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因?yàn)楸弧拔闯赡耆私桢X不用還”的幌子所吸引，本想借3000元的17周歲的未成年人杭某被套路利滾利欠款飆漲到90萬，最后還搭上了一套價(jià)值190萬的房產(chǎn)。殊不知，“套路貸”最終目的就是房產(chǎn)，借新賬還舊賬等手段都是為了達(dá)到最終目的而設(shè)的套路。

連日來，上海市檢察機(jī)關(guān)就集中起訴一批以借貸為名實(shí)施的詐騙、合同詐騙、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟、非法侵入住宅等“套路貸”案件,5件團(tuán)伙案共計(jì)32名被告人集中被訴至法院。據(jù)統(tǒng)計(jì),2016年下半年以來,上海市檢察機(jī)關(guān)已受理“套路貸”案件62件171人,已起訴22件52人,法院已判決15件31人。

在這些案件中，被害人被誘騙簽訂“陰陽借條”、“偽造”銀行流水、平賬，同時(shí)還遭遇敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、住宅被侵占等，而這些手段卻是“套路貸”的常用模式。如今“套路貸”已然變成一顆毒瘤，不僅瞄準(zhǔn)那些急需用錢名下又有房產(chǎn)的本地居民，還將“魔爪”伸向了急需用錢但是涉世未深的在校學(xué)生、未成年人群。

堪稱完美的一場(chǎng)局

在該起案件中，犯罪嫌疑人布下了一個(gè)堪稱完美的局，并且摻雜著暴力手段，最終達(dá)到非法目的。

首先，放貸者以“未成年人借錢不用還”為幌子，欺騙杭某簽訂了一張?zhí)摳叩慕杩詈贤＝杩詈贤痤~為4萬，但杭某實(shí)際拿到手的僅有5000元。這正是“套路貸”的吸引受害者入局的慣用手法，以各種名目騙取被害人簽訂虛高的借款合同，虛高金額達(dá)一倍甚至數(shù)倍，其理由是為了約束借款人。

接下來，就是制造虛假的流水，也就是通過銀行轉(zhuǎn)賬記錄，證明他們確實(shí)向借款人轉(zhuǎn)賬了借條上寫明的金額。但隨后，他們又會(huì)要求借款人取出多余現(xiàn)金，在沒有監(jiān)控的地方，將大部分錢歸還。同時(shí)，他們還會(huì)保存好銀行的流水記錄，作為對(duì)自己有利的證據(jù)，方便日后偽裝成普通的民間借貸糾紛。

再就是由于實(shí)際到手的借款金額遠(yuǎn)小于借條上的金額，部分借款人會(huì)出現(xiàn)逾期無法還款的情況。這時(shí)，放貸者便會(huì)上門討債，以言語威脅甚至暴力毆打的方式，迫使簽訂新的借條，并使用借款人的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”，將借款金額不斷推高。當(dāng)然，還是用虛假流水，先轉(zhuǎn)賬再收回現(xiàn)金的手法。

最后，當(dāng)借款金額達(dá)到一定程度時(shí)，借款人無力償還欠款，放貸者便會(huì)要求借款人以名下房產(chǎn)等作為抵押，簽訂“陰陽合同”，聲稱如果還不清借款，就將房產(chǎn)或其他資產(chǎn)抵押作為約束。令人吃驚的是，即使借款人有能力還清第一筆借款，放貸者也會(huì)通過不主動(dòng)提醒逾期、人為制造電話故障、系統(tǒng)維護(hù)、甚至躲到外地等種種手段，導(dǎo)致借款人無法還款。但是，只要還款時(shí)間一過，原本消失的放貸公司就會(huì)再次出現(xiàn)，以逾期為名催討高額的滯納金、手續(xù)費(fèi)等，如果借款人不同意，便會(huì)遭遇暴力催債。

最終，借款人錢房兩空。

“套路貸”手法專業(yè)，團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)

“套路貸”手法專業(yè)，犯罪行為呈現(xiàn)團(tuán)伙化、組織化。一般都會(huì)有3人以上的犯罪嫌疑人，他們分工明確，團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，流水作案：有固定的幕后放貸人，有穩(wěn)定的放貸圈，有職業(yè)的討債人，有專門的平賬公司等。有的案件已初具犯罪集團(tuán)規(guī)模，有明確的策劃者、組織者、出資者，有明顯的首要分子。有些團(tuán)伙專門撰寫詐騙、敲詐勒索“劇本”。有的團(tuán)伙甚至專門請(qǐng)律師參與其中。

再就是借款人親筆簽名的合同，與借條金額相符的銀行轉(zhuǎn)賬記錄，公證文書，甚至還有自己取出現(xiàn)金走出銀行的畫面，對(duì)借款人不利的證據(jù)都被犯罪嫌疑人刻意保留下來，為以后的民事訴訟做準(zhǔn)備。隱蔽的作案手法，刻意保留下來的證據(jù)鏈都使得借款人處于被動(dòng)地位。

到現(xiàn)在我們已經(jīng)非常清楚了，套路貸的終極目標(biāo)就是，以“高利貸”的形式，侵吞借款人的房產(chǎn)或者其他資產(chǎn)。

說實(shí)話，看得見的高利息還可以躲，可這種有組織的“陰謀”，對(duì)于那些社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少的人來說，怎么防?

所以溫馨提示，遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn)：1.需要借款時(shí)，從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行;2.在向民間借貸公司借款時(shí)，不要隨便簽下高于借款額的借條;3.發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關(guān)證據(jù)后可向檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行控告申訴。

【來源：金融之家 作者：木子】