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只要花費(fèi)數(shù)百元，就可以輕易從網(wǎng)上購得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床，并形成一條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡的

只要花費(fèi)數(shù)百元，就可以輕易從網(wǎng)上購得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床，并形成一條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

重案組37號調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)賣家將收購而來的銀行卡、身份證、電話卡等作為整套出售，標(biāo)價800元至上千元不等。

更有互聯(lián)網(wǎng)金融公司以500元“好處費(fèi)”的形式，大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業(yè)務(wù)，只為規(guī)避“同一人在同一網(wǎng)貸平臺借款不超過20萬”的國家規(guī)定。

銀行卡買賣的背后，指向多項不法行為，包括電信詐騙、洗錢、行賄、受賄等。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。▲“兼職人員”出租身份證、銀行卡、U盾換取報酬。視頻截圖 招“兼職”實(shí)為交易銀行卡

“急招兼職，知名上市公司需要做過賬業(yè)務(wù)，給辛苦費(fèi)500元。兼職人員需要提前準(zhǔn)備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉(zhuǎn)出來即可。沒有任何風(fēng)險。純粹白撿白給的錢。”

同樣的招聘消息，葉軍每天至少在上百個QQ群發(fā)布。

招“兼職人員”只是幌子，他盯上的是銀行卡。

6月11日，重案組37號聯(lián)系了葉軍。他直截了當(dāng)?shù)卣f，銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過賬，5-7個工作日可將銀行卡歸還本人，報酬500元，每人每年只限操作一次。

“每天有十幾人來找我出租銀行卡，多的時候一天30個人。”他說，作為中間人，他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬。

在向重案組37號探員反復(fù)確認(rèn)是否有銀行卡、網(wǎng)銀U盾后，葉軍和探員約定時間到公司簽署協(xié)議。

6月15日下午，重案組37號探員來到東城區(qū)王府井西街9號東方文化大廈3層的一間會議室，葉軍早已在此等候。

會議室里還坐著幾人，彼此間并不交談。一名自稱大學(xué)生的男子說，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡。

會議室一角，一名工作人員在電話中正不斷勸說對方出租銀行卡。

此時，葉軍請出部門經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù)。

“我們公司是P2P類型的，國家規(guī)定，個人在同一平臺的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過賬給實(shí)際借款人。”方星開門見山地說出了“租卡”的意圖。

根據(jù)去年8月銀監(jiān)會、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元。

葉軍說，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項大于20萬限額時，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分?jǐn)偂Ｒ簿褪前岩粋€大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實(shí)際借款人要借200萬元，公司就需要找另外9個人的銀行卡，分別過賬20萬元，最后再把這9張卡里的錢，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中。

經(jīng)理為“兼職人員”講解出租銀行卡用于貸款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)

視頻截圖 大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉(zhuǎn)”

聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”與公司簽訂了協(xié)議。同時將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)。”

重案組37號（微信ID：zhonganzu37）查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，融信通商務(wù)顧問有限公司經(jīng)營范圍包括投資管理、投資咨詢、財務(wù)咨詢等。但未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，不得以公開方式募集資金；不得公開開展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動；不得發(fā)放貸款；不得對所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報告顯示，企業(yè)主營業(yè)務(wù)活動為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。

銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢、投資咨詢等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號三層，門牌號相鄰。

卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司成立于去年12月，經(jīng)營范圍包括經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢；企業(yè)管理咨詢等。

另一份是委托還款協(xié)議，顯示“甲方于2017年6月15日通過融信通商務(wù)顧問有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問有限公司的賬戶名、賬號、開戶行。

方星說，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實(shí)際借款人來償還。他一再向現(xiàn)場的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會給兼職人員形成債務(wù)。”

葉軍說，相當(dāng)于拿銀行卡做一個“中轉(zhuǎn)”，“用你的卡存進(jìn)去20萬，然后再轉(zhuǎn)出去。一進(jìn)一出就合法了，錢就可以正大光明地借給第三方。”

簽完協(xié)議后，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行，并要求各人提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼，測試網(wǎng)銀能否正常使用。

測卡結(jié)束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復(fù)印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

按照方星的說法，之后這些銀行卡用于給實(shí)際借款人過賬，“到時有錢會打到你們銀行卡，很快會轉(zhuǎn)走，你們不用管。”500元的費(fèi)用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付，另外待貸款轉(zhuǎn)走后，會把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據(jù)方星介紹，該業(yè)務(wù)從去年開始操作，最初是找公司內(nèi)部員工，后來內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類，今年3月份才對外招人進(jìn)行銀行卡交易。

重案組37號隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢問是否可以提供超過20萬元的貸款。該業(yè)務(wù)員說，如果個人貸款超過20萬元，他們可以找“朋友”進(jìn)行加額來滿足客戶需求。

葉軍等人也深知銀行卡交易存在的法律風(fēng)險，“兼職人員做過賬業(yè)務(wù)，只能一年一次，多了怕被查。”