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九洲到家APP平臺無限層返利涉嫌傳銷擾亂金融秩序

近年來，非銀行支付機構業務快速發展，相關資金風險隱患和問題也逐漸暴露。各種打著金融便民服務幌子違規開展各類貸款超市、分享賺錢的APP平臺層出不窮，不同支付服務主體因利益驅動引發無序競爭，支付行業秩序遭到破壞。

為規范非銀行支付機構網絡支付業務，中國人民銀行會同13部委印發了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》及中國人民銀行制定了《防范和處置金融機構支付風險暫行辦法》等規定切實防范支付風險。然而，最近一段時間來，本網頻頻接到舉報，一個叫“九洲到家”的APP平臺打著“一站式金融管家”便民服務的幌子，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量和分享業績為依據計算和給付返利的模式，超經營范圍違規從事金融業務。

一、用戶舉報：“九州到家”APP平臺以拉人頭發展下線層層獲利，超過六層級的返利模式，已構成疑似典型的涉嫌傳銷模式。

據舉報人講述，九州互通科技公司旗下“九洲到家”產品APP通過推薦分享方式全國范圍拉人頭，拉用戶，層層返利，其業務拓展及其商業模式、返利層級設計，疑似典型的涉嫌傳銷模式。

舉報人稱，用戶通過分享推薦九洲互通科技公司產品“九洲到家”APP，凡收到分享并直接在該平臺成功注冊完善個人信息資料，經過該平臺辦理貸款、白條類業務成功后，分享推薦人便可根據各自的角色等級獲得50元―360元之間不等金額的返利。

根據舉報人的描述，本網經過梳理，九州互通科技公司推出的“九洲到家”APP平臺返利模式體系設計公式為：免費會員、VIP會員、銀行家、高級銀行家分別作為推薦人，發展一個免費會員交99元、299元、599元，免費會員、VIP會員、銀行家，高級銀行家四層都有返利。譬如，免費會員直接發展的下線繳納299元錢可獲得銀行家資格。其直接推薦人(即第一代免費會員)可獲得60元返利，其間接第二代角色(即VIP會員)可享有90元返利。再往上，其第三代上級(即銀行家角色)可享有120元返利，再往上其第四代上級角色(即高級銀行家)可享有180元返利。據此推算，九州互通科技公司推出的“九洲到家”APP平臺，僅會員等級就構成了五層級的傳銷模式。

根據上面這張圖解，我們不妨舉例分析“九洲到家”APP平臺返利模式體系設計公式：免費會員發展的下線繳錢599元錢可獲得高級銀行家資格。他的直接推薦人(即第一代免費會員)獲得120元返利，第二代(VIP會員)獲得180元返利，第三代(銀行家)獲得240元返利，第四代(高級銀行家)獲得360元返利。由此看來，九州到家僅會員就構成了五層級的傳銷模式。再加上代理商交6000元取得的代理資格，上一代代理又獲得返利2600元，再上級代理又獲得返利1400元，總計7層級。據舉報者反映：再往上還需要再交錢5萬至10萬不等，再根據交的錢再分錢。

綜上所述，業內人士指出，九洲互通科技公司“九洲到家”APP平臺的商業推廣模式具備傳銷三特征：繳納入門費取得加入資格;發展下線組成層級關系;層層返利形成多層次計酬。該平臺設計并全國范圍實施的超過六層級的返利模式，符合《禁止傳銷條例》對傳銷的界定!

二、業界質疑：九州互通科技公司涉嫌無資質開展第三方支付業務

據了解“九洲到家”APP平臺系深圳九洲互通科技股份有限公司(以下簡稱‘九州互通科技公司’)推廣經營。本網通過國家企業信用信息公示系統查閱了九州互通科技公司工商注冊信息，其經營范圍里并未獲準從事金融或支付類業務。但事實上，該公司官網公開引導商戶下載其旗下的“九洲到家”、“雇傭軍”、“九州互通商家”等多款產品APP產品，涉及的業務包括了辦信用卡、九州白條、貸款超市、分享賺錢等多項金融服務和支付業務，甚至還提供有提現功能。

九洲互通科技公司“九洲到家”微信公眾號在2018年4月12日發布的《進擊的貸款超市 讓人人都有錢》一文中稱，“九洲推出創新貸款超市，僅僅七天，貸款成功超過2000人。”對此，業界人士指出，非銀行支付機構如果超出其經營范圍經營或利用網絡支付平臺、APP平臺提供超范圍服務，那就屬于違法違規。

業內人士表示，通過推薦分享各類貸款超市、辦信用卡APP平臺升級各類身份角色、賺取不同等級金額返利的模式一直游離在監管體系之外，不受相關監管規定的約束，其在全國范圍內直接開展商戶，自行控制和支配相關資金，質疑由此產生截留、甚至挪用商戶資金存在風險。現實中已多次發生無證機構挪用商戶結算資金“跑路”的風險事件。如果 “九洲到家”確實存在無資質超范圍經營，有關部門應對其提前防范，防止或縮小其對社會穩定及金融領的危害。