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網絡貸亂象多 警惕幾大陷阱

提醒

近幾年來，互聯網金融服務迅速崛起，貸款、理財需求不再受空間限制，“互聯網+金融”的新消費模式，讓消費者感受到了互聯網帶來的金融服務紅利和便捷，只需動動手機就可以進行各類基金的投資服務，享受各種貸款服務。互聯網金融的市場發展超出所有人的預期，但作為新生事物，該行業良莠不齊，出現了一些行業亂象，其中互聯網消費貸款問題較為突出。

網絡貸款出現新問題

近年來，銀行卡信貸規模持續擴大，信用卡代償市場火爆。據《2017年中國信用卡代償行業研究報告》顯示，信用卡代償用戶在選擇平臺時，最主要是因為申請手續簡單、利率低以及放款速度快。但是，信用卡代還App并不是宣傳中的那么“好用”，還暗藏了不少風險和貓膩。

近日，據國家互聯網金融風險分析技術平臺監測顯示，“信用卡代還”結合互聯網金融業務的運營平臺共計140余家，其中相關網站平臺70余家，運營App有80余款。

這類業務主要有“套現貸”、信用卡套現、平臺代償三種模式，前兩者存在信用卡套現行為，后者的本質是平臺代償。

信用卡“代還”暗藏風險

分期手續辦理，一般銀行只需持卡人一個電話或者直接在手機上點擊申請分期就能實現。但找代償平臺借錢再還款，不僅要進行相關信息注冊提交，還要進行銀行卡綁定等操作。手續并沒有在銀行辦理簡單，而且還要承擔最后可能“借”不到卻要還錢的風險。

對于信用卡用戶來說，除了體驗好壞之外，最關注的就是辦理該業務的費率問題了。部分“代還信用卡”App表面上利息很低，卻往往在手續費、服務費這些問題上避重就輕，甚至避之不談。到最后，用戶交給他們的費用甚至超過了絕大多數信用卡分期付款的手續費費率。

“代還信用卡”App申請代還款，需要提供銀行卡卡號、個人身份證信息等詳細的賬號及個人敏感信息。這些個人信息一旦被泄露或惡意利用，信用卡很可能會被復制，從而引發信用卡被盜刷的風險。

如果信用卡暫時無法償還，可以選擇銀行的分期還款業務，延長還款期，以降低還款壓力。不提倡使用代償平臺還款。

如果非要使用代償平臺，一定要選擇資質比較好的平臺，仔細甄別該平臺工商注冊信息、股東信息、高管是否有風控背景等，謹慎選擇。

如不確定，請不要進行代償；提供信息時，要注意保護個人信息，避免因為信息泄露，被一些不良機構盯上被貸款；特別強調，一定要按時還款。這類借款若不及時還款，產生的逾期費用很高，且影響個人信用。

面對不斷膨脹的消費誘惑，大家需保持理性，量入為出，摒棄不良消費習慣，遠離非法平臺。

陷阱

根據廣東省消委會發布的《2017年度廣東互聯網服務消費投訴專題分析報告》顯示，存在主要問題：貸款利息高、高額逾期費、單方修改分期訂單、征信記錄更新滯后、額度恢復不及時、誘導消費者（特別是在校學生）過度消費、采取惡劣手段威逼恐嚇消費者還款。

案例

通過App貸款1萬

利息高達9970元

廣東省消委會近日公布了網絡貸款的具體案例并發布提醒。

消費者魯先生2017年通過App向深圳一家金融服務公司貸款1萬元，雙方約定每月利息200元，提前還款不收任何費用。但該公司未經魯先生同意單方做了30期分期還款，魯先生通過App查詢到利息達到9970元，與之前約定的不符，也超過了國家的法律規定。

消費者王先生2017年11月在一家網貸平臺操作了一筆1300元的網絡借貸，約定于2017年12月初還款。王先生到期未能還款，嘗試與催收人員協商12月16日凌晨進行還款（且最終也于16日結清所貸款項）。但該公司催收人員不同意協商，利用P圖軟件偽造王先生已死亡的信息，并捏造大量虛假事實，通過王先生的通訊錄進行群發，給其生活和工作造成了極其惡劣的影響。

提醒

五招教你防網絡貸款陷阱

網絡貸款作為一種新的消費模式，頗受年輕人歡迎。一些正規網絡消費貸款確實能幫助解決短期資金周轉不靈的困境，但在選擇貸款時一定要謹慎。

要拒絕過度消費。根據自己的生活需求理性購買商品和服務，不要因一時沖動過度消費。

選擇正規的網貸機構。充分了解網貸機構的資質、實力和口碑，正規網貸機構的流程一般比較復雜，審核也比較嚴格，利息較銀行稍高，但遠低于高利貸。

評估貸款風險。正確評估自己的還款能力，增強風險意識，不要選擇超過自己還款能力的貸款產品，量力而行。

警惕消費陷阱。很多網貸機構通過宣傳“免息”“低利率”來吸引消費者，實際卻是利用不同名頭或者不同利率計算方式設置消費陷阱，實際支付貸款利息非常高。

在辦理貸款時，不要被表象所迷惑，應理性分析，或者請教有金融知識的家人朋友，避免掉入陷阱。

保管好個人信息。一些心懷不軌的人盜用消費者身份信息，通過一些不正規的網貸機構貸款，逾期不還，導致消費者被網貸機構通過各種惡劣手段催還貸款，因此，一定要嚴密保管好個人信息，尤其是身份證信息。

延伸

“12363”去年受理金融咨詢、投訴128宗

南都記者從江門市金融消費權益保護聯合會（簡稱“江門金消保聯合會”）獲悉，去年，江門市“12363金融消費投訴電話”受理金融咨詢、投訴共128宗，其中，金融咨詢范圍主要集中在銀行卡、貸款等業務領域，咨詢解答率100%。

2017年，江門金消保聯合會經江門市司法局備案，成立了“江門市金融消費糾紛人民調解委員會”（下稱江門金融人調委），并積極開展金融糾紛調解工作。

2017年，江門金融人調委成功調解金融糾紛20宗，涉及金額達300萬元。