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看完今年央視的3.15晚會(huì)，不少人感覺(jué)受到了一萬(wàn)點(diǎn)的暴擊。既有消費(fèi)陷阱，也有暗潮洶涌。

今年晚會(huì)曝光了俗稱(chēng)為“714高炮”的高息現(xiàn)金貸以及背后的暴力催收產(chǎn)業(yè)，晚會(huì)還點(diǎn)名揭露了多家從事高利貸、暴力催收、收取砍頭息、違規(guī)放貸的公司等。一石激起千層浪，714高炮超利貸行業(yè)經(jīng)曝光后引發(fā)熱議。

714高炮被3.15晚會(huì)曝光

不只要錢(qián)甚至要命

說(shuō)起薩摩耶，大家聯(lián)想的都是乖巧可愛(ài)、性情溫順的狗狗形象，但是一家名叫“薩摩耶金服”的平臺(tái)，卻在3.15晚會(huì)上被點(diǎn)名批評(píng)。

為了推銷(xiāo)貸款

這個(gè)薩摩耶吃相難看

在晚會(huì)上薩摩耶金服被點(diǎn)名，稱(chēng)其將個(gè)人信息探針盒子放在便利店里，目的是為了暗中收集用戶(hù)號(hào)碼。

這個(gè)不規(guī)矩的騷操作意味著，只要你連接了店里的WIFI，你的個(gè)人信息就被獲取了。而通過(guò)這種方式，薩摩耶金服“精準(zhǔn)”找到用戶(hù)，接下來(lái)就通過(guò)撥打騷擾電話，來(lái)推廣貸款產(chǎn)品。

乍一看，估計(jì)您還以為能干出這事的，肯定是什么野雞小平臺(tái)。

但是根據(jù)公開(kāi)資料顯示，薩摩耶金服在2015年5月成立，由其CEO林建明和另外15位合伙人聯(lián)合創(chuàng)立。2018年5月，薩摩耶金服向美國(guó)證券交易委員會(huì)提出申請(qǐng)，9月遞交招股書(shū)。薩摩耶金服目前提供的信貸服務(wù)分為信用卡代償、預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)及信用卡貸款，拳頭產(chǎn)品為“省唄”。

看起來(lái)，這也是個(gè)有實(shí)力的大平臺(tái)，要不能有底氣跑到大洋彼岸的資本市場(chǎng)闖蕩？但是也畢竟是大平臺(tái)，應(yīng)對(duì)動(dòng)作很快。

在節(jié)目播出后，薩摩耶金服官方迅速做出回應(yīng)，稱(chēng)公司已召開(kāi)緊急會(huì)議，并成立專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查組，正在對(duì)節(jié)目中提及的問(wèn)題進(jìn)行全面摸查，并將第一時(shí)間對(duì)摸查結(jié)果向公眾做出說(shuō)明。

有媒體聯(lián)系了薩摩耶金服，對(duì)方回應(yīng)已成立專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查組。隨后，薩摩耶金服發(fā)布聲明，公布摸查結(jié)果，稱(chēng)其從未向使用過(guò)類(lèi)似產(chǎn)品的第三方公司違規(guī)獲取用戶(hù)信息。

但隨后，薩摩耶金服已刪除公司官方微信中的聲明。

為了推銷(xiāo)貸款，無(wú)所不用其極甚至不惜侵犯?jìng)€(gè)人隱私，這背后是隱藏的超高利息現(xiàn)金貸的誘惑。

壓軸揭露714高炮

不只要錢(qián)還要命

晚會(huì)上壓軸揭露了俗稱(chēng)為“714高炮”的一種借款，這種借款期限大約7天或14天，年化利率達(dá)到百分之幾百，甚至超過(guò)1000%。

這種高炮到底破壞力有多大？

短短的三個(gè)月，家住長(zhǎng)春的董女士當(dāng)初僅僅借了7000元，就背負(fù)了50多萬(wàn)元的債務(wù)，仿佛掉進(jìn)了泥潭，越掙扎陷得越深，“活的心思都沒(méi)有了，我自己開(kāi)著車(chē)漫無(wú)目的地往前走，我一下撞死我就解脫了”。

除了高利息，逾期費(fèi)同樣高得嚇人，要還7000元，6天后，要借10000元，要還10000元，6天后要借14000元，一個(gè)月下來(lái)，最初的7000元的債務(wù)就滾到了40000元。

還不上的貸款產(chǎn)生的逾期費(fèi)用也接二連三冒了出來(lái)，每一天的額度竟高達(dá)本金的5%到10%。所有借款的平臺(tái)大約50個(gè)左右，每天逾期費(fèi)用就達(dá)一萬(wàn)多元。

還不上的債，讓董女士崩潰，侮辱性的催收電話不停騷擾，董女士徹底絕望了，她甚至給丈夫?qū)懞昧诉z書(shū)。

瘋狂的高利息不只吞噬著財(cái)富，碾壓著借貸者的精神，甚至如晚會(huì)上所說(shuō)：要了人的命。

2018年8月，深圳男子鐘某疑因網(wǎng)貸服毒自殺身亡，事后家人仍不斷收到催債短信；2018年12月，27歲的山西女子樊某，因被714平臺(tái)群發(fā)PS的裸照催款，不堪壓力投河身亡。

除了大量714高炮平臺(tái)被點(diǎn)名，貸款超市也被央視點(diǎn)名，其中包括信貸導(dǎo)航等多個(gè)貸款超市都能找到“714高炮”平臺(tái)。

超高利貸暗潮洶涌

底層借貸剛需仍是大難題

目前，各大IOS及安卓應(yīng)用商店下架了不少涉及“714高炮”的貸款平臺(tái)APP，包括360、復(fù)星集團(tuán)、蘇寧等大公司紛紛聲明澄清與被曝光的貸款平臺(tái)無(wú)關(guān)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至昨天上午，已有70多個(gè)金融借款軟件在應(yīng)用商店下架。

暗潮洶涌的超利貸被爆出后，監(jiān)管層也應(yīng)聲而動(dòng)，采取了相應(yīng)措施，北京的監(jiān)管機(jī)構(gòu)率先出手。

3月16日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)全市范圍內(nèi)摸排檢查行動(dòng)的公告》。根據(jù)公告，北京互金協(xié)會(huì)已經(jīng)緊急成立專(zhuān)項(xiàng)處置小組，協(xié)調(diào)律師、專(zhuān)家等行業(yè)人士，立刻進(jìn)行一輪全市范圍內(nèi)的摸排檢查行動(dòng)。

北京互金協(xié)會(huì)直指部分機(jī)構(gòu)和個(gè)人為了牟取暴利，仍在直接或間接從事現(xiàn)金貸及現(xiàn)金貸變種“超利貸”的運(yùn)營(yíng)和推廣；暴力催收隨意泄露借款人隱私信息，困擾其正常生活與工作，引發(fā)厭惡心理，嚴(yán)重?cái)_亂了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序，降低社會(huì)大眾的信任感，造成較壞社會(huì)影響。

不只要錢(qián)，還要人命的超利貸，為什么明明看起來(lái)很坑，還有這么多人跳到坑里，難脫陷阱。

這個(gè)問(wèn)題，離不開(kāi)現(xiàn)金貸被一刀切之后的的行業(yè)變局和底層尚未被有效覆蓋的借貸剛需。

一刀切之后的一場(chǎng)狂歡

2017年年底，曾經(jīng)引發(fā)不少風(fēng)波的現(xiàn)金貸，迎來(lái)了一刀切的監(jiān)管。2017年11月21日晚間，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》。

僅隔十天，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》下發(fā)，以極其嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，尤其是對(duì)牌照的要求和限制，基本清退了90%以上的現(xiàn)金貸。

到了2018年，在現(xiàn)金貸被限制后，714高炮在黑暗中崛起，成長(zhǎng)為地下超利貸系。它們通常的年利率都在1000%以上，很多資金來(lái)自炒房團(tuán)、民間高利貸、土豪。為了急速掙錢(qián)，這些平臺(tái)通常設(shè)定的利率比較高，且催收比較原始。

事實(shí)上，一直以來(lái)，關(guān)于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，就有很多頭部平臺(tái)的身影閃現(xiàn)其中，包括盈盈集團(tuán)旗下產(chǎn)品盈盈有錢(qián)等。另外，包括融360、拍拍貸等上市系頭部平臺(tái)，也涉獵現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，高炮平臺(tái)一擁而上，一方面是行業(yè)的暴利，這是最根本的原因：隨意定價(jià)，導(dǎo)致利率畸高。另一方面，則是社會(huì)的最底層，有一群人長(zhǎng)期得不到合理的金融服務(wù)。

借錢(qián)難倒英雄漢，

超利貸恐風(fēng)波未平

“不上征信，無(wú)視黑戶(hù)”，是這些高炮口子宣傳中常見(jiàn)的口號(hào)。也正因?yàn)椤安簧险餍牛瑹o(wú)視黑戶(hù)”，盡管存在畸高的利率，高炮平臺(tái)仍然吸引了大量的借款用戶(hù)。

常言說(shuō)，一分錢(qián)難倒英雄漢，在高炮平臺(tái)上，往往上演真需要用錢(qián)的老實(shí)人為黑戶(hù)埋單的悲劇。

“714高炮”的客戶(hù)基本分為兩類(lèi)：一是著急用錢(qián)的人，他們等不了貸款審批的周期，信用卡額度又不夠，于是“714高炮”平臺(tái)成了他們的首選，他們一般都會(huì)想辦法按時(shí)還款，哪怕以貸養(yǎng)貸、借新還舊；另一類(lèi)則是惡意借款用戶(hù)。通常他們不會(huì)還款，因?yàn)樗麄冇X(jué)得，平臺(tái)方本身就是違法的高利貸，他們的套路就是“黑吃黑”。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，714高炮用中，有60%的用戶(hù)年齡在23歲到32歲之間，也就是說(shuō)，85后到95前，是超利貸的主要用戶(hù)群。其中，有79%為男性。這一群體學(xué)歷通常不高，大專(zhuān)和大專(zhuān)以下學(xué)歷占比86%。

真正用錢(qián)需要的人還是占了大多數(shù)。有超利貸從業(yè)者透露用戶(hù)畫(huà)像時(shí)表示在使用途徑上，網(wǎng)賭占50%，做生意周轉(zhuǎn)占20%，借來(lái)生活消費(fèi)占20%，老賴(lài)和擼口子的占10%。

714高炮之所以像燒不死的野草，說(shuō)到底還是老實(shí)人多，高炮平臺(tái)能夠從老實(shí)人的超高息收入中覆蓋掉惡意借款的損失。

盡管今年2月26日，公安部召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上，將“套路貸”視為一種新型的黑惡犯罪。在歸納套路貸犯罪的幾種表現(xiàn)方式中，“現(xiàn)金貸”類(lèi)套路貸赫然入列。

獲取手機(jī)通訊錄、手機(jī)服務(wù)密碼等行為，屬于“超出正常收集范圍采集個(gè)人信息”。其中，對(duì)通訊錄的親友，通過(guò)電話等進(jìn)行辱罵、威脅、恐嚇，尤其是PS淫穢照片的，直接認(rèn)定為“犯罪團(tuán)伙”。隨后，全國(guó)各地方陸續(xù)成立“打擊套路貸”的專(zhuān)案組。

但如果結(jié)構(gòu)性的改變?nèi)晕窗l(fā)生，底層借貸剛需仍在，問(wèn)題或還將繼續(xù)。只要有逐利空間，就總還有鉆空子、暗戳戳想要賺取高利潤(rùn)的平臺(tái)。有分析認(rèn)為，這一波倒掉之后，下一波進(jìn)場(chǎng)的玩家，因?yàn)轫斨蟮娘L(fēng)險(xiǎn)，需要更隱蔽，而相應(yīng)的執(zhí)法難度將變得更高。