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網貸行業發展了這么多年，有哪些可供借鑒的經驗去判斷一家網貸平臺更容易做大做強呢？

網貸行業發展了這么多年，有哪些可供借鑒的經驗去判斷一家網貸平臺更容易做大做強呢？

一、業務簡單易復制

簡單、通俗易懂的業務，一方面投資人容易了解接受，另一方面資產端的業務員也容易上手。這類業務就很容易復制，門店開了一家又一家，把原來的一整套管理流程換個地方，新的一家門店就可以開張。比如車貸業務，信用借貸業務，小額房貸業務，這些大家平時接觸的多的，業務就很容易做大。前段時間個人社群內有投友私下咨訊一家平臺，發現里面有做波音737客機的融資業務，像這類業務，估計目前整個網貸界都沒有幾個人能評估它的價格，真逾期了，投資人投的那點錢，能去換個零件嗎？看不懂過于生僻的業務也不必深入研究，平臺愛咋玩咋玩。這里給大家提供一個相關的新聞，據報道，中國飛機租賃(01848)宣布與波音公司訂立協議購買50架波音737MAX系列飛機，總目錄價格約453億元。以這個新聞大致估算一下平均價，一架飛機價值8億多，而目前整個網貸界，大部分平臺的待收還不足8億。

二、老板或者背景公司本身就是借貸行業出身

互聯網金融的本質還是金融，而不是互聯網，互聯網僅僅新時代下的一個工具。老板或者背景公司本身就是做傳統借貸金融起家的，能更容易對自身做好定位和未來發展戰略的規劃。越專業的人士，越能少走很多彎路；走的彎路少，前期挖的坑就少；前期坑挖的過大的，后期平臺規模就越難做上去，如果賺的利潤大部分都拿去填坑去了，能一直活下去就不錯。

三、整體發展平穩沒遇到過大的壞賬的平臺

網貸行業為社會提供了新型融資方式和渠道，為投資人提供了新的投資理財渠道，經過這些年的發展，投資人也對網貸行業壞賬逐步的了解和接受。過去的這些年，對于大多數中小平臺來說，一筆數千萬的項目出現壞賬，一般平臺就很難緩回來，即使通過融資或者債轉股等方式渡過這類危機，后期的發展一般也不太順利。相對來說，發展比較平穩的平臺，反而更容易做大做強。

四、人均借款金額偏小的知名平臺更容易做大做強

有興趣的朋友可以去把網貸行業第一期的排名榜單翻出來看看，最早一期的大概是在2013年時候出的吧。曾經排名比較靠前的知名問題平臺，或多或少都涉及到借款金額偏大的項目，包括盛融在線募集資金流向房地產企業、魯商貸募集資金主要是流向山東小企業貸、808信貸危機爆發的根源其實也是倒在大單房產項目上，e租寶那類一個寶石就借4.5億的平臺就更不用說了。相反在第一批榜單中排名靠前的，主打小額信貸、車貸、小額個人房貸的平臺卻一直在不斷做大做強。這一類很少有出問題的平臺，據個人（公眾號：lsdf628）長期跟蹤他們每年的待收規模一般至少維持在30%以上的增長速度，發展良好的甚至待收翻倍或者可以翻數倍。

五、穩定的創始人團隊

如果公司的創始人團隊理念存在不一致或者差異較大，一般比較容易出現分裂，一但有創始人選擇出走，往往也會帶其自己的小團隊出走，同時公司大量的資源也會被帶走流失。從北京某家知名平臺分家的結果來看，分不如合，分家后原有平臺發展速度明顯變慢，而出走團隊創辦一個新平臺沒運營多久也被逼轉型。還有家更典型的平臺小馬bank，包商銀行旗下的互聯網金融平臺，在最早時候還是很有名氣的，就因為總經理及部分員工的出走，而后逐漸導致線上業務全部暫停。這家平臺其實也是很可惜，如果充分利用好平臺的銀行系背景，加之上線時間較早，完全有潛力做成全國性的一流平臺。

六、獲得知名資本注入

獲得過知名風投的平臺，往往都容易抓住資本助推的機遇，快速做大規模。即使是這兩年，獲得過知名風投的平臺也更容易做大，僅僅是花錢買風投的名聲，沒有融來錢的除外。畢竟前期擴張需要錢，一分錢難倒英雄漢，沒錢沒名氣，規模就很難做起來。

七、平臺逾期率和壞賬率要可控

逾期率和壞賬率越高，意味著平臺能賺的利差越小。就目前來說各平臺公布的逾期率不敢恭維，即使是上報的逾期率，也很難讓人信服，經常披露的逾期率低于1.5%，要知道我們目前很多銀行的不良貸款率都超過1.5%，P2P的資產要差的多，逾期率相對也很高。其實有興趣的可以去體驗以下拍拍貸不兜底的散標，當你不復投后，逾期率超過10%都是正常的，逾期90天以上的壞賬率能控制在5%以內，那都是選擇了比較優質的借款人，這就是真實信貸業務的逾期率和壞賬率。考慮到拍拍貸不兜底，催收不給力，而其它平臺自己兜底，線下審核，催收力度相對要強，逾期率能控制在5%以內，壞賬率能控制在3%以內，我覺得都是做的不錯。有加盟商或者擔保公司對信貸業務提供擔保的除外，多一成擔保后的業務，對平臺來說的確是可以做到“零逾期”，但這個“零逾期”并不代表最底層借款人不逾期。普通投資人要想了解平臺真實的逾期率或者壞賬率，只有通過查看平臺對借款人的審核材料，一般審核材料越多的，借款金額越小的，借款人逾期違約成本就越高。逾期率和壞賬率往往能低些。另外還有個最簡單粗暴的方法就是隨機抽查個人投資過的標的還款記錄或憑證。

八、看借款人真實的資金成本和違約成本

只要有信息不對稱的地方，就會存在利率差異，即使是同一家平臺同一家門店的不同業務員，他們在開發借款人時，實際的資金成本都存在差異，平臺收取的費用項目可能是一樣的，但具體的費率依然有彈性。至于不同平臺不同地區，借款人資金成本差距更大。相同風控審核水平，借款人資金成本高的，大家才更容易賺到錢，賺到了后，才更有干勁做業務。不賺錢賠本賺吆喝的買賣，誰也沒干勁。另外還有一條就是看借款人的違約成本，逾期不還后，平臺的處置，部分平臺名義利率低，但違約的借款人罰息高，這類平臺也容易賺到錢。

行業經過數年發展下來，用心去觀察目前一流平臺的發展歷程，還是有很多共同的規律，一般存在共性的地方往往就是規律，對于新興行業，很多規律連教科書上都不一定能找到這些，畢竟網貸行業還處在發展期。另外平臺的業務要緊跟國家政策走，政策不讓做的比如校園貸、學生貸等盡量少碰，多做國家政策鼓勵的業務。對投資人來說，用心比較，挑選發展潛力好一些的平臺，往往更容易找到性價比不錯的平臺，處在快速發展期的平臺，中短時間內的風險往往也會適當低一些。