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6月27日，世界經濟論壇第11屆新領軍者年會（又稱夏季達沃斯）拉開帷幕，來自全球80多個國家和地區的超過2000位政、商、學界代表參會，并圍繞“在第四次工業革命中實現包容性增長”這一主題展開討論。

李克強總理在致辭中指出，以網絡化、數字化、智能化為代表的新一輪工業革命，不僅創造了新的供給和需求，拓展了發展空間，也為各方帶來更多平等參與的機會。幾乎每個人都可以借助互聯網，更加便利地創業創新創富。

在第四次工業革命浪潮的推動下，以互聯網技術驅動傳統生產和組織運行模式的變革，使中國在國際金融科技的藍圖上占據重要地位。數據顯示，除掉非風險投資，2016年前9個月，中國金融科技公司獲得融資占全球金融科技公司融資總額的份額超過50%，中國的金融科技投融資同比翻倍。

值得關注的是，在中國等新興市場，網貸作為服務未被銀行等傳統金融機構服務好的人群的手段仍然被風險投資人看好。

對此，人人友信集團CEO、人人貸聯合創始人張適時在年會上表示，第四次工業革命帶來了數據處理能力與采集數據量級的提升，技術在金融領域的應用將超出增強交互性、提升便捷度等用戶體驗的維度。而中國互聯網金融的紅利來自于三波浪潮的疊加，即金融行業由國有主導向民營開放、移動互聯網的興起與滲透、個人消費金融在消費升級影響下的迅猛發展。

對于未來行業發展的預判，他強調稱，“當前，移動互聯網流量紅利正在消退，未來的發展重點在于，如何在消費升級的大環境下，利用數據化、智能化技術的發展實現對用戶的深入挖掘，為客戶提供更深度、更高效的個人金融服務。”

創新立足行業本質 深耕一般性消費信貸

近年來，以大數據、云計算、人工智能為代表的科技創新，已成為金融業發展的重要驅動力，在拉近金融業務觸達用戶的距離的同時，也革新了金融業的服務方式，并拓寬了金融業的風控模式。

以網貸為例，通過互聯網技術高效地將有借款需求的小微企業主、廣大工薪階層以及有投資需求的出借人個體連接在一起。同時，通過數據的有效積累以及技術模型的進步，對于借款人以及投資人的畫像將會越來越清晰，從而防范欺詐風險，準確評估借款人信用，也可以更好地判斷投資人的風險偏好，為其提供合適的投資產品。

圖為人人友信集團CEO、人人貸聯合創始人 張適時

出于對“金融業的模式創新仍要立足于行業本質”的深刻認知，張適時稱，“人人貸創立至今，最為核心的主營業務一直是一般性消費信貸。未來，人人貸仍將堅持以一般性消費信貸為核心主營業務，為實現普惠金融的理想不斷奮進。”

他分析稱，中國廣義個人消費金融市場由房貸、車貸、信用卡和一般性消費信貸組成，預計至2025年，其規模將達到50萬億。作為消費金融的重要組成部分，網貸平臺所對標的一般性消費信貸規模將達到5萬億。

面對未來新一輪的激烈競爭，張適時指出，企業需要具備三大核心競爭力。

第一是風控能力。與傳統銀行信用卡業務持續追蹤消費行為的風險管理不同，一般性消費信貸考驗的是快速風險判斷的能力，在分鐘量級甚至更短時間里對用戶信用風險產生直接的判斷。

第二是規模效應。消費信貸服務廣大個人消費者所需的技術研發投入、數據分析等核心成本需要用戶規模的支撐，較低的邊際成本與行業集中度的提升決定了規模效應將越來越顯著。

第三是先發優勢。一般性消費信貸的借款周期在兩到三年之間，風險釋放周期至少為一年。這就要求機構長期積累、分析大量數據，在技術與業務方面不斷迭代升級。

從行業發展歷程上看，互聯網消費金融的發展可以大致分四個階段：探索期，規模增速有限；啟動期，典型產品涌現；增長期，細分創新不斷；成熟期，市場顯著集中。作為老牌平臺的人人貸，見證了整個互聯網消費金融的誕生、成長、調整和穩定這一完整的過程，并始終秉持合規運營理念和穩健創新邏輯。

隨著互聯網及移動互聯網的普及，消費金融正大步邁入大數據紅利期。相信，以人人貸為代表的頭部平臺，將通過挖掘金融科技的應用價值，提高用戶數據獲取效率和風險把控能力，為中國普惠事業的推進起到示范作用。

【來源：互金通訊社】