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今年的春天來得有些早，剛進(jìn)入3月，湖南的天氣就變得暖和而濕潤。在瀟水中游雙牌縣的一處葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地中，28歲的小伙馬亮用渴望的眼神注視著自己親手種下的20多畝葡萄樹。春天來了，葡萄又到了生長的季節(jié)，他對(duì)今年的收獲充滿了期望。

創(chuàng)業(yè)：葡萄園的春天

“我種植葡萄兩年了，累計(jì)投入了50多萬元，主要用于大棚、葡萄苗、租地的費(fèi)用，雇人、肥料、灌溉還沒有計(jì)算在內(nèi)。去年資金周轉(zhuǎn)一直非常緊張，有一段時(shí)間，我身上一分錢都沒了。”馬亮回憶說，內(nèi)外交困之際，他偶然間在微信上看到了微眾銀行推出的小額信貸產(chǎn)品微粒貸的消息，便決定試一試。

馬亮發(fā)現(xiàn)，微粒貸的借款流程出乎意料的簡單，只需三步：打開手機(jī)進(jìn)入微信錢包的“微粒貸借錢”，點(diǎn)擊“借錢”，填上金額。“這么簡單？！”他小聲嘀咕著，很快的在手機(jī)屏幕上點(diǎn)擊勾選完畢。僅過了幾分鐘，嗖的來了一通電話，是微粒貸的客服人員。“太快了吧！”他帶著驚愕接受了客服詢問，然而更讓他意外的事發(fā)生了——錢即刻匯到了賬戶上。

此后很長一段時(shí)間，有過多次貸款經(jīng)歷的馬亮，腦中一個(gè)想法始終徘徊不去：“辦理貸款怎么可能這么快捷？！”

事實(shí)上，馬亮進(jìn)入微粒貸白名單并或得貸款可謂恰逢其時(shí)。在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的時(shí)代背景下，個(gè)體工商戶負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)主成為微粒貸的主要客群之一。盡管額度只有2000元，卻幫他度過了一個(gè)難關(guān)。微粒貸的便捷和簡單留給他很深的印象，從此就成了“義務(wù)推銷員”，向身邊的親朋好友推薦使用微粒貸。他告訴大伙兒：“借款挺快的，還款也簡單，不需要自己去操作，自動(dòng)扣款。”，實(shí)際上微粒貸最快1分鐘就能到賬。

每年，馬亮的葡萄園收獲兩季，夏天和秋天各一次，陽春三月正是葡萄樹茁壯成長的季節(jié)。馬亮說，今后會(huì)繼續(xù)使用微粒貸。“開始回本了，但是銀行貸款沒有還清，需要用錢的地方很多”，而他自己也需要解決終身大事：“準(zhǔn)備今年年底結(jié)婚，并且需要買房買車，都是需要花錢的。”

應(yīng)急：濃縮了的時(shí)間

當(dāng)馬亮在秋高氣爽的10月收獲一季葡萄時(shí)，身在廣東的何長斌卻猶如身在數(shù)九寒冬。

他是廣州市蘿崗區(qū)一家服裝店的老板，駕車去佛山采購新衣服時(shí)與前車發(fā)生追尾碰撞，幸運(yùn)的是無人受傷，不幸的是他需要在3天內(nèi)賠償對(duì)方8000多元。

何長斌的服裝小店面積并不大，屬于小本經(jīng)營，最近幾年，在電商的沖擊下，實(shí)體服裝店的生意越來越難做。雖然籌集到8000多元現(xiàn)金并不難，但他并不想向別人借錢，使這件倒霉事流傳出去。兩難之中，他收到了手機(jī)QQ的一條消息，“基于您良好的QQ信用，邀請您開通使用微粒貸，無抵押、無擔(dān)保，隨借隨還、按日計(jì)息。”

抱著試試看的心理，何長斌拿起手機(jī)快速提交了借款申請。對(duì)于這款陌生的信貸產(chǎn)品，他并沒有抱太大希望，于是又開始盤算到底是通過信用卡借錢，還是找熟人借錢。然而還沒等他細(xì)想，一個(gè)陌生的電話打了過來，他心中一驚，以為是前車車主換了一個(gè)號(hào)碼來催款，無奈之中，只好接通了電話。

“您好，請問是何先生嗎？我是微粒貸客服XXX……”讓何長斌意外的是，居然是微粒貸客服人員的來電，簡要審核、確認(rèn)身份證信息和銀行卡信息。“我當(dāng)時(shí)心里還想，如果到賬也這么快就更好了。沒想到僅僅幾分鐘后，我的賬號(hào)就里多了8000元。”何長斌說，他當(dāng)時(shí)的心理活動(dòng)可以用一句網(wǎng)絡(luò)流行語來形容，那就是“我和我的小伙伴都驚呆了”！

需要3天解決的追尾索賠，沒想到1天就圓滿解決了。以為7天才能到賬的借款，沒想到15分鐘就到賬了。親身經(jīng)歷了這次神奇的借款事件后，何長斌向身邊的朋友分享了自己的借錢故事，在他的影響下，大家躍躍欲試，紛紛開始使用微粒貸。

消費(fèi)：安居上海大不易？

與馬亮的創(chuàng)業(yè)和何長斌的應(yīng)急不同，家住上海的建筑師張映，向微粒貸借款是為了購買蘋果手機(jī)。但對(duì)微粒貸的印象，他與兩人是一致的：速度快，審批簡單，非常方便。

“申請貸款之后，幾分鐘就到賬了！很給力！”張映是一位聾啞人，他用郵件回復(fù)了記者的問題：“微粒貸是一件好事，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力，借款還款也簡單，讓我們體面生活。”

他說的“我們”，是指自己和妻子。她也是聾啞人，在一家公司擔(dān)任主管。兩人通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)，在上海奮斗多年后，這個(gè)幸福的小家庭生活水平已經(jīng)達(dá)到小康，但因?yàn)槟承┚壒剩∏≡跍?zhǔn)備購買手機(jī)時(shí)手頭緊張起來。

張映并不愿意向家人朋友借錢，怕給他們添麻煩。這時(shí)，他想起了通過手機(jī)QQ了解并使用過的微粒貸。十幾分鐘后，問題解決了。他評(píng)論說：“我對(duì)微粒貸的感覺是非常人性化，貸款簡單方便，又快又好。”

經(jīng)過張映的現(xiàn)身說法，他的妻子也成為了微粒貸的用戶，她同樣覺得微粒貸“又快又好”。可惜的是，張映向很多人介紹了微粒貸借款的優(yōu)勢，但有些人并不在微眾銀行的白名單上，這讓他頗感郁悶：“這么好的東西，他們也需要啊！”

總的來說，他對(duì)微粒貸充滿了感激，“微粒貸滿足了大家救濟(jì)、周轉(zhuǎn)等需求，也幫助我體面生活。將來如果我創(chuàng)業(yè)需要資金的話，我還會(huì)繼續(xù)使用微粒貸。”

未來：普惠金融有多遠(yuǎn)？

近兩年，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，取消物理網(wǎng)點(diǎn)和降低人力資源等成本的互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生，以客戶體驗(yàn)為中心，用互聯(lián)網(wǎng)精神做金融服務(wù)，專門服務(wù)于普羅大眾和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品勢如春筍爭相拔地而起，讓曾經(jīng)似乎遙不可及的普惠金融閃電般“進(jìn)入尋常百姓家”。

事實(shí)上，普惠金融正是聯(lián)合國在2005年國際小額信貸年提出的概念,其基本含義是能夠以可負(fù)擔(dān)的成本,及時(shí)有效地為社會(huì)各階層和群體提供所需要的金融服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國具備實(shí)現(xiàn)普惠金融的先天條件，通過在商業(yè)模式、風(fēng)控技術(shù)、金融科技等關(guān)鍵領(lǐng)域的創(chuàng)新，中國普惠金融事業(yè)有望加速發(fā)展。未來中國獲得普惠金融服務(wù)的人群可能以億計(jì)。

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品的普及，這個(gè)美好的愿景逐漸變成現(xiàn)實(shí)。在全國各地，由各大銀行，特別是互聯(lián)網(wǎng)銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，及時(shí)、有效地為個(gè)人和小微企業(yè)提供“及時(shí)雨”般的金融服務(wù)。

去年5月，全國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行正式上線微粒貸，先后登陸騰訊兩大社交平臺(tái)QQ和微信，把極其便捷的信貸服務(wù)延伸到中低收入人群。截至目前，微粒貸主動(dòng)授信已超過3000萬人，累計(jì)發(fā)放200多億元。

據(jù)微眾銀行一位工作人員介紹，微粒貸是國內(nèi)首款實(shí)現(xiàn)從申請、審批到放款全流程實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)線上運(yùn)營的貸款產(chǎn)品，具有普惠、便捷的獨(dú)特亮點(diǎn)。用戶只需要綁定過銀行卡，就能一鍵點(diǎn)擊“借錢”，系統(tǒng)會(huì)在幾秒鐘之內(nèi)判斷個(gè)人信用情況，并給出一定的額度。用戶無需任何抵押物，根據(jù)相應(yīng)提示填寫信息，就能在線完成借款。

個(gè)人用戶與小微企業(yè)是微粒貸的主要客群。剛畢業(yè)的年輕白領(lǐng)，普通餐館的老板、理發(fā)店店長等小微企業(yè)主，都是微粒貸重點(diǎn)關(guān)注的群體。用戶借錢后能夠隨時(shí)提前結(jié)清，隨借隨還，按日計(jì)息，不收取任何違約金或其他費(fèi)用。其最高級(jí)別可貸款20萬，足以滿足弱勢群體創(chuàng)業(yè)、應(yīng)急、購物消費(fèi)等資金需求。

值得一提的是，微眾銀行與20多家銀行合作推出微粒貸聯(lián)合貸款，進(jìn)一步擴(kuò)大微粒貸受惠人群的覆蓋面。在普惠金融即將邁入黃金年代的關(guān)鍵時(shí)刻，響應(yīng)國家“普惠金融”指導(dǎo)精神的微眾銀行，將切切實(shí)實(shí)推動(dòng)國內(nèi)普惠金融的發(fā)展。（應(yīng)受訪者要求，文中馬亮、何長斌、張映等皆為化名）

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