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注冊地在北京的平臺，在對接資金存管的銀行時選擇范圍或將縮

注冊地在北京的平臺，在對接資金存管的銀行時選擇范圍或將縮小。

近日，《中國經營報》記者在內部資料中看到，“北京市銀監局近日在一次網貸資金存管業務交流會上表示，北京下階段也將要求本地平臺必須與在北京有經營機構的銀行合作”。多位業內資深專家也向記者證實了這一消息，“北京銀監局在討論這個問題，目前也在考察走訪中。”

此前北京已有網貸平臺整改延期的消息，而上海則已出臺相關政策，資金存管屬地化或將推高平臺的合規成本。

北京地區平臺人士普遍表示，“目前還沒有具體政策出臺，都在等候，走在前頭也有政策調整的風險。”據記者了解，部分已經與北京地區無分行機構的銀行簽訂資金存管協議的平臺，目前仍在觀望中。

統一監管

對于北京或將出臺該項政策的原因，中央財經大學法學院教授，金融法研究所所長黃震認為，“監管層主要出于方便對平臺的統一監管，減少跨地區協調成本，可便捷的對平臺進行現場檢查的目的，考慮出臺資金存管屬地化的政策。如果平臺注冊地在北京，對接的存管銀行在外地，從歸屬地上，平臺所屬地的銀監局想要實現落地監管，現場檢查調取平臺在銀行的存管數據時，從流程上是需要協調對接外地的銀監部門，資金存管屬地化就可以解決這個問題。”

事實上，在資金存管屬地化方面，上海已經先行一步。

6月1日，上海市金融服務辦公室正式對外發布《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法(征求意見稿)》（以下簡稱“征求意見稿”）。其中，要求P2P平臺“選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行開展客戶資金存管”。

上海《征求意見稿》出臺后，多家平臺都表示希望不要屬地化，“我們已經跟銀行上線了銀行存管。畢竟前后平臺也花了很多成本，希望監管層考慮到這點。”

事實上，自上海出臺相關文件后，對于資金存管屬地化的問題引起了業內較大爭論。除平臺反應激烈之外，也有專家對此政策持謹慎態度。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，“可以理解地方金融監管部門希望網貸平臺和資金存管銀行都在本地的初衷，這樣可以更方便地協調溝通。但在目前的技術條件下，這些基本上可以通過技術手段加以解決銀監會出臺的指引政策中，并沒有對存管銀行做出區域限制，地方監管不應層層加碼。事實上，目前網貸平臺存管業務進展緩慢，有平臺自身資質問題之外，還有很多銀行對于開展存管業務都存在顧慮，監管政策應以引導鼓勵為主，而不是增加額外的限制。”

在業界及行業學者的爭論中，都提到了資金存管屬地化對于平臺將要產生的影響。盡管目前北京地區對此尚未有具體細則出臺，但是多位業內人士預測，監管層可能會對已經對接外地存管銀行的平臺進行協調處理。

在黃震看來，已經對接外地存管銀行的平臺，可能將面臨合規成本的增加。但對于此類平臺，監管層是否會考慮做一個可協調的方式解決，目前還未可知。“平臺兩地存管的成本較高，此問題還在研究制定中，對平臺來說，合規搶跑也不一定是好事。”

在銀行歸屬地之外，業內人士普遍認為，不論平臺資金存管對接大銀行還是小銀行，都對資金安全性影響不大。

黃震認為，“這與銀行大小無關，而是與銀行對資金存管業務的重視程度、技術開發能力和軟硬件的水平有關。此外，對于資金存管行業來說，資金存管技術標準和收費標準的統一是目前亟待解決的問題。”

董希淼也認為，“大型商業銀行和全國性股份制商業銀行，科技開發能力和風控能力會更強，業務流程更規范，但并不是說其他銀行就不行，只要符合存管指引要求、有相應存管能力且有業務意愿的都應該允許它們進入”。

合規化進程放緩

據記者了解，在上海出臺的《征求意見稿》中，對于已經與“非屬地化”得銀行簽訂存管協議或已上線存管的平臺，他們面臨合規成本增加，數據遷移難度大等現實問題。究竟是否需要更換存管銀行，由于目前《征求意見稿》尚處在征求意見過程，未有明確指導意見，后續需進一步明確。

北京地區網貸平臺人士對記者表示，“平臺能否上線資金存管已經是合規化中門檻最高的，在此基礎上又提出資金存管屬地化要求，那平臺可選擇的銀行就少了，無形中合規成本就更慢了，在北京開展資金存管業務的銀行在大型商業銀行外，也是較有實力的股份行居多，對平臺的資金存管要求也高。”據網貸天眼提供的數據顯示，截止到5月31日，北京地區在運營平臺337家，總計66家網貸平臺上線銀行直接存管系統。北京地區平臺所對接的存管銀行中，江西銀行、徽商銀行，華興銀行、金城銀行和華瑞銀行、新網銀行、西安銀行、海口聯合農商銀行8家在北京地區沒有營業網點，以上8家銀行提供了37家網貸平臺得資金存管服務。

記者梳理37家網貸平臺發現，這37家平臺上線資金存管業務，時間多數集中在2016年下半年，2017年上半年，部分平臺在6月上線“非屬地化”銀行資金存管。

在網貸天眼方面看來，如果消息屬實，將對在京無分支機構的存管銀行影響最大。部分存管銀行在北京無網點，未來將難以繼續開展業務。北京、上海、深圳都出臺此類規定的話，其他地區大概率會跟隨。這對網點少的城商行和民營銀行或互聯網銀行沖擊很大。據網貸天眼此前統計，城商行是網貸存管的主力軍。考慮到目前近9成平臺沒有上線銀行存管，未來如果北上深全部要求存管銀行屬地化，那么網貸平臺上線銀行存管的進度必然會再次推遲。