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備受爭議的校園貸正在走向新的方向。近日，銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合發布《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》 （下稱《通知》），要求現

備受爭議的校園貸正在走向新的方向。近日，銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合發布《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》 （下稱《通知》），要求現階段一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，并明確退出時間表。《金融投資報》記者注意到，在網貸機構紛紛離場的同時，面對高校助學、培訓、消費、創業等金融需求，銀行則跑步進場，開辟正規、陽光的校園貸服務渠道。

捆綁信貸服務將徹底消失

大學生超前的消費觀和創業需求、互聯網貸款申請的便利，令校園網貸在過去數年間快速發展。但隨著時間的推移，其卻在逐漸“跑偏”。“校園貸的存在從表象上看能幫助大學生解決當下一些經濟困難，但客觀上，校園貸造成的影響卻極其嚴重。” 中國電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李?F表示。

事實上，盡管早在2016年，銀監會、教育部等部門就多次下發整治校園貸的相關通知和規定。但部分地區仍存在校園貸亂象，且求職貸、培訓貸、創業貸等不良借貸問題突出。放貸機構的良莠不齊，被認為是造成不正規的校園貸業務屢禁難止的重要原因之一。

針對當前各類放貸主體進入校園貸市場，缺乏相應制度和監管約束，以及放貸主體自身風險控制機制缺失等問題，此次《通知》給出了解決方案，明確從事校園貸業務的網貸機構一律暫停新發校園網貸業務標的，并根據自身存量業務情況，制定明確的退出整改計劃及時間表。《金融投資報》記者發現，在道德、監管、市場的三重沖擊中，多家網貸平臺已宣布退出或收緊校園市場。據****不完全統計，截至6月23日，全國共有62家互聯網金融平臺開展校園貸業務，主要是消費分期平臺和在線信貸平臺，其中專注于校園貸業務的平臺有31家；而同期全國共有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關閉業務，占總數的63%；有22家平臺選擇放棄校園貸業務轉戰其他業務，占比為37%。《通知》同時要求，“未經銀行業監督管理部門批準設立的機構，不得進入校園為大學生提供信貸服務。”這也意味著，公共就業人才服務機構以培訓、求職、職業指導等名義，捆綁推薦信貸服務的現象即將徹底消失。

招商銀行率先推“閃電貸”

當“雜牌軍”逐漸退場的同時，面對大學生信貸市場的空缺，正在進場的則是作為“正規軍”的銀行。

授予其資格的任命函同樣源自《通知》，“鼓勵商業銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發產品，提高對大學生的服務效率，補齊面向校園、面向大學生金融服務覆蓋不足的短板。”同時，“經銀行業監督管理部門批準設立的機構在風險可控的前提下，根據大學生群體的風險特點，開發既能滿足大學生融資需求，又能有效控制風險的校園金融產品。”

在中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼看來，與互聯網平臺相比，商業銀行等正規金融機構開展大學生信貸業務，具有多方面優勢。其中銀行資金成本較低，能夠提供較低的借貸利率；機構網點較多，便于提供服務和開展貸前調查等。

《金融投資報》記者梳理發現，目前招商銀行推出的“大學生閃電貸”，面向的正是在校大學生，申請者只要下載招商銀行App即可直接在手機上申請，最多可以借8000元，最長可分24個月還款，日利息低至萬分之1.7。目前招商銀行上海分行已經作為試點先行，后期將逐步在全國推廣。

工商銀行與互金企業樂信集團旗下分期樂商城于6月初推出雙方合作的“工銀分期樂聯名卡”、中國建設銀行廣東省分行發布的校園貸產品“金蜜蜂校園快貸”、中國銀行推出的小額信用循環貸款“中銀E貸?校園貸”產品、廣發銀行大學生專享信用卡“擺范兒卡”均旨在滿足大學生消費、創業、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求。

那么，銀行是否有能力做好校園貸風控，避免重蹈覆轍呢？以招商銀行為例，在“閃電貸”的背后，運用了大量風控技術，如大數據+風控模型。銀行根據客戶提供的信息查詢授權，系統可自動調取大量內、外部的數據信息，再經過一套風控邏輯的運算后，得出評分及等級，最終對每位申請人給出審核意見。

此外，正規的金融機構亦在規范引導和培養大學生群體的“財商”，將不定期在公眾號中推出關于貸款申請指引、福利優惠和詐騙識別等普及宣傳內容，引導大學生貸款建立正確的借款觀念和樹立維護自身信用的意識。