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關于考察一個網貸平臺是否靠譜這個話題，相信投資者已經了解很多。不少業內人士從不同角度，不同層面或多或少地分析了這個問題。今天寶點君要談的依舊是這個老話題，不同的是，寶點君此次將完全本著客觀分析的態度，從一些與平臺相關的并且有價值的十個數據來進行參考分析。

1、從“已為投資人賺取利息”中推測平臺真實操盤體量

在關注平臺數據時，很多投資人都有一個誤區，即偏向看平臺的累計交易額，如果平臺交易額數據較大，就會感覺平臺實力強大，殊不知實際上此數據參考意義真心不大，平臺有很多手段做大此數據，比如不少小平臺常常與羊毛黨團合作做大數據，有一定資源的大平臺有時也會與一些金融機構合作走過場做大數據。而投資人沒那么關注的“已為投資人賺取利息”這一數據其實才真實地反應了平臺的操盤體量。

“已為投資人賺取利息”這一數據是平臺操盤資金時間累積的結果，涉及資金和時間兩個因素，一定程度上反應了平臺資金留存量，如果平臺引入一筆數額較大的資金，但留存時間很短，那么這一數據不會有明顯增加，因此如果投資人想了解平臺的真實實力，那么這一數據是具有參考價值的。

2、從平臺實繳資本、融資情況、風險保障金數額看平臺兜底能力

一個平臺的兜底能力說的是平臺在出現逾期、壞賬時平臺代借款人還款的資金實力。在寶點君看來，想要了解平臺的真實資金實力，可以從平臺實繳資本、融資情況以及風險保障金數額這三個角度來判斷。實繳資本又稱實收資本，是指公司成立時公司實際收到的股東出資總額，相比注冊資本，實繳資本因為有股東實際繳納出資，因此它更有說服力，更能體現平臺所屬公司的資金實力。融資情況是指平臺接受資金注入的情況，融資情況在一定程度上反映了平臺未來發展潛力，平臺融資的資金量越大，融資方的權威性越高，平臺的資金實力一般就會越強。風險保障金可以說得上是平臺設置的兜底專項資金，從監管層面來講，并不提倡平臺使用風險保障金兜底，但不少平臺依舊設置了此項資金提高投資安全系數。

3、綜合收益率合理的平臺更靠譜

不少投資人都熱衷高息平臺，投資即為收益，這一點無可厚非，但寶點君想要提醒廣大投資人，在投資網貸平臺時一定要對網貸平臺收益利率合理性心中有數。當前權威網貸媒體公布的網貸行業參考收益率為9.21%，因此如果平臺綜合收益率在此收益率上下，那么平臺的收益水平是合理的，但如果平臺綜合收益率是這一收益率的兩倍或更高，比如18%或者20%，那么投資者就得小心了，平臺很有可能是利用高息做誘餌進行詐騙。當然一般來講，平臺為了拉新會上線比較高息的新手標，但最高利率也就在15%左右，其他標的收益都會低于新手標。

綜合收益率合理意味著平臺綜合收益不能太低，高收益高風險是成立的，但并不意味著收益低，風險也更低，殊不知低息平臺出問題的也不在少數。所以綜合收益率合理的平臺更靠譜。

4、上線時間越長的平臺相對更安全

對于有一定口碑的老平臺，無論是資深網貸玩家亦或新入場的理財小白都會對其更加信任，道理很簡單，老平臺經歷得更多，在面臨行業變幻，內外競爭壓力上都更有經驗。因此投資者在選擇平臺時一定要對平臺上線時間進行查看，雖然不能說老平臺都安全，但相比較而言，老平臺出現問題的概率確實要小很多。

5、壞賬率體現一個平臺的風控能力

壞賬率即壞賬額占借款總額的比率。平臺壞賬率高低是平臺風險控制能力的綜合體現，理論上說壞賬越低的平臺，風控實力越強，越靠譜。但寶點君發現不少平臺常常宣稱自己100%兌付，正常情況下平臺除了在上線初期不會出現壞賬以外，在經營后期普遍會有或多或少的壞賬，只是有些平臺選擇開誠布公，而有些平臺選擇避而不談，因此，對于那些敢于公布自身壞賬的平臺，對投資人其實更負責也更有誠意。從銀監會公布的最新數據來看，2016年銀行業壞賬率為1.74%，而網貸平臺的借款人一般都是在銀行貸款碰壁之人，因此即便網貸平臺的風險控制能力很強，平臺的壞賬率一般也不會低于銀行壞賬率。所以投資人投資時可以參考這個數據，看看你投資的平臺壞賬率是否合理。

6、平臺借款審核體系參考維度數體現平臺風控嚴謹度

平臺的借款審核參考維度其實如同多個漏斗，一層一層地過濾掉不良借款人，理論上來講，平臺審核體系參考維度越多，那么借款人的資信以及還款能力越強，反之如果平臺審核維度越少，對借款人的限制就會越少，那么平臺的風控嚴謹度就有待加強了。

7、提現到賬時間太快不合理，太慢體驗差

說到提現到賬時間，肯定很多投資人都覺得提現到賬時間越短越好，殊不知提現太快到賬也不合理。首先，平臺需要對投資人的提現申請進行審核，需要一定時間，當然正常情況下審核時間會很短。其次，很多平臺都有資金第三方托管，而第三方資金流轉效率就不可控了，況且現在很多平臺都進行了資金銀行存管，從平臺發出指令到存管銀行劃撥資金到賬中間也需要一定時間處理。因此對于那些提現秒到賬的網貸平臺，很有可能存在資金池，當然如果平臺效率太低，提現到賬時間間隔太久也會影響投資體驗。

8、產品期限太短風險高，太長體驗差

網貸圈中不少投資者都熱衷平臺短期標，為迎合投資人這一偏好，不少平臺都熱衷發布短期標的，甚至出現了只上線隨存隨取活期產品的平臺。對此寶點君是非常擔心的，尤其是上線活期理財產品的平臺，是最容易出現資金池、代客理財等不合規操作問題的，對投資人而言，風險可想而知。但如果平臺上線的全部是期限2、3年的長期標，那么平臺的投資體驗又太差勁，而且長期標對平臺和投資人的信任要求很高，對于平臺的發展也是很不利的。平臺最好的情況既上線較長期限標的，同時又有較短期限的體驗標的，當然，如果平臺允許債權轉讓，那么對投資人而言也是極好的。

9、累計待收暗示平臺運營大況

待收又稱貸款余額，指的是投資人在平臺投資但卻還未收回來的本金。累計待收是平臺公布的眾多數據中含金量比較高的一個，一般來講平臺的累計待收處于穩定上漲狀態，漲得太快或者太慢對投資人而言都不是一件好事。如果一個平臺的累計待收突然快速上漲，有可能是平臺在近期涌入了大量羊毛資金，也有可能是平臺已動了歪念，投資人必須提高警惕。當然，如果平臺的累計待收持續下行，說明平臺的業務受阻或者是平臺內出現了重大變動，對投資人而言也不是一個好兆頭。

10、單個債權項目額度過高，需警惕政策風險

在去年8月銀監會發布的《暫行辦法》中，明確規定了網貸平臺借款人在平臺的借款余額上限不能超過20萬元，借款企業在平臺的借款余額不能超過100萬元，也就是說平臺的單個債權項目額度有20萬或100萬的限制。而在今年8月，也就是監管層將政策落實之際，含有大單項目但卻不提前調整的平臺很有可能面臨較大的政策風險，因此投資人在選擇平臺投資時務必了解平臺單個債權項目額度，防止所選平臺因單個債權項目額度過高而出現問題。

上文所談及的10個數據是寶點君認為投資人在考察平臺時應該注意了解的核心數據，在寶點君看來具有一定參考價值，希望對投資者有用。畢竟對于網貸投資，通過考察平臺數據選擇好一個靠譜平臺也算比較客觀的判定方法了。