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記者就監(jiān)管問題特別邀請到了與廈門市金融辦合作推出全國首個“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺”的第三方電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺“存證云”做了詳細(xì)解答。

6月1日上午，上海市金融辦發(fā)布了“關(guān)于公開征求對《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》意見的通知”，該意見稿共計(jì)四十一條，主要包含了“備案管理”、“風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶保護(hù)”、“法律責(zé)任”等內(nèi)容，并在第二章備案管理第十一條指出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需提交“與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件”。

6月10日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》，為全國首個針對網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)的指引性文件，全文共分五章、二十五條，詳細(xì)覆蓋了對委托人、存證人、存證業(yè)務(wù)系統(tǒng)、存證人履行責(zé)任、出具報(bào)告要求等多個方面做出了規(guī)定。

7月3日晚間，深圳發(fā)布《深圳網(wǎng)貸備案辦法征求意見稿》，在第十一條中的網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)備案條件中提出需提交“與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。”。

至此，已有廈門、上海、廣東、深圳等地在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸備案管理工作中明確提出了第三方電子數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合同存證的要求。

各監(jiān)管細(xì)則發(fā)布后，引來了大批P2P網(wǎng)貸共同的疑問：那就是究竟什么是存證？備案要求的合同存證指的是什么？普通存證與第三方電子數(shù)據(jù)平臺存證有何不同？市面上那么多存證機(jī)構(gòu)究竟要如何選擇？

對此，記者就以上問題特別邀請到了與廈門市金融辦合作推出全國首個“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺”的第三方電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺“存證云”做了詳細(xì)解答：

問：什么是存證？

答：“存證”即“保全”，“電子數(shù)據(jù)存證”就是“電子數(shù)據(jù)保全”，為何電子數(shù)據(jù)需要保全？在于保全后電子數(shù)據(jù)才能作為“電子證據(jù)”使用。這背后主要是與電子數(shù)據(jù)的特性有關(guān)，因電子數(shù)據(jù)容易滅失、剪輯、修改，保全之后才能符合法律上對電子證據(jù)的要求。P2P網(wǎng)貸行業(yè)生于網(wǎng)絡(luò)，容易發(fā)生矛盾糾紛，為保護(hù)債權(quán)雙方利益，落定權(quán)責(zé)，各地監(jiān)管部門均提出了對網(wǎng)貸平臺的合同（主要是電子合同這類電子數(shù)據(jù)）必須存證的要求。

問：監(jiān)管要求的“合同存證”究竟是什么意思？

答：現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺使用的基本都是電子合同，監(jiān)管所指的“合同存證”也主要是針對“電子合同存證”而言。備案要求中有這一項(xiàng)，就是想抓住簽約這一關(guān)鍵，把合同落成合規(guī)證據(jù)，這對后續(xù)的糾紛責(zé)任劃分、處理都有極大好處。

問：普通存證和第三方電子數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)存證有何不同？

備案要求中之所以指定必須是“第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺”，首先在于我國法律上對電子數(shù)據(jù)保全（存證）有一系列嚴(yán)格的規(guī)定和要求，普通數(shù)據(jù)存證基本上滿足不了，另外一點(diǎn)關(guān)鍵在于“第三方”他證，如果網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自己存證，非常容易遭受到質(zhì)疑，會有“自證”之虞，所以這個“第三方”必須是有國家資質(zhì)的公信機(jī)構(gòu)來做存證才有效。

問：我國對電子數(shù)據(jù)保全的要求到底是怎樣的？

目前，我國對于電子數(shù)據(jù)保全的具體要求可分為幾個方面。

合法性原則――電子數(shù)據(jù)保全應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章的有關(guān)規(guī)定，只有采用合法手段和方式固定的證據(jù)才具有證明效力。

保密性原則――對涉及國家、商業(yè)組織的秘密、個人隱私及個人信息的電子數(shù)據(jù)證據(jù)依法承擔(dān)保密義務(wù)。

獨(dú)立性原則――電子數(shù)據(jù)保全機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立從事電子數(shù)據(jù)保全業(yè)務(wù)，不受任何關(guān)聯(lián)、有潛在利益沖突的第三方個人、企業(yè)的影響。

完整性原則――分為兩個層面：一是保全的電子證據(jù)內(nèi)容必須真實(shí)完整且未被改動或刪減，二是電子證據(jù)的來源、主體、所依賴的介質(zhì)，系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，軟件系統(tǒng)數(shù)據(jù)、硬件設(shè)備數(shù)據(jù)、時間、系統(tǒng)日志文件及過程數(shù)據(jù)也應(yīng)當(dāng)一同固定，保證電子數(shù)據(jù)產(chǎn)生的環(huán)境和過程可還原、可追溯。

另外，在保全電子證據(jù)的過程中，不能破壞原始數(shù)據(jù)、系統(tǒng)及設(shè)備。一般情況下，電子數(shù)據(jù)保全需要復(fù)雜操作和專用設(shè)備才能完成，并經(jīng)過檢查、分析、保全、傳輸、存管、校驗(yàn)等一系列步驟，在此過程中很容易破壞原始數(shù)據(jù)，因此，電子數(shù)據(jù)保全必須時刻銘記完整性原則。

專業(yè)性要求――保全電子數(shù)據(jù)時必須對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、電子數(shù)據(jù)生成的系統(tǒng)環(huán)境、設(shè)備進(jìn)行清潔性檢查；證據(jù)固定時應(yīng)通過國家授時中心獲取標(biāo)準(zhǔn)授時時間戳；采用哈希算法進(jìn)行證據(jù)一致性校驗(yàn)值計(jì)算；數(shù)據(jù)傳輸時對數(shù)據(jù)及傳輸通道進(jìn)行技術(shù)加密；電子數(shù)據(jù)和一致性校驗(yàn)值數(shù)據(jù)必須分開保存，一致性校驗(yàn)值數(shù)據(jù)在生成時同步存儲到電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心等具備公信的國家資質(zhì)機(jī)構(gòu)，確保更高的法律證明力。

問：市面上那么多存證機(jī)構(gòu)要如何選擇？

意見稿出來后現(xiàn)在有很多P2P網(wǎng)貸都在找第三方電子數(shù)據(jù)存證機(jī)構(gòu)，但不是每家做的合同存證都是符合監(jiān)管要求的。根據(jù)前述國家要求，我們建議網(wǎng)貸平臺可以從這些方面進(jìn)行篩選：

1、資質(zhì)門檻――不是所有第三方機(jī)構(gòu)都可以從事電子數(shù)據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)，這個行業(yè)有一個基礎(chǔ)的門檻要求，電子數(shù)據(jù)存證機(jī)構(gòu)必須獨(dú)立存在，而且必須由從事該行業(yè)的專業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，比如國家審批通過的電子數(shù)據(jù)的司法鑒定、公證等機(jī)構(gòu)進(jìn)行存證，僅僅是提供合同電子簽章技術(shù)或?qū)嵜J(rèn)證技術(shù)的第三方機(jī)構(gòu)均不具有從事電子數(shù)據(jù)取證、分析的資質(zhì)。

2、“存取相依”――在電子數(shù)據(jù)的保全中，取證和存證是相互依存的關(guān)系。證據(jù)有取才能存，存證首先要取證，這樣電子數(shù)據(jù)的來源、主體才能說清，從而保證保全的電子數(shù)據(jù)完整、真實(shí)、緊密關(guān)聯(lián)。只存不取或者只取不存會割裂電子數(shù)據(jù)的完整性與關(guān)聯(lián)性，合規(guī)的第三方電子數(shù)據(jù)存證機(jī)構(gòu)一定是“存取相依，有取有存“的。

3、服務(wù)一體性――前面說了電子數(shù)據(jù)非常容易遭到破壞，所以數(shù)據(jù)在流轉(zhuǎn)、存儲、做一致性校驗(yàn)值加密的時候要非常小心，否則很容易造成瑕疵、斷點(diǎn)、證據(jù)的不完整。這不單是對第三方存證機(jī)構(gòu)技術(shù)上有要求，還要在電子數(shù)據(jù)產(chǎn)生、固化、存證、存儲及后續(xù)證據(jù)使用中減少中轉(zhuǎn)、倒手的次數(shù)，每多一次中轉(zhuǎn)就意味著多一層破壞的風(fēng)險(xiǎn)。

如果這些電子數(shù)據(jù)是存儲在租賃的服務(wù)器上，必然就要增加數(shù)據(jù)中轉(zhuǎn)次數(shù)，數(shù)據(jù)篡改的風(fēng)險(xiǎn)也會增加，完整性也會被破壞，所以，我們首先推薦大家要找提供電子數(shù)據(jù)取證（電子合同取證）、存證、出證一體化服務(wù)的機(jī)構(gòu)，把電子數(shù)據(jù)從前至后的每一個環(huán)節(jié)都控制住，確保法律、監(jiān)管要求的完整性。

4、存證時效性――電子數(shù)據(jù)存證從來不是一錘子買賣。存證之后，數(shù)據(jù)需要長時間保管，考慮到訴訟有效期，p2p網(wǎng)貸的電子合同存證，通常是5~6年的保管期。也就是說，如果一家第三方存證機(jī)構(gòu)中途發(fā)生了倒閉之類的意外或數(shù)據(jù)保管期不夠長，此前存證的數(shù)據(jù)就面臨灰飛煙滅的結(jié)局，因此，在找第三方存證機(jī)構(gòu)的時候，要關(guān)注該公司自身的規(guī)模和體量、提供足夠長的存證時間，以免前功盡棄。