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“存管測評工作的開展將有利于改善目前網絡借貸資金存管領域混亂不一的存管現狀，有效避免虛假存管、聯合存管、部分存管等問題。”11月28日，針對監管部門日前正式下發的《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》（下稱《通知》），張葉霞對21世紀經濟報道記者表示。

根據《通知》精神，自P2P網絡借貸專項整治工作開展以來，部分商業銀行在開展網貸資金存管業務的過程中，存在各存管銀行標準不一、落實不到位等問題，不利于專項整治驗收整改及網貸行業的健康發展。為進一步推動網貸風險專項整治整改驗收工作，全國網貸整治辦與中國互聯網金融協會（互金協會）擬開展網貸資金存管業務測評。

11月28日，懶貓聯銀CEO許現良告訴21世紀經濟報道記者，“通過此次測評后，監管部門會公示合規存管銀行名單。屆時，還未接入存管的網貸平臺只要在‘白名單’中選擇存管銀行即可。”

據融360統計數據顯示，截至 2017年11月20日，全國共有648家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，占融360監測范圍內正常運營平臺的35.18%， 比上個月同期上升了3%。

存管銀行擬推“白名單”制

值得一提的是，本次測評主要針對已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行。首批測評對象為截至2017年10月31日已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行。

按照《通知》要求，測評流程主要包括報名測評、實施測評、測評結果、結果公示、持續跟蹤五個環節。申請參加測評的商業銀行，應于2017年11月3 0日前向互金協會提交《網絡借貸資金存管測評申請書》。

廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌表示，目前，互金專項整治已開始進入整改驗收階段。但在存管測評前，由于各存管銀行的存管業務操作流程和標準不一，到底什么樣的模式是監管層認可合乎規范的操作，業內說法不一。“這既讓網貸平臺在選擇合作銀行時感到茫然，也讓地方金融主管部門在進行驗收時，難以準確判斷其合規性，甚至投資者在投資時也難以識別該平臺是否真正實現銀行存管。” 方頌直言。

在許現良看來，存管銀行“白名單”制推行后，網貸平臺能夠在存管這件事上做到一次合規，減少二次投入，有利于平臺合規持續經營。由此，“聯合存管”、“部分存管”、“存而不管”等假存管問題會無所遁形，將被徹底淘汰。

“此舉解決了存管市場劣幣驅逐良幣的問題，凈化了存管市場。存管銀行也需要靠金融科技實力說話。” 許現良直言。“因此，真正按監管要求做存管的商業銀行和網貸機構將受到鼓勵，有助于在行業、監管及公眾面前樹立合規守法經營的良好形象，對于前期的付出和獲得的不公也終將獲得回報。但對于心存僥幸的個別銀行和平臺將是一次沉痛的打擊。”

當天，一家存管銀行網絡金融負責人對21世紀經濟報道記者表示，他們已經按照《通知》要求提出了測評申請。

“主要是針對存管業務流程與系統建設的合規性、完整性進行綜合測評。”對此，該負責人稱。

據介紹，此次測評采用評級制，將由互金協會組織對商業銀行采取現場與非現場測評相結合的形式，針對商業銀行網貸資金存管業務流程與系統建設的合規性、完整性進行綜合測評。首次測評未達合規等級的銀行可再次提交測評申請，但再次測評機會僅有一次，且需要自收到測評結果通知書之日起三個月內提交。

對達到合規評級的商業銀行，互金協會將進行統一公示，并在后期進行定期、不定期的抽檢、公示。

部分平臺或面臨“二次存管”

對已接入存管但銀行不合規的網貸平臺而言，此前投入的人財物力或許將會白費，重新選擇存管合規銀行進行“二次存管”或許才是他們的最佳選擇。

“因為存管系統改造費時費力，對銀行的技術能力或銀行的技術外包方都有很大的挑戰。大家很清楚，一方面銀行資金存管系統是一套實時交易系統，改造且不能影響平臺現有業務的挑戰還是很大的；另一方面懂技術的人都知曉，對已有業務的系統進行改造的難度遠遠超過新做一套系統的難度。” 許現良表示。

張葉霞告訴21世紀經濟報道記者，此前，部分銀行存管系統從注冊、充值到投資、提現流程并不順暢，甚至會出現各種的錯誤。

“鑒于測評中系統性能也是影響測評的因素一項，因此存管銀行想通過測評就需要提升系統的穩定性和準確性，有利于推動存管系統升級。”張葉霞稱。

值得一提的是，截至目前，有不少上線銀行存管平臺采用的是第三方支付系統與銀行存管系統并存的模式，即部分存管。此外，部分銀行的存管系統采用的是無痕體驗，與相關標準要求相悖，上述兩類存管銀行系統都可能需要進行改進。

根據21世紀經濟報道記者了解，由于測評主要是針對存管行的技術和存管系統，平臺在執行中的主要難點在于和銀行的協調溝通。“對于不符合監管要求的存管合作，平臺方需要主動去推進銀行存管系統調整進度，并且如果存管行無法滿足監管相應技術規范要求，或需要考慮更換存管行。”張葉霞認為。

另據融360統計，在截至11月20日上線銀行存管的648家平臺中，有29家更換了資金存管銀行。

根據其研究結論，網貸平臺更換銀行存管的原因大致可以分為三類：第一，聯合存管換成直接存管。第二，存管屬地化監管要求。第三，技術原因。這29家中，多是因為之前屬于聯合存管，為了“直接存管”的合規條件而更換存管銀行。少部分是因為存管屬地化和技術方面的原因。

另據21世紀經濟報道記者了解，此前，上海和深圳兩地已基本明確了屬地監管政策，導致眾多平臺亟需更換存管銀行。上述兩地在網貸管理相關征求意見稿中均明確要求屬地化存管，雖然尚未正式落地執行，但已有半數左右的平臺實現了銀行存管屬地化，余下很多平臺也已經簽約了新的存管銀行或者正在尋求更換存管銀行。

【來源： 21世紀經濟報道】