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互金安全專委會發文提示：云付、信掌柜涉嫌無資質開展第三方支付業務

摘要：6月28日，國家互聯網金融安全技術專家委員會(下稱“專委會”)發布《“全國互聯網金融陽光計劃”第三周對投資者聲音的反饋》。

6月28日，國家互聯網金融安全技術專家委員會(下稱“專委會”)發布《“全國互聯網金融陽光計劃”第三周對投資者聲音的反饋》。

專委會表示自6月5日開展“全國互聯網金融陽光計劃”以來，很多投資者自發地參與到推動互金行業陽光透明的活動中。截至到6月28日，理財安全助手APP中的“我想核驗的平臺”投票次數已過萬。其中宜貸網(上海易貸網金融信息服務有限公司)表示愿意積極參加投資核驗，接受投資人的監督與查詢。

針對投資者反饋“信掌柜”(深圳市天下谷電子商務有限公司)、“云付”(百世易(福建)電子商務有限公司)無資質開展第三方支付問題，經核查，兩家平臺均涉嫌無資質開展業務，具體情況如下：

其中，“信掌柜”官網(~aHR0cDovL3d3dy54aW56aGFuZ2d1aS5uZXQp5a6j5Lyg5YW25byA5bGV55qE56ys5LiJ5pa55pSv5LuY5Lia5Yqh5Y+K55u45YWz5Lqn5ZOB77yM5L2G5oqA5pyv5bmz5Y+w5Y+R546w5YW257uP6JCl5Li75L2TKOa3seWcs+W4guWkqeS4i+iwt+eUteWtkOWVhuWKoeaciemZkOWFrOWPuCnnrKzkuInmlrnmlK/ku5jotYTotKjlrZjnlpHvvIzor6XlubPlj7Dmtonlq4zml6DotYTotKjlvIDlsZXnrKzkuInmlrnmlK/ku5jkuJrliqHjgII8Lw==!p>

“云付”官網(~aHR0cDovL3d3dy41MWNsb3VkcGF5LmNvbSnlrqPkvKDlhbblvIDlsZXnmoTnrKzkuInmlrnmlK/ku5jkuJrliqHlj4rnm7jlhbPkuqflk4HvvIzkvYbmioDmnK/lubPlj7Dlj5HnjrDlhbbnu4/okKXkuLvkvZMo55m+5LiW5piTKOemj+W7uinnlLXlrZDllYbliqHmnInpmZDlhazlj7gp56ys5LiJ5pa55pSv5LuY6LWE6LSo5a2Y55aR77yM6K+l5bmz5Y+w5raJ5auM5peg6LWE6LSo5byA5bGV56ys5LiJ5pa55pSv5LuY5Lia5Yqh44CCPC8=!p>

無證經營支付業務行為主要包括以下三類：第一類是無證經營銀行卡收單核心業務;第二類是無證經營網絡支付業務;第三類無證經營多用途預付卡發行與受理。

無證經營支付業務行為的危害主要表現在以下三個方面：

一是危害客戶資金安全，引發局部風險事件。無證機構不受相關監管規定的約束，其直接開展商戶資金結算和預付卡發行，自行控制和支配相關資金，由此產生截留、挪用商戶資金的風險。現實中已多次發生無證機構挪用商戶結算資金或持卡人預付資金、“跑路”的風險事件。

二是危害支付信息安全，助長犯罪行為。無證機構在商戶和客戶拓展、技術設施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏安全保障措施，極易造成客戶信息泄露、賬戶信息側錄等風險以及偽卡、盜刷等風險事故、案件。一些機構在網上大肆售賣POS機具，對商戶和客戶未設置任何準入門檻，為黃賭毒、洗錢等從事非法經營活動的商戶和客戶提供支付服務，助長犯罪行為。還有一些機構無能力也無意愿持續、主動監控支付業務受理終端的實際使用地區，造成大量商戶注冊地、經營地與實際業務開展地不符的情況，甚至出現跨境移機，引發境外監管部門質疑。

三是無底線競爭，擾亂市場經營秩序。無證機構在經營過程中，常采取低價傾銷等惡性競爭方式，并主要通過變造交易、偽造業務類型以及切機、跳碼等違規方式實現，對持證支付機構經營造成壓力，產生“劣幣驅逐良幣”的效應，擾亂市場經營秩序，危害支付服務市場安全、穩健運行。同時無證機構大量開展虛假宣傳，誤導消費者、商戶，出現風險事件后引發投訴、維權，導致群眾對人民銀行監管產生質疑。

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