(lè)信用戶突破五千萬(wàn)，達(dá)到5020萬(wàn)，比去年同期2920萬(wàn)增長(zhǎng)71.7%；授信用戶數(shù)1350萬(wàn)，比去年同期890萬(wàn)增長(zhǎng)50.7%；活躍用戶數(shù)410萬(wàn)，比去年同期270萬(wàn)增長(zhǎng)51.9%；單季新增活躍用戶數(shù)130萬(wàn)，比去年同期51.4萬(wàn)，大幅增長(zhǎng)153%。

用戶的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，帶動(dòng)樂(lè)信業(yè)務(wù)規(guī)模大幅上漲。2季度，樂(lè)信平臺(tái)促成借款260億元，比去年同期166億增長(zhǎng)57%；在貸余額406億，比去年同期247億增長(zhǎng)64.5%。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)表現(xiàn)保持穩(wěn)定，超過(guò)90天的逾期率為1.49%。

規(guī)模提升帶來(lái)收入增長(zhǎng)。2季度，樂(lè)信錄得營(yíng)收25億，比去年同期20.4億增長(zhǎng)22.2%；經(jīng)營(yíng)毛利11億，比去年同期8.7億增長(zhǎng)26.6%；非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的息稅前利潤(rùn)（Non-GAAP EBIT）7.76億，比去年同期6.02億增長(zhǎng)28.8%，凈利潤(rùn)6.28億，與去年同期扣除一次性遞延所得稅影響后的凈利相比，增長(zhǎng)34%。

值得一提的是，基于這樣的增長(zhǎng)勢(shì)頭，樂(lè)信此次大幅提升業(yè)績(jī)預(yù)期至超過(guò)1150億，與去年全年661億的促成借款金額相比，有74%的增幅。年初，該公司給出的全年促成借款金額預(yù)期為900-1000億，此次調(diào)整比前值下限提升250億。

金融科技收入依然是樂(lè)信增長(zhǎng)最快的部分。2019年2季度，樂(lè)信通過(guò)為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)獲得的金融科技收入達(dá)到12億，比去年同期4.9億增長(zhǎng)148%。

此外，2季度財(cái)報(bào)顯示，分期樂(lè)商城GMV達(dá)19億，比去年同期15億增長(zhǎng)24.1%，大幅領(lǐng)先于同期社會(huì)零售總額增幅。2019年上半年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比名義增長(zhǎng)8.4%（扣除價(jià)格因素實(shí)際增長(zhǎng)6.7%）。

樂(lè)信CEO肖文杰表示，“我們非常高興地看到，新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略發(fā)力給我們帶來(lái)了強(qiáng)勁的用戶增長(zhǎng)。今年以來(lái)，圍繞優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)人群的消費(fèi)需求，樂(lè)信在場(chǎng)景、金融、權(quán)益三方面布局的新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略，正在構(gòu)建起更廣泛的生態(tài)體系。通過(guò)全新的權(quán)益消費(fèi)平臺(tái)‘樂(lè)卡’，樂(lè)信連接了大批優(yōu)質(zhì)頭部商家，為快速崛起的新消費(fèi)人群提供各類消費(fèi)權(quán)益，打造了一個(gè)為兩端賦能的‘超級(jí)會(huì)員’體系；我們還通過(guò)‘樂(lè)花卡’，在廣闊的線下消費(fèi)場(chǎng)景中為用戶提供分期消費(fèi)服務(wù)，大幅提升了場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)和獲客能力。”

“2季度的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，驗(yàn)證了新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略的巨大潛力。我們有充足的理由相信，過(guò)去六年樂(lè)信在人工智能、大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)積累和儲(chǔ)備，能夠?yàn)閮|萬(wàn)級(jí)用戶提供全方位的新消費(fèi)服務(wù)，支撐樂(lè)信邁上千億級(jí)交易規(guī)模的新臺(tái)階。” 肖文杰說(shuō)。

新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略發(fā)力 三大優(yōu)勢(shì)強(qiáng)化 

2季度，在新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略的牽引下，樂(lè)信在消費(fèi)場(chǎng)景、金融科技以及多元化資金渠道方面的三大優(yōu)勢(shì)持續(xù)加強(qiáng)。

在場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)方面，樂(lè)信旗下分期樂(lè)商城受到更多年輕高成長(zhǎng)用戶的喜愛(ài)。2季度，僅618當(dāng)天，分期樂(lè)商城下單額就比平日增長(zhǎng)了超過(guò)4倍；和去年618相比，下單額增長(zhǎng)60%，參與人數(shù)則增長(zhǎng)90%。

除了自有消費(fèi)場(chǎng)景之外，樂(lè)信也打通了更多線上線下的外部場(chǎng)景。年初以來(lái)，圍繞優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)年輕人群的消費(fèi)需求，樂(lè)信在場(chǎng)景、金融、權(quán)益三方面布局新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略，通過(guò)與更多線上線下消費(fèi)場(chǎng)景連通，滿足更多優(yōu)質(zhì)人群分期消費(fèi)需求，不斷擴(kuò)大合作伙伴朋友圈，在獲取大量?jī)?yōu)質(zhì)用戶的同時(shí)，也大幅提升了交易額。

樂(lè)信旗下全新的權(quán)益消費(fèi)品牌“樂(lè)卡”，打造了觀影樂(lè)卡、美食樂(lè)卡、音樂(lè)樂(lè)卡、商旅樂(lè)卡等多個(gè)廣受年輕人喜愛(ài)的產(chǎn)品。截止2季度末，樂(lè)信的付費(fèi)會(huì)員體系已經(jīng)服務(wù)超過(guò)120萬(wàn)人次。

財(cái)報(bào)顯示，這些布局讓樂(lè)信用戶規(guī)模取得突破性增長(zhǎng)。2季度，樂(lè)信用戶突破5000萬(wàn)，同比增長(zhǎng)71.7%；單季新增活躍用戶數(shù)130萬(wàn)，比去年同期的51.4萬(wàn)，大幅增長(zhǎng)153%。

AI反欺詐能力大幅提升 90天以上不良率1.49%

不斷加大的科技投入，持續(xù)強(qiáng)化了樂(lè)信金融科技優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建了領(lǐng)先技術(shù)壁壘，為收入提升帶來(lái)加速度。

2019年2季度，樂(lè)信研發(fā)投入達(dá)9970萬(wàn)，比去年增長(zhǎng)27%。在上市金融科技企業(yè)中，樂(lè)信金融科技投入力度、研發(fā)人員占比，均處于領(lǐng)先地位。2019年7月，樂(lè)信獲得《亞洲銀行家》2019年度中國(guó)最佳信貸技術(shù)項(xiàng)目大獎(jiǎng)。

通過(guò)大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，樂(lè)信在商品推薦、風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)方面全面提升了效率、降低了風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，樂(lè)信在反欺詐組件——復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、收貨地址聚類分析、LBS信息聚類分析、用戶行為序列分析、輿情分析等多項(xiàng)機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用上，都取得突破性進(jìn)展。近日發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字金融反欺詐報(bào)告（2019）》顯示，2018年銀行卡欺詐率約為1.16BP，而樂(lè)信平臺(tái)的欺詐發(fā)生率僅為0.003BP，大大低于行業(yè)平均水平。

目前，樂(lè)信智能風(fēng)控引擎“鷹眼”的訂單自動(dòng)化審核率達(dá)到98%，海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)“蟲(chóng)洞”的融資匹配成功率達(dá)到93%，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期控制在行業(yè)最優(yōu)水平。2季度，樂(lè)信90天以上不良率為1.49%。

突出的金融科技能力為樂(lè)信贏得更多金融合作伙伴數(shù)量，2季度召開(kāi)的合作伙伴大會(huì)上，樂(lè)信與工商銀行、民生銀行等數(shù)十家國(guó)有大型銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作內(nèi)容涵蓋了金融科技、智能營(yíng)銷等多個(gè)領(lǐng)域。目前，樂(lè)信的金融合作伙伴數(shù)量已超過(guò)100家。2季度，樂(lè)信平臺(tái)上近80%的新增借款來(lái)自金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)前，提振消費(fèi)成為國(guó)家宏觀調(diào)控重點(diǎn)發(fā)力方向。近期國(guó)務(wù)院辦公廳也接連發(fā)文鼓勵(lì)發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)，并提出促進(jìn)商業(yè)消費(fèi)的20條政策，其中指出要加大金融支持消費(fèi)力度，鼓勵(lì)創(chuàng)新消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)。可以預(yù)見(jiàn)，樂(lè)信等一大批服務(wù)新消費(fèi)的平臺(tái)型企業(yè)將迎來(lái)更大發(fā)展空間。