TMT观察网_独特视角观察TMT行业

2017年7月5日上午9點半，濟南市中院第五審判庭內，隨著“叮鈴、叮鈴……”鐵鏈拖地的一陣陣聲響，四名面色凝重、身穿橙色坎肩的嫌犯被法警押著依次帶入法庭。他

2017年7月5日上午9點半，濟南市中院第五審判庭內，隨著“叮鈴、叮鈴……”鐵鏈拖地的一陣陣聲響，四名面色凝重、身穿橙色坎肩的嫌犯被法警押著依次帶入法庭。他們是這場23億元驚天騙局的“導演”、“主演”。

他們曾身穿銀行工裝、謊稱自己是銀行行長，大張旗鼓的到企業考察；他們曾溜進銀行VIP室冒充工作人員，裝模作樣的操作著未開機的電腦；他們偽造了足以亂真的企業、銀行全套的公章和印鑒，仿冒出23億存單蒙騙存款單位；他們精心設計的連環騙局洞穿了多家金融機構的安保體系，至今使其糾葛不斷、訴訟纏身……隨著銀行詐騙案刑事一審判決的終結，這場驚天騙局內幕終于浮出水面。一切還要從騙局被識破的那一刻說起。

連環騙局

2014年11月27日下午，天津銀行濟南分行內發生了一場爭執。

原來，郵儲銀行河南分行和光大永明資產管理股份有限公司(以下簡稱“光大永明”)達成了資金托管協議。作為托管人的郵儲銀行河南分行正將20億元存款存入后者在天津銀行濟南分行的活期賬戶內。

可是，當雙方人員到達天津銀行、找到領導給他們的對接人――自稱天津銀行濟南分行行長助理的張承康時，張從VIP室打印出一份20億元的《單位定期存款證實書》遞給他們。

此時，一場精心布局、環環緊扣的驚天騙局，眼看著只差一步就要得手。可郵儲銀行和光大永明工作人員都來自金融行業，對銀行業務十分熟悉，當即提出了質疑――大額《單位定期存款證實書》應從銀行柜臺打印、出具，這VIP室看起來更像一個貴賓休息室，怎么能隨便辦理如此重要的柜臺業務？兩人堅決拒收；這位“行長助理”卻一再解釋，銀行系統無法聯網，操作流程絕對規范。雙方爭執不下。

一連三天，直到2014年11月29日，眼看騙局無法實施，“行長助理”提出，將款項退回郵儲銀行。完全不符合銀行間同業匯劃的做法，引起了天津銀行的警覺，同時銀行人員發現《單位定期存款證實書》竟是假的，當即報警。當警方介入后發現，不僅《單位定期存款證實書》是假的，銀行印鑒是假的，甚至連“行長助理”也是假的。

一想到賬戶內的20億元險些神不知鬼不覺地消失掉，現場人員不由得驚出一身冷汗，一起高達23億元的驚天騙局就此被揭開。

所幸的是，20億元存款騙局被識破，可根據警方調查結果，卻有一筆3億元的存款已被這一騙術高超、分工明確、配合緊密的詐騙團伙悄然轉出。

法庭上，身帶鐐銬的四個人從右至左，謝天負責找錢，他先是聯系到廣發銀行北京分行3億元資金；張承康以天津銀行副行長的身份，尋找貸款企業――山東德州樺超化工有限公司（以下簡稱“樺超化工”）；崔世林負責偽造公章、印鑒；畢業不滿一年的女大學生韓林林一人分飾二角，扮演天津銀行與合眾資管人員。

有了資金，有了企業，可樺超化工的經營和資產狀況達不到貸款標準。這一騙局最為關鍵的是，如何讓資金從“金主”進入到企業的賬戶，為中間人帶來巨額的收益。于是，這四人聯袂設計、上演了一個令人眼花繚亂的騙局。

兩次的詐騙手法如出一轍，案發地均是天津銀行濟南分行，因為這是其最佳的資金“出口”。在庭審中，對外自稱是天津銀行濟南分行副行長的張承康稱，“當時銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認為自己是銀行員工。”在最終的法庭判決中，張被認定為“與天津銀行濟南分行有業務往來的中介人員”。他在天津銀行一面以“高管”身份蒙騙存款機構，一面能夠拿到存款機構的印鑒、公章進行偽造、詐騙銀行。

可是，作為“金主”的廣發銀行與作為“出口”的天津銀行之間并無同業存款合作，而且同業間存款利率又低又不算業績，銀行也往往沒有動力拆借。

作為職業的“資金掮客”，這當然難不倒謝天、張承康等人。根據法庭審理結果，他們先是找到了與廣發銀行、天津銀行都有同業存款業務的江蘇銀行南京下關支行以及合眾資產管理股份有限公司（以下簡稱“合眾資管”）的相關人員，以高額回報為誘餌架設起一條資金的“通道”。

合眾人壽2016年年報“未決訴訟”中披露了這筆3億元的流向――先是“廣發銀行、江蘇銀行與合眾資管三方簽訂了2014專戶92號《委托資產管理合同》……合眾資管2014年5月27日接受廣發北分投資指令，將3億元投資于江蘇銀行南京下關支行一年期定期存款，利率3%”；爾后，江蘇銀行又與合眾資管等簽訂了2014專戶82號《委托資產管理及托管合同》，合眾資管同一天又“將3億元投資于天津銀行濟南分行一年期定期存款，利率3.3%”。

當時，一年期銀行同業存款公開市場價是年利率5.5%，為何“金主”廣發銀行和作為“通道”的江蘇銀行卻選擇年利率只有3%、3.3%的一般性存款呢？經法庭調查得知，原來二者分別與資金使用者――樺超化工另外簽有協議。

根據一份由廣發銀行為托管人、民生證券公司為管理人、樺超石化為委托人的《民生證券理財22號定向資產管理計劃資產管理合同》，廣發銀行收取樺超石化托管費1100多萬元；江蘇銀行也與樺超化工簽訂了一份《投行高端財務顧問協議》，收取了企業170多萬元顧問費，獲得了一筆額外收益。

如是繞過重重阻礙，一條為金融詐騙為目的資金通道架設完畢。

可是，根據綠盾企業征信系統顯示，樺超石化從2014年連續三年被四個地方法院5次核定為“失信被執行人”，被劃入濟南市“老賴”黑名單，無法從任何銀行貸款。若一切合法合規，這3億元只能在銀行體系內游走，根本找不到出口放貸。

山東財經大學教授陳華指出，受宏觀經濟低迷的影響，企業有著越來越大的資金需求，但金融機為規避風險，更加收緊了貸款的口子。二者之間的矛盾，讓企業愿意付出更多的融資成本，讓資金掮客甘冒更大的風險。

于是，這一金融詐騙團伙聯袂上演了一場瞞天過海式的驚天騙局。

宛如大片的騙局

按照事先的設計，合眾資管派財務人員首先來到天津銀行濟南分行與張承康對接，開設了一個活期賬戶。一位銀行業人士介紹道，一切“非陽光業務”都是從活期賬戶上做手腳，因為若是定期賬戶，3億元一旦到賬，就會轉成定期存款、根本無法支取。

當合眾資管開設賬戶后，張承康利用其身份拿到了合眾資管的公章、印鑒進行偽造。同時，偽造的還有天津銀行濟南分行的各種印鑒以及制式相同的3億元《單位定期存款證實書》。

2014年5月27日，大學畢業不滿一年的韓林林穿著剛剛買來的、類似工裝的白襯衣和西裝在天津銀行濟南分行附近“待命”。接到張承康電話后，她立刻遛入銀行大廳旁的VIP室。