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近日，借貸寶收到河南洛陽警方的一封感謝信。感謝借貸寶公司在分局“套路貸”案件辦理中積極作為，開辟綠色通道、安排“獵豹行動”團隊專門力量跟進，與辦案民警緊密聯動、通力合作，及時高效地開展信息查控、數據分析等工作，協助警方成功厘清犯罪組織脈絡，為縱深打擊該跨省市套路貸犯罪團伙奠定了堅實基礎。

事情還得從2018年9月說起。

洛陽市公安局刑偵大隊接到市民張女士報案，稱其在互聯網上看到可以免抵押貸款后，開始在某網貸公司借貸，之后深陷網貸衍生的高利貸之中不能自拔，最終因無法忍受催收人員長期以來的惡意滋擾、恐嚇，向公安機關報案。

據警方介紹，張女士首次借款7千，被貸款公司扣除了2100元的利息，實際到手只有4900元，借款時長僅為7天。第二次她借款10000元，到手7000元，債務到期后，張女士再借新還舊債，以貸養貸不停地填窟窿，一直到今年6月，張女士總計借款35000元，到手24500元，利息高達10500元。期間，張女生曾靠高額的展期費熬日子，利息加展期費，張女士前前后后總共還了113000余元。

這還只是張女士被套路的“第一階段”。

狡猾的放貸人見張女士還不上款，開始向她推薦其他的放貸人。金多多，億多多，叮當口袋……張女士的信息被推給了100多家放貸公司。就這樣，張女士以貸養貸，不停地填窟窿，終于在今年7月徹底絕望了。收不回錢的放貸人開始通過電話、短信、微信等各種方式，辱罵、恐嚇張女士本人、親屬甚至其同事，讓她還錢。不堪忍受的張女士最終報警。截至報案，一共還了26萬元。

套路貸 坑你沒商量

“套路貸”猛于虎，關鍵不是“貸”，而是“套路”。普通人想從銀行獲得貸款比較難，“套路貸”正是看到了這一市場空白，抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。

“套路貸”往往披著合法的外衣、有著設計專業的套路，具有很強的迷惑性。從目前看，“套路貸”的套路之多，可謂花樣百出，首先是賺高額利息的“砍頭貸”，然后是利滾利的“高利貸”，還不上還有“以貸養貸”，逾期后有的是暴露私人信息、暴力催收的“恐嚇貸”……凡此種種，無不是一個誘惑接著一個誘惑、一個陷阱跟著一個陷阱、一個套路疊著一個套路，只要受害者被圍獵，就難以掙脫。近些年頻繁出現的因深陷“套路貸”而輕生、自殺等現象，就足以說明它的危害。

據辦案民警介紹，套路貸案件“一般起借金額不高，但是會讓你越借越多”。因為加上手續費和各類費用，實際利息非常高。一旦超過還款能力，就需要一直拆東墻補西墻。

“如出借人借給借款人1萬元，但在給付借款人款項時直接把利息3000元扣除，只給借款人7000元，而借款人則給出借人出具了1萬元借據，即借據記載的數額大于實際借款數額。” 如果“還不起？給你介紹門路帶你去平賬。”

一名民間金融圈人士向記者表示，“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。通過公司間相互介紹轉單、平賬的方式壘高被害人的債務。在被害人逾期時，以電話威脅、滋擾、PS裸照等暴力催討方式，逼迫被害人及其家人償還虛高債務。

值得警惕的是，當前一些“套路貸”企圖披上“法律的外衣”，導致“套路貸”案件線索發現難，發生糾紛以后容易讓大家誤以為是借貸引發的，在處置上往往把它歸類為民事糾紛。以洛陽這起“套路貸”事件為例，相關涉案人員的操作手法相當精細，如出具虛高的借條，借款通過支付寶、微信等轉賬來“留痕”，而要求被害人盡量無痕跡取現，一步步“做實”被害人的“欠款事實”。這樣的“留痕意識”“證據意識”，正是在犯罪手法上呈現出的新特點，讓犯罪分子顯得更有“底氣”，讓受害者變得更為“無奈”，是赤裸裸地挑戰法律的底線。

警企協作 精準打擊

近年來，隨著“互聯網+”經濟的快速發展，一些犯罪分子盯上了新興的網絡平臺，利用P2P平臺、網站、微信等信息網絡作為犯罪工具，從事“套路貸”違法犯罪活動，不僅嚴重擾亂了金融秩序、破壞了網絡環境，也給人民群眾的生命財產安全造成莫大危害。

得知張女士的遭遇后，涉及張女士部分欠條的借貸寶公司主動聯系了伊濱警方，開辟綠色通道，第一時間提供了涉案犯罪嫌疑人的相關后臺數據，并對涉案的賬號進行了終身封禁。

針對此次成功配合警方破獲特大案件，斬斷套路貸黑灰產業詐騙鏈條的行動，借貸寶相關負責人表示：借貸寶平臺堅定不移打擊套路貸、冒用“借貸寶”名義放貸和催收等違法犯罪行為，并開展“獵豹行動”，從技術檢測、人工審查等方面整治平臺內出現的違法亂紀行為。對于有違法違規行為的賬號，一經確認，立即永久封號處理。

未來，借貸寶會繼續承擔企業應盡的社會責任，基于自有的大數據分析能力，保持與公安機關經常性聯絡，暢通信息交流渠道，及時捕捉涉“套路貸”線索，探索依托個案合作，逐步形成相關職能部門協作配合查處涉“套路貸”聯動機制，為防范和打擊網絡借貸詐騙貢獻自己的力量。

法治是最好的“反套路”

洛陽伊濱警方在接到張某報案后非常重視，立即成立專案組，抽調精干警力全力開展偵破工作。在近6個月的時間內，專案組成員輾轉安徽、浙江、江蘇、江西等多省市開展工作、端掉多個分工不同的窩點。成功抓獲犯罪嫌疑人28人。

警方提醒，首先，要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸。借款人要加強風險意識，莫為"無抵押""低門檻""秒放款"等虛假借貸廣告所惑，要增強法律意識、擦亮法律眼睛，不輕信、不僥幸，一旦誤入騙局，要注意保存還款的證據，勇于維權。

同時，需要提醒大家的是，雖然“套路貸”的犯罪手段一般以民間借貸形式出現，但“套路貸”是一種犯法犯罪行為，不屬于民間借貸。“套路貸”通過精心設計的套路誘騙或者強迫他人陷入借貸怪圈，犯罪侵害被害人的財產權利和人身權利，嚴重擾亂正常的金融秩序、社會秩序，損害司法公信力，影響社會和諧穩定。

法治是最好的“反套路”。現在我國法律已經明確，“套路貸”等非法放貸屬于犯罪行為。今年，多部門聯合印發的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，意味著如果“套路貸”機構以各種手續費、咨詢費等名義，獲取高額利潤，規避年利率36%高利貸紅線的手段將不再有效。這不僅為“套路貸”案件提供了明確的辦案指引，而且就人們關心的懲戒犯罪行為、維護合法權益提供了一定法律遵循。也警告犯罪分子，包括“套路貸”在內的違法犯罪活動，終究是經不起法律法規的掃描檢驗。企圖“打法律擦邊球”以逃避法律打擊，無異于玩火自焚，法網恢恢、疏而不漏，任何危害社會的犯罪行為人，都不可能成為漏網之魚。

此案也警醒人們，雖然政法機關不斷在加大對各類刑事犯罪，尤其是利用網絡實施的各類經濟犯罪，但在巨大經濟利益的誘惑下，總會有人鋌而走險，僅依靠政法機關的打擊是遠遠不夠的，需要普通群眾從更新法律知識、提升法治觀念開始，只有全社會都行動起來，各盡所能，各司其責，形成治理合力，進一步織密法律之網，才能更好的遏制各種違法行為的滋生的蔓延，“套路貸”等犯罪行為就一定無處可逃。