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坐擁招聘、O2O、汽車、房產等各個天然場景，姚勁波的58同城早在2015年就高調進軍互聯網金融。

2015年11月底，58同城管理架構調整，車及金融事業群成為四大事業群之一。隨后，58同城在金融領域動作頻頻。在房產領域，58子公司安居客推出了安居首付貸、互聯網理財產品居寶、低價購房資格或得到優先選購特價房權利的眾籌金融產品安居拍等。

2015年12月，58同城宣布與哈爾濱銀行合作。彼時，姚勁波在接受團團君專訪時表示，58同城要“把金融像空氣、水一樣融入到58的業務場景里去，最終服務的還是用戶。”

四年后的今天，58同城確實如姚勁波所言，將金融業務滲透到各個場景，通過自營或參股方式，其先后布局了P2P網貸、現金貸、貸款超市、二手車分期等業務。不過，其金融業務擴張之余，多次游走灰色地帶。

58同城的主要金融業務制圖：團團君

現金貸：年化利率超300% 變相收取砍頭息

在58同城網站首頁的導航欄，“金融”入口赫然在列。點擊后即出現58同城旗下的信貸產品“58好借”的宣傳信息，“額度最高3萬元，超低費率”。

團團君下載后，發現其IOS版本名稱為“58秒有錢”，業務分為自營貸款和貸款超市兩部分。前者提供方為長沙五八小額貸款有限公司，后者歸屬長沙五八同城信息技術有限公司。客戶必須勾選“允許訪問通訊錄”，填寫身份證號、銀行卡號等信息，才能查看具體的貸款信息。

聚投訴平臺顯示，無論是自營貸款還是貸款超市，58秒有錢涉及各項違規：變相砍頭息、高利貸、虛假宣傳和暴力催收。

投訴人孫幫輝的借款截圖

投訴人孫幫輝稱，“6月17號借出來用，7月1號就要還款。每期還款840元，本金750，利息90，和頁面宣傳的總費用僅為60元，多兩倍。誤導消費者。半個月收取1個月利息。”而這其中的“信用保障服務費”，實際上是變相的砍頭息。而借款14天，本金750，利息90元的實際借款年化利率為312.8%。

楊先生投訴58好借“威脅恐嚇,暴力催收,高利貸,恐嚇,騷擾”，其借款1000元，應還分期費用為40元，應還信用保障服務費90元，應還逾期違約金10.73元，提前還款手續費16.67元。

砍頭息作為現金貸行業常見的提前收取貸款利息的方法，已被監管部門多次整頓。但目前，不少砍頭息換了馬甲，搖身一變成為各類增值服務甚至是購買商品實物等形式，但本質上仍為砍頭息。對于放款方來說，變相砍頭息降低了放款風險，提前收回了一部分成本和資金，還能一定程度上規避監管。

對于砍頭息、逾期費、滯納金等違規操作， 2017年底監管部門發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》）已經明確規定，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

在利率方面，上述《通知》指出，“各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。”而根據最高人民法院規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。因此，58秒有錢的利率也不符合法律規定。

暴力催收方面，《通知》也規定，“各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。”

貸款超市：導流近20個貸款平臺 多個涉及高利貸

58秒有錢貸款超市

團團君按要求提供身份證等各類信息后，發現58秒有錢的貸款超市內有近20個貸款產品：及貸、有錢用、58好借、信用錢包、豆豆錢、我來貸、拍拍貸、點點、小贏易貸、你我貸-秒啦、省唄-極速貸、惠域U卡、玖富萬卡、360借條、暢快、安逸花等等，甚至還有“借款被拒分析”。

而上述平臺，多家是投訴網站的常客：你我貸“暴力催收、砍頭息、恐嚇”投訴超過10000條；玖富萬卡被投訴“變相收取費用、高利貸”等8800條。我來貸類似投訴超過4600條。信用錢包隸屬量化派，投訴量高達3100多條，涉嫌高利貸、暴力催收、違規收費等等。豆豆錢屬于維信金科，相關投訴1400條，涉嫌“惡意扣款、套路貸”。省唄屬于薩摩耶金服，“爆通訊錄、電話騷擾、恐嚇、高利貸”相關投訴超過900條。暢快車貸“辦理車貸有砍頭息，擅自拖車”，“陰陽合同、暴力催收”；惠域U卡涉及暴力催收、高利貸；小贏易貸平臺非法打電話騷擾、泄露用戶隱私、高利貸’等等。

58秒有錢貸款超市服務協議

在貸款超市服務協議中，58秒有錢稱，“僅對信息發布主題身份承擔形式審查責任，不對信息的準確、完整、合法性做出保證，也不承擔相關責任。”

實際上，針對違規導流行為，監管層已經多次出手。今年3月19日，北京市互聯網金融行業協會發布《關于相關企業為非持牌放貸機構提供導流服務的風險提示函》表示，一些非持牌放貸機構和金融超市、互聯網平臺合作，導流獲客，從事非法“超利貸”和“現金貸”業務，賺取高額利潤。金融超市及以上公司，遵循謹慎 、從嚴、自律、負責的原則，做好風險內控，嚴格品控、加強對合作機構相關資質的審查，注意合作機構產品的合規合法問題。3月22日，廣州互聯網金融協會也發布相關文件，要求 “APP商城”、“貸款超市”等導流平臺應加強對合作機構業務資質的審查，審核其產品是否合法合規，并立即下架所有現金貸或變相現金貸產品。

二手車分期：違規拖車 收取高昂手續費

除了現金貸業務，二手車分期也是58金融的重點之一，但這項業務也存在收取高額利息、強行拖車等涉嫌違規現象。

鄧先生的借款截圖

21聚投訴網站顯示，鄧先生在購置二手車時，辦理車貸時被同步辦理了一筆兩萬多的消費，兩萬多的服務手續費直接計入了還款計劃之中，工作人員額外還收取了現金4500元的手續費，并拒絕出具收據。

投訴人楊康偉稱，“去年12月3號經58金融貸款5.6萬利率8.8%，今想提前結清，客服告知平臺服務費9662.3只要辦理就必須付，貸款合同貸款5.6萬也變成了6.72萬，已還4個月8522.76剩余本金加利息5.9萬多。”

投訴人肖女士則遇到了強制拖車。“58金融收取高額的違約金，協商不成偷偷把車拖走，車里有貴重物品”。

實際上，在去年初開展的掃黑除惡專項行動中，二手車貸及小額貸款涉黑、暴力催收等現象成為多地打擊行動的重點，相應的拖車行為也已被禁止。

更有意思的是，汪先生在聚投訴上稱，他在58金融貸款買車時，58金融這邊原本放貸的銀行沒給貸款，說要給汪先生換一家貸款公司。可是，最后在汪先生不知情的情況下，58金融把他引流到了優信二手車。在58金融還沒有把汪先生引流到優信之前，汪先生已經交給58金融7000元的GPS錢，以及各種資料費、建檔費700元。可是，汪先生在優信這邊發現，優信貸款合同上的金額比58金融的高。

之所以被導流至優信，也是58同城目前的戰略所致。今年5月29日，根據優信公告，與58同城（NYSE:WUBA）達成戰略合作，后者將購買優信1億美元可轉債。58同城將有權提名一位董事到優信董事會。一個月后的7月12日，優信再次公告稱，將旗下助貸業務與58投資企業Golden Pacer（58金融）合并。

而優信的二手車業務，在聚投訴上的套路貸、暴力催收、信息泄露等投訴超過900條，因此兩者的合并被戲稱為“套路貸疊加套路貸”。

其他金融業務：兩家P2P業務停滯 消金公司盈利堪憂

除了上述金融業務，58同城還布局了P2P網貸和消費金融公司。

P2P網貸方面，58同城選擇了參股湘籍“看看錢包”+全資自營“58錢柜”的模式。

其中，“看看錢包”成立于2016年11月22日，運營公司為湖南看看錢包信息科技有限公司。湖南五八金融服務有限公司為第二大國股東，持股33.8%的股比。截止2019年4月6日，累計成交額為累計交易總額為4.03億元，注冊用戶53247。其官方披露的最新運營報告為2019年2月。據新京報報道，進入2018年12月以來，“看看錢包”每月交易金額等運營數據統計顯示均為0，投資區無任何新標。今天團團君也發現，看看錢包確實已經停止發標。

自營平臺“58錢柜”全稱為北京五八錢柜信息技術有限公司，注冊時間為2015年8月24日，由天津五八金服有限公司全資控股。2018年10月17日，58錢柜發布了提前結清的公告。目前，58錢柜投資區處于無標狀態。

消費金融方面，58同城旗下北京城市網鄰信息技術有限公司持有湖南長銀五八消費金融股份有限公司（下稱“長銀五八消費金融”）33%的股份。

長銀五八消費金融官方網站顯示，目前有普惠金融和校園服務兩個板塊，前者產品為工薪貸、裝修貸和旅游貸（未上線），后者通過“五八學生錢包”為在校大學生提供貸款業務，額度最高3萬。

根據長沙銀行發布的2018年財報，2018年全年，長銀五八營業收入為1.07億元，凈利潤僅為0.11億元，在18家披露凈利潤的持牌消金機構中，處于底端。

除此之外，4月份多家媒體報道稱，58金融仍頂風開展無抵押首付貸業務，被報道后緊急下線了相關產品。

團團君認為，對于58同城這樣的生活服務龍頭來說，擁有天然的流量和場景優勢，布局金融業務水到渠成。但瘋狂試探現金貸、首付貸、導流高利貸等違規行為，對客戶的傷害極大，對58同城自身品牌形象和長期發展都會產生很大影響。團團君勸誡58同城切勿飲鴆止渴，堅持合規運營。