麥肯錫發布報告 稱阿里和騰訊對銀行構成最大數字化威脅金融
驀然回首，才發現找錯了競爭對手。
驀然回首，才發現找錯了競爭對手。
麥肯錫近日發布的《全球銀行業報告(2017)》稱，全球銀行業正面臨數字化威脅，而對銀行形成最大威脅的數字競爭對手，不再是小而敏捷的金融科技企業，反而是亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺公司。它們正重塑一個又一個行業，希望滿足用戶所有的需求，行業的界限正逐漸模糊。
在麥肯錫看來，銀行正面臨客戶脫媒、服務解綁、產品商品化及客戶對銀行品牌的模糊感而導致的諸多問題，這些影響反映在零售銀行的客戶關系流失和利潤受到擠壓，導致增長放緩，盈利能力下降。從全球來看，2014年至2016年的收入利潤率下降了約4%，導致凈資產收益率下降1.5個百分點。“銀行必須立即實施全面的數字化轉型”。
麥肯錫認為，這些公司創建的數字生態圈可為客戶提供直觀、愉悅的用戶體驗，通過單一訪問門戶即可購買各種產品和服務。現在，這些平臺公司已開始瞄準銀行的零售分銷業務，那里蘊藏著巨大的潛在價值。
作為世界最大的在線零售商，亞馬遜的觸角逐漸延伸， 《美國銀行家》雜志發現，這家西雅圖公司已經與銀行業監管方談論起了金融創新，已擁有小企業貸款服務，向其電商平臺上的2萬多家商家發放了超過30億美元的貸款。而阿里巴巴、騰訊之類的“平臺公司”也具有小企業的借貸職能。
麥肯錫認為，這些才是銀行所面臨的主要數碼威脅，而非一些人所認為的金融科技的崛起。若不積極應對，到2025年，銀行業的凈資產收益率可能降至5.2%。
“全面的數字化轉型不僅對經濟效益至關重要，而且也是銀行參與下一階段數字化銀行業務競爭的入場券。”該報告稱。
這份報告認為，銀行仍有贏面，因為它們被客戶所信任，并握有大量的數據。銀行需要發展平臺能力，以推進持續的成功，并考慮與平臺公司合作。
報告指出，數字化步伐的加快不單只是威脅，也代表著機遇。要消除數字化威脅，銀行首先須全面部署現有的數字化工具，通過運營的工業化改善收入、優化資本利用、尤其是降低成本。
麥肯錫估計，全面數字化加上數字化營銷和分析技能的顯著提高，有望在未來三到五年內為銀行業帶來3500億美元的新增利潤。
其次，作為新興一體化經濟的特征之一，數字化生態圈也為銀行打開了一扇機會之門。假如銀行能找到與亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺公司有效競爭的方式。根據報告，成功制定并實施生態圈戰略的銀行可能在2025年之前實現9%至14%的凈資產收益率。
麥肯錫報告稱，成功的生態圈戰略不僅可以幫助銀行挽留客戶、改善交叉銷售、降低獲客成本，從而提高盈利，而且還能吸引新客戶、帶來新的非銀收入。所有這些有望推動凈資產收益率顯著提升。“但若要取得成功，要求銀行擁有超一流的數字化能力和技能。銀行需要快速、靈活地做出轉變，以適應不斷變化的環境”。
目前，中國五大國有商業銀行已全部與大型科技公司實現戰略“聯姻”，傳統金融機構與科技公司正迎來“深度合作”的時代。這也從側面反應了該報告的一個趨勢。
【來源：界面新聞】
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