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來(lái)源丨九州評(píng)論

撰文丨九裘

編輯｜鄒貓

近年來(lái)，助貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，非法租借小貸牌照、變相提供放貸通道的亂象逐步被清理。而作為曾經(jīng)的“正規(guī)軍”，重慶市豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“豬八戒小貸”）如今也被曝出違規(guī)跨省展業(yè)、信息泄露、股東股權(quán)遭法院凍結(jié)等諸多問(wèn)題，陷入生存危機(jī)。

盡管豬八戒小貸曾依托母公司豬八戒網(wǎng)的流量?jī)?yōu)勢(shì)在助貸領(lǐng)域風(fēng)生水起，但隨著小貸行業(yè)監(jiān)管的全面收緊，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)信任度正遭受嚴(yán)重挑戰(zhàn)。如果不能徹底整改，其金融業(yè)務(wù)恐難以持續(xù)，甚至可能面臨牌照被吊銷的風(fēng)險(xiǎn)。

違規(guī)租借小貸牌照，助貸展業(yè)遭遇嚴(yán)監(jiān)管

助貸行業(yè)正迎來(lái)“持牌化”大勢(shì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求小貸公司不得出租、出借牌照，為無(wú)放貸資質(zhì)的主體提供放貸“通道”。然而，豬八戒小貸卻因違規(guī)租借牌照，幫助第三方助貸平臺(tái)展業(yè)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上。

近期，市場(chǎng)傳出京粒貸借錢小程序的認(rèn)證主體為重慶豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司，但實(shí)際運(yùn)營(yíng)方為漢辰京粒貸（深圳京發(fā)科技控股有限公司及關(guān)聯(lián)方）。京粒貸本應(yīng)屬于漢辰系助貸平臺(tái)，卻依靠豬八戒小貸的認(rèn)證身份在微信小程序上線，顯然是典型的租借牌照行為。2025年2月，該小程序已被監(jiān)管注銷，暴露出豬八戒小貸在合規(guī)上的嚴(yán)重問(wèn)題。

近日，有消費(fèi)者在微信上看到“八戒金服”的廣告，點(diǎn)擊注冊(cè)后，被引導(dǎo)至“融優(yōu)花”和其他多個(gè)貸款平臺(tái)，而并非豬八戒小貸自身提供放款服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出，這種模式涉嫌利用小貸牌照為多個(gè)助貸平臺(tái)提供放貸通道，是監(jiān)管明確打擊的違規(guī)行為。

2024年，小貸行業(yè)監(jiān)管新規(guī)落地，助貸業(yè)務(wù)僅限于提供真實(shí)的風(fēng)控、信息科技支持等服務(wù)，但豬八戒小貸卻依舊通過(guò)租借牌照的方式獲利，已涉嫌合規(guī)違法。

信息泄露嚴(yán)重，用戶隱私遭“販賣”

除了違規(guī)租借牌照，豬八戒小貸還被曝涉嫌大規(guī)模泄露用戶個(gè)人信息，導(dǎo)致消費(fèi)者陷入貸款騷擾“黑洞”。

消費(fèi)者陳某在豬八戒金服上填寫貸款申請(qǐng)資料后，短短10分鐘內(nèi)收到了12家貸款平臺(tái)的推銷電話，甚至有騷擾電話直接催促借款。這意味著，豬八戒小貸疑似將用戶信息共享或出售給多個(gè)貸款平臺(tái)，用戶一旦輸入個(gè)人信息，便會(huì)被多家貸款公司“圍攻”。

根據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)不得擅自共享用戶數(shù)據(jù)，但豬八戒小貸顯然未能遵守這一規(guī)定。

在注冊(cè)八戒金服時(shí)，用戶需要授予通訊錄、定位、相冊(cè)、麥克風(fēng)、通話記錄等敏感權(quán)限，否則無(wú)法借款。這些數(shù)據(jù)完全超出了正常借貸所需的必要信息，業(yè)內(nèi)人士指出，這些權(quán)限可能用于非法催收，或進(jìn)一步共享至其他助貸平臺(tái)進(jìn)行營(yíng)銷推銷。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)波不斷，股權(quán)被凍結(jié)、違規(guī)展業(yè)遭處罰

不僅合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)，豬八戒小貸還面臨股東變動(dòng)、資金凍結(jié)、監(jiān)管處罰等多重打擊，暴露出其經(jīng)營(yíng)上的重大風(fēng)險(xiǎn)。

2024年6月，重慶市豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司超過(guò)百萬(wàn)元人民幣的股權(quán)被重慶市渝北區(qū)人民法院凍結(jié)，凍結(jié)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)三年（2024年6月13日-2027年6月12日）。業(yè)內(nèi)人士分析，法院凍結(jié)股權(quán)往往與債務(wù)糾紛或經(jīng)營(yíng)違法相關(guān)，這可能意味著豬八戒小貸面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)或資金鏈問(wèn)題。

2022年，豬八戒小貸未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，違法跨省在四川成都設(shè)立多個(gè)線下經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，并開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，違反了地方金融機(jī)構(gòu)不得跨區(qū)域展業(yè)的監(jiān)管要求。這一違規(guī)行為嚴(yán)重影響了國(guó)家金融安全和市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致該公司被監(jiān)管通報(bào)。

2022年，豬八戒金服APP曾被地方公安機(jī)關(guān)判定為“虛假網(wǎng)貸詐騙APP”，進(jìn)一步加劇了其信譽(yù)危機(jī)。此類違規(guī)操作不僅損害了消費(fèi)者權(quán)益，也增加了該平臺(tái)未來(lái)被監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

2023年，因過(guò)度收集用戶隱私信息，豬八戒金服APP被監(jiān)管通報(bào)，涉及強(qiáng)制索取通訊錄、電話權(quán)限等敏感數(shù)據(jù)，這一行為已涉嫌侵犯用戶隱私權(quán)。目前，部分用戶仍在黑貓投訴平臺(tái)反映遭遇信息泄露、貸款騷擾等問(wèn)題，顯示該平臺(tái)并未徹底整改。

面對(duì)日益嚴(yán)苛的金融監(jiān)管，豬八戒小貸正站在懸崖邊緣，如果不能徹底整改，其未來(lái)發(fā)展將充滿不確定性。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，2025年初，《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》正式實(shí)施，嚴(yán)禁小貸牌照租借、禁止助貸機(jī)構(gòu)僅提供營(yíng)銷、風(fēng)控、獲客服務(wù)，意味著豬八戒小貸此前的展業(yè)模式已難以為繼。如果不盡快調(diào)整合規(guī)策略，其助貸業(yè)務(wù)可能被徹底封殺。違規(guī)展業(yè)、信息泄露、跨省非法放貸等問(wèn)題，使得豬八戒小貸的市場(chǎng)信譽(yù)急劇下滑，消費(fèi)者投訴不斷。未來(lái)，即便豬八戒小貸調(diào)整策略，其品牌形象的修復(fù)仍需長(zhǎng)期努力。股東股權(quán)被凍結(jié)，表明豬八戒小貸可能面臨資金壓力或債務(wù)問(wèn)題。如果資金鏈斷裂，該公司可能面臨進(jìn)一步的經(jīng)營(yíng)危機(jī)，甚至有被強(qiáng)制清算或牌照吊銷的風(fēng)險(xiǎn)。

豬八戒小貸曾依靠助貸行業(yè)的“灰色地帶”迅速擴(kuò)張，但隨著監(jiān)管全面收緊，其違規(guī)操作逐步暴露。違規(guī)租借牌照、信息泄露、經(jīng)營(yíng)違法等問(wèn)題，讓該公司陷入多重困境。如果豬八戒小貸不能迅速調(diào)整業(yè)務(wù)模式、徹底合規(guī)整改，其未來(lái)極有可能面臨清算或被監(jiān)管勒令停業(yè)，從曾經(jīng)的“金融科技明星”變成行業(yè)內(nèi)的又一警示案例。