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資金站崗一直是金融行業(yè)的老大難問題，也是很多投資者心中的一根刺。廣義來講，從投資者角度凡是自身所擁有資金未進行資金流通，沒有產(chǎn)生效用，它都屬于資金站崗，比如某投資人將自有資金放在銀行，沒有進行任何投資理財轉(zhuǎn)化，任由其產(chǎn)生微乎其微的活期利息或者還需倒貼相關(guān)費用，那么這樣也屬于廣義上的資金站崗。狹義來講，資金站崗是指在投資人充入平臺賬戶的資金沒有成功投標，將資金留在賬戶靜待投標或者任其閑置的一種現(xiàn)象。我們這里所說的資金站崗以及在大部分投資場景下的所談及的資金站崗說的都是狹義范圍內(nèi)的資金站崗。

為了提高投資體驗，吸引更多用戶投資，很多P2P平臺在解決投資者資金站崗問題上都下了大工夫，寶點君抽樣調(diào)查了20個P2P平臺，研究了他們解決自身用戶資金站崗問題上所采取的方法，特進行了如下歸類總結(jié)。

上線活期理財產(chǎn)品

解決投資者資金站崗最簡單有效的方法非上線活期理財產(chǎn)品莫屬，關(guān)于網(wǎng)貸平臺做活期產(chǎn)品是否踩了監(jiān)管“紅線”我們暫且不談，就目前網(wǎng)貸市場上仍然存在的活期理財產(chǎn)品，我們發(fā)現(xiàn)主要有貨幣基金以及網(wǎng)貸基金兩種形式，大型P2P平臺比較偏愛上線貨幣基金這類產(chǎn)品，而中小型平臺對收益更高的網(wǎng)貸基金更為青睞。

除此以外，在一些類網(wǎng)貸平臺(由P2P演化而來的一些在線理財平臺)或者一些較為小眾的理財APP中，你也可以看到收益高于普通定期理財產(chǎn)品，年化在8%左右或以上的活期理財產(chǎn)品。也有一些平臺為了提高投資體驗，增加用戶粘性，在投資者賬戶后臺也設(shè)置了余額自動計息功能，但這類余額計息對應(yīng)的資產(chǎn)端主要還是以貨幣基金為主，因此寶點君也未將其單獨歸類。

上線活期理財產(chǎn)品對平臺而言一勞永逸地解決了投資者資金站崗問題，但活期產(chǎn)品也不是完美無缺。

首先，大部分理財平臺的活期理財產(chǎn)品收益基本上都是平臺所有上線產(chǎn)品中收益最低的，對投資者而言，雖然可以解決資金站崗問題，但同樣資金的機會成本也不可忽視。

其次，活期理財產(chǎn)品存在較高的政策風險，上文所述的監(jiān)管“紅線”說的就是這個問題。目前監(jiān)管政策并沒有明朗地提出禁止網(wǎng)貸平臺或者類網(wǎng)貸平臺上線活期理財產(chǎn)品，但在所下達的相關(guān)文件中，其實已經(jīng)將平臺做活期理財產(chǎn)品的路子封死。也就是說平臺上線活期理財產(chǎn)品其實已經(jīng)屬于隱形違規(guī)行為，因此無論是出售或者購買網(wǎng)貸平臺的活期理財產(chǎn)品都存在政策風險。

設(shè)置自動投標功能

自動投標在平臺開始設(shè)置之初主要目的是為了提高投資體驗，但這種方式也是解決投資者資金站崗問題的重要手段。自動投標具有方便快捷，提高投資效率的特點。常見的自動投標有兩種，一種是工具型的自動投標，它的特點是在進行自動投標設(shè)置之前，平臺通常會給你一份有關(guān)自身風險承受能力的測評，完成測評以后開始設(shè)置對標的的要求，比如標的的最低利率、投資期限、希望投資產(chǎn)品類型、希望的還款方式、自動投標的有效期限、賬戶保留金額設(shè)置等等，這種方式和我們常說的“約標”也就是預(yù)約投標基本類似，在某些平臺，他們所謂的預(yù)約投標就是這種形式的自動投標。

另一種自動投標應(yīng)該算是一種智能理財?shù)耐顿Y工具，在投資者認可的標的范圍內(nèi)，對符合要求的標的進行優(yōu)先自動投標，達到一定鎖定期后，投資者可選擇退出，但也可以選擇續(xù)投，一般而言續(xù)投后期的收益會比鎖定期收益高，也就是說產(chǎn)品持有時間越長，退出時利率也會越高，有經(jīng)驗的網(wǎng)貸投資者都知道，其實這種自動投標形式就是我們近些年經(jīng)常看到的“月月升”類產(chǎn)品，這種自動投標的形式即具有自動續(xù)約的功能。

自動投標雖然方便、快捷，減少投資者資金站崗，但不少平臺在設(shè)置自動投標功能時仍會猶豫不決。原因在于，在2015年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法(征求意見稿)》第二十五條規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應(yīng)當由出借人作出并確認。”這意味如果監(jiān)管落實規(guī)定，平臺就不能設(shè)置自動投標了，投資人只能苦逼地手動投標。

在不少平臺紛紛下線自動投標功能之際，有關(guān)網(wǎng)貸平臺是否可以設(shè)置自動投標的問題又迎來了新的轉(zhuǎn)機。2016年8月份發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中該條款被修改為“未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。”這意味著監(jiān)管部門已經(jīng)在為自動投標放行，只要投資人同意，就可以通過平臺的自動投標工具進行投資，網(wǎng)貸平臺也可以保留自動投標這一功能了。

合理發(fā)標

合理發(fā)標對任何平臺都有一定難度。一方面，平臺標的發(fā)布受平臺資產(chǎn)端資源影響，資產(chǎn)端資源充足，平臺在發(fā)標時才能有足夠的底氣;另一方面，發(fā)標是否合理也考量著平臺對自身用戶的了解以及投資行為的準確預(yù)估。發(fā)標太少，滿標太快，投資人搶不到標，資金站崗不可避免;發(fā)標太多，滿標太慢，標的遲遲不能開始計息，投資者資金也會站崗。投資人無標可投或者標的遲遲不計息導(dǎo)致的投資資金站崗都是平臺發(fā)標不合理或者平臺投資體驗不高的表現(xiàn)。

網(wǎng)貸平臺合理發(fā)標是項技術(shù)活，除了足夠的運營經(jīng)驗，把握好發(fā)標的幾個關(guān)鍵時刻也很重要。比如平臺在上線福利優(yōu)惠活動或者在反饋用戶福利進行推廣時，投資者投資積極性一般都會更高，此時平臺就要適當增加發(fā)標數(shù)量來滿足投資者需求，務(wù)必保障發(fā)標節(jié)奏與平臺推廣節(jié)奏一致。

另外，在平臺穩(wěn)定運營一定時間后，一般都會發(fā)布公告降息以便平臺能夠更好地存活。此時，在穩(wěn)定常規(guī)運營節(jié)奏的前提下，網(wǎng)貸平臺也要適當提高發(fā)標數(shù)量，因為平臺在運營一定時間后肯定累計了一批忠實用戶，對新客戶來講，平臺降息對其影響不會太大，大不了自己重新選擇一個更高息的平臺投資，但對于老客戶來講，因為已經(jīng)與平臺有過多次互動且對平臺了解更深入，因此即便平臺降息，可能也更愿意在自己熟悉的平臺投資，因此在平臺降息前，老客戶們最可能加倉來維持降前收益，平臺此時提高發(fā)標數(shù)量就很有必要了。

這里寶點君順便補充一下，合理發(fā)標不僅對減少投資者資金站崗具有重要意義，其實它也是體現(xiàn)整個平臺運營基調(diào)以及運營策略的重要方面，網(wǎng)貸平臺發(fā)標節(jié)奏如同一款商品的銷售節(jié)奏，有時候需要一點點策略，這一點就如同蘋果手機的饑餓營銷策略以及小米手機的網(wǎng)絡(luò)定制策略一般，值得平臺足夠重視。

關(guān)于P2P平臺如何解決投資人資金站崗問題，寶點君總結(jié)出了上線活期理財產(chǎn)品、設(shè)置自動投標功能、合理發(fā)標這三大方面，具體也可以分為上線貨幣基金、網(wǎng)貸基金活期、后臺設(shè)置余額自動計息、設(shè)置自動投標、設(shè)置預(yù)約投標、設(shè)置自動續(xù)約、合理發(fā)標、提高贖回提現(xiàn)效率等8個小項。關(guān)于如何解決投資人資金站崗問題，寶點君了解至此，同時歡迎更多高人在評論區(qū)抒發(fā)己見。

【來源：寶點網(wǎng)】