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近日，一篇“中騰信宣布將其TO B合作模式升級為2.0，推出金融科技路由器，將與螞蟻平安爭奪千億市場蛋糕，生態玩法估值可期百億美金”的稿子引起探長注意到。

文章顯示，中騰信已服務中航信托、外貿信托、百信銀行等數十家金融機構，有成熟的資金資產對接經驗；自營資產小花科技累計撮合資產超300億，用戶規模超過3800萬。

探長讀財注意到，中騰信定位專注獲客與風控的金融科技服務商。2014年1月由中信產業基金等共同投資成立，注冊資本1.83億元。

中騰信官網披露，其服務體系包括智能銷售管理、風控技術輔助，以及科技賦能。

智能銷售管理——針對不同年齡段、不同借款習慣的工薪階層長尾客戶，中騰信以覆蓋線上線下的組合銷售體系，為金融機構提供全覆蓋的智能銷售管理。

風控技術輔助——中騰信與多家權威征信機構合作，并加入中國互聯網金融協會信用信息共享平臺，充分覆蓋各類消費信貸人群的信用數據。通過自主研發的決策引擎系統、反欺詐偵測系統及催收系統，為金融機構提供全流程的風控技術輔助服務。

科技賦能——中騰信及小花錢包以聲紋識別、人臉識別等生物識別技術，結合智能風控機器學習方法，為金融機構提升獲客及風控效率，提供科技服務和支持。

產品與服務包括智能獲客、智能風控、智能機器人、自動建模、一站式信貸解決方案、智能催收。

表面上看，中騰信是一家金融科技公司，但實際上，中騰信的主營業務是現金貸。

中騰信退出小花科技，黃爽接任董事長

探長讀財注意到，小花錢包官網資料顯示，小花錢包隸屬于小花網絡科技（深圳）有限公司，而聚投訴網站資料顯示，小花錢包由小花（廈門）互聯網金融信息服務有限公司運營。

企查查資料顯示，小花（廈門）互聯網金融信息服務有限公司已更名為曉花（上海）互聯網科技有限公司。而小花網絡科技（深圳）有限公司（原小花互聯網金融服務（深圳）有限公司）成立于2015年6月19日，注冊資本1000萬人民幣，法人代表周波，唯一股東為曉花（上海）互聯網科技有限公司（簡稱：“曉花科技”）。

“曉花科技”成立于2015年12月30日，注冊資本6000萬人民幣，法人代表周波，股東為西藏山南信商投資管理有限公司（25.14%）、西藏泓杉投資管理中心（有限合伙）（20%）、北京中信投資中心（有限合伙）（13.11%）、西藏磐盟創業投資管理中心（有限合伙）（13.11%）等12個股東。其中，大股東西藏山南信商投資管理有限公司由中信產業基金100%控股。

值得注意的是，“曉花科技”股東剛剛發生股權變更。2019年11月15日，西藏泓杉投資管理中心(有限合伙)和中騰信金融信息服務(上海)有限公司（簡稱：“中騰信”）退出“曉花科技”股東之列。與此同時，董事備案新增張迎昊（董事）、黃爽（董事長）。

據自媒體“新流財經”報道，百度副總裁黃爽（前陸金所執委）加盟中信產業基金，并成為合伙人統管消費金融事務。由此推測，“曉花科技”董事長黃爽與百度前副總裁很可能為同一人。

綜上不難發現，中騰信雖然退出“曉花科技”股東之列，但無非是將旗下公司變成關聯公司。探長讀財注意到，雖然“曉花科技”股權已發生變更，但小花錢包APP簡介仍為，小花科技（“曉花科技”）2015年由中騰信出資設立，公司成立以來發展迅速，已成為中騰信的重要支柱。

小花錢包被指砍頭息，綜合年化費率48%

正如小花錢包簡介所述，中騰信的支柱業務是現金貸，而非其宣傳的金融科技。

探長讀財注意到，小花錢包在聚投訴共有7174件投訴，解決量3983，解決率56%，在黑貓投訴共有576條投訴，已回復36條，已完成投訴30條。

10月29日，網友在黑貓投訴小花錢包強制購買保險，涉嫌砍頭息。根據網友描述及截圖，其貸款本金10000元，合同金額12519元，貸款起止時間為2019年8月13日-2020年7月7日，貸款期數為10期，借款人意外保障計劃142.72元。根據借款協議，2519元為麻袋財富收取的居間服務費（自借款本金總額發放至資金存管戶后全部收取），綜合貸款成本34.35%。

因該網友未披露還款計劃列表，無法計算該筆貸款的綜合費率。事實上，即使合同披露綜合成本34.35%未超紅線，但強制用戶購買意外險已然違反監管規定。另外，網友實際貸款10000元，合同金額12519元，其中2519元服務費被麻袋財富一次性扣除，涉嫌強制收取“砍頭息”。

上述網友遇到的情況并非個例，11月21日，黃先生在聚投訴中騰信陰陽合同、砍頭息。

根據黃先生描述，其2017年12月在中騰信APP申請借款38000元，到賬金額38000，但合同金額為48900，分24期還款，每期還2229.5元，合計共需還款53520元，目前已還22期，要求平臺按照監管規定減除和退還費用并結清賬單。

根據其附上的截圖，以IRR公式計算，中騰信貸款年化費率為35%，資金撮合方為麻袋財富（原麻袋理財）。

除了被投訴陰陽合同、砍頭息，也有網友投訴中騰信“高利貸”。

2019年11月21日，常先生在聚投訴發帖稱，中騰信網貸利率高達47.99%，超過高利貸利率標準的兩倍。

常先生稱，本人于2018年6月份在中騰信申請網貸36000元，一共分18期還款，每期還款2843.52，現已經還款16期，按照真實年利率測算，中騰信年利率已達到47.99%，遠遠超過法律保護的24%標準，本人已經償還16期，總共已還款45496.32，按照年利率24%計算，已多還7075.52元利息，現本人要求中騰信退還多付利息或者抵扣剩余兩期本金4000元，同時退還本人多付3075.52元利息。

根據常先生描述，借款36000元，分18期償還，每期還款2843.52元，據此以IRR公式計算，中騰信貸款年化費率為48%。

對此，中騰信回復稱，“目前客戶的年化費用符合國家規定，并未超過法定的36%。相關費用在申請借款時借款協議有詳細寫明，均有相應展示并且經客戶本人確認無誤才能提交借款申請。”

探長讀財注意到，中騰信的回復并未獲得常先生的認可。他補充投訴稱，中騰信不會承認其利率超過法律規定，因為一旦承認那么多受害者都會要求其退還多余利息。如果你們覺得自己正確那就法院見，讓法官來算算你們利率到底是多少。

另一位網友在常先生投訴下方回復稱，自己遇到的情況與其類似。2017年底，貸款3.8萬元，合同顯示4.89萬，他們為了規避36%紅線，將貸款服務費疊加至合同中，這樣按照合同計算年利率不超過36%。該網友認為，簽了合同并不意味著合規，因為合同本身就違反了規定。

提示購買天下信用29.9元風險報告

探長讀財小編下載并注冊小花錢包后，頁面彈出提示“您有一份風險報告待領取”，點擊進入天下信用服務頁面，頁面提示93%的用戶查完后放款時間縮短一半，點擊一鍵查詢需支付29元。

報告管家服務協議顯示，天下信用隸屬于深圳鳳凰木網絡有限公司。工商資料顯示，天下信用成立于2017年5月5日，注冊資本100萬人民幣，法人代表谷國良，股東包括谷國良（持股36.25%）、上海匯熹叁企業管理合伙企業（有限合伙）（持股19.86%）、深圳市百亞升科技合伙企業（有限合伙）（持股19.75%）等7個股東。

企查查數據顯示，天下信用疑似實控人為谷國良，總股權比例為42.2%。與此同時，谷國良還擔任鵬元征信法人代表，持股比例為14.41%。公開資料顯示，谷國良公開身份為鵬元征信創始人、總經理。

據自媒體“消金時代”此前報道，購買多頭借貸檢測、風險檢測、網貸逾期等風險監測報告僅需9.9元，但查到相關招投標記錄，光大銀行的互聯網風控數據服務供應商項目中，鵬元征信的反欺詐評分、風險命中服務為0.3元/條。

報道稱，被天下信用扣款的情況還出現在彈元寶、彈個花、藍箭分期、趣花分期、天天速貸等平臺。另據消金時代測試，天下信用的風險監測報告包含厚本金融、錢庫、取錢快、嗨錢網、聚信眾誠等。

探長讀財注意到，小花錢包并不強制購買信用報告。與此同時，小花錢包還推薦購買“花卡會員”，根據收費標準，花卡會員季度卡59元，半年卡109元，年度卡199元，生活權益包括5折充花費、6折視頻VIP、咖啡立減券、8折看電影等等，金融權益包括優先借款、急速審批、更高額度。

小編既未購買信用報告，也未開通“花卡會員”，嘗試在小花錢錢包申請借款，提示暫不符合小花申請條件，推薦榕樹貸款、月月花、借錢能手、小獅貸等借款平臺。