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10月25日訊，以騰訊為控股股東的微民保險(xiǎn)代理有限公司于近日獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，即將經(jīng)營代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠以及保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。這是繼今年9月螞蟻金服獲批保險(xiǎn)中介牌照后，又一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場，必將帶給保險(xiǎn)中介市場強(qiáng)烈的沖擊力和巨大的格局變化。

保險(xiǎn)中介是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重要組成部分

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的基因就是獲取流量及流量變現(xiàn)，在很多的流量變現(xiàn)方式中，金融業(yè)這種方式能將客戶價(jià)值最大化利用。作為金融業(yè)之一的保險(xiǎn)，自然會(huì)吸引阿里巴巴、百度、京東、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)布局。

支付寶、百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主要以保險(xiǎn)超市的模式與多家保險(xiǎn)公司合作運(yùn)營，尤其螞蟻金服不但在支付寶上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，還通過搭建平臺(tái)與技術(shù)合作深度參與保險(xiǎn)業(yè)，推出了“定損寶”、“車險(xiǎn)分”等，并陸續(xù)收購國泰產(chǎn)險(xiǎn)，與中國太平、太平人壽等公司聯(lián)合成立阿里健康。眾安在線則通過場景化設(shè)置進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和供給，目前形成了產(chǎn)品定制、動(dòng)態(tài)定價(jià)，銷售場景、自動(dòng)理賠四種核心功能，還連接了180多家不同系統(tǒng)的企業(yè)開展合作。

騰訊曾在2013年作為股東之一參與設(shè)立眾安在線，并且持有香港互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司英杰人壽(專注數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù))20%的股權(quán)。值得關(guān)注的是，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭之一的騰訊，擁有8億微信用戶，這么龐大的微信資源如果開放給微民保險(xiǎn)代理有限公司，足可以使其成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同業(yè)及各保險(xiǎn)公司誰都不能輕視的平臺(tái)。而微民保險(xiǎn)代理有限公司以什么方式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，怎樣開展代理業(yè)務(wù)，如何滿足和引導(dǎo)龐大微信用戶群的保險(xiǎn)需求，必將對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入保險(xiǎn)中介，體現(xiàn)出保險(xiǎn)中介是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重要組成部分。

保險(xiǎn)中介具有獨(dú)特又重要的價(jià)值

互聯(lián)網(wǎng)巨頭之所以看重保險(xiǎn)中介行業(yè)，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介具有獨(dú)特又重要的價(jià)值。

(一)保險(xiǎn)中介有很好的發(fā)展前景

保險(xiǎn)中介是市場經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是伴隨開放的市場競爭發(fā)展起來的。保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)中介越壯大。2016年，我國保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.10萬億元，同比增長27.50%。其中，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入450.65億元，比2015年增長26.37%;另外，全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1509.82億元。2017年上半年，我國保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23140.15億元，同比增長23.00%。其中，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 84.36億元;全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入694.22億元。

保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)揮著獨(dú)特又重要的作用，特別是在一些單一業(yè)務(wù)量較小、業(yè)務(wù)面較廣的分散性險(xiǎn)種上有著獨(dú)特的優(yōu)勢。保險(xiǎn)中介的不斷成長壯大，在保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)中都具有舉足輕重的地位。目前，保險(xiǎn)中介市場正加快對(duì)外開放，促進(jìn)保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)銷分離，帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)走精細(xì)化、集約化發(fā)展道路，其發(fā)展前景非常可觀。

(二)保險(xiǎn)中介距保險(xiǎn)消費(fèi)者最近

在保險(xiǎn)領(lǐng)域里，保險(xiǎn)中介之所以長期存在，并不斷發(fā)展壯大，就在于其的分工和專業(yè)化，更在于許許多多保險(xiǎn)消費(fèi)者的需要。保險(xiǎn)中介與保險(xiǎn)消費(fèi)者最接近，最能感觸保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈需求端的變化，能為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供最人性化、低成本、適用的保險(xiǎn)服務(wù)。而保險(xiǎn)消費(fèi)者需要保險(xiǎn)中介的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理，需要線下專業(yè)的中介服務(wù)。

(三)保險(xiǎn)中介驅(qū)動(dòng)專業(yè)化分工趨勢

大而全的銷售模式，不但消耗了保險(xiǎn)公司大量的資源，也束縛其集約化經(jīng)營發(fā)展。而保險(xiǎn)中介的發(fā)展，驅(qū)動(dòng)著保險(xiǎn)市場專業(yè)化分工趨勢。專業(yè)化分工有利于細(xì)化渠道經(jīng)營，擁有渠道的保險(xiǎn)中介話語權(quán)就強(qiáng)。

(四)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介積極觸網(wǎng)

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的迅速發(fā)展，使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了深刻變化，這不但影響到保險(xiǎn)公司，也影響到保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。在這種背景下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介必須順應(yīng)形勢進(jìn)行變革，才能更好謀求發(fā)展。許多保險(xiǎn)中介公司、專業(yè)中介、公估公司等快速跟上“流量為王”的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，積極觸網(wǎng)，通過線上、線下的融合，不斷做大做強(qiáng)中介業(yè)務(wù)，并發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)在渠道風(fēng)險(xiǎn)管控中的作用。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)中介的促進(jìn)作用

(一)給保險(xiǎn)中介領(lǐng)域注入變革動(dòng)力

互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入保險(xiǎn)中介，給這一領(lǐng)域注入了強(qiáng)大的變革動(dòng)力，必將促進(jìn)保險(xiǎn)中介主體加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，使整個(gè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)大幅提升。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)能夠緊密連接用戶進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)造，并能夠以創(chuàng)新引領(lǐng)保險(xiǎn)中介快速擴(kuò)大市場規(guī)模，在促進(jìn)市場規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)進(jìn)一步促進(jìn)分工，帶動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介實(shí)現(xiàn)技術(shù)更新，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場發(fā)展。保險(xiǎn)中介行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的作用下，將更充滿活力，不斷滿足現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。

(二)突破傳統(tǒng)的“獲客”思維和做法

長期以來，保險(xiǎn)中介的發(fā)展一直停留在獲取客戶的傳統(tǒng)思維上。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)將突破這種思維，向很多與保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)相關(guān)的領(lǐng)域開拓發(fā)展，例如車險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、壽險(xiǎn)養(yǎng)老金、理賠管理、大數(shù)據(jù)分析等。

(三)提高保險(xiǎn)中介效率

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)不僅是線上賣保險(xiǎn)，還要促進(jìn)線下的保險(xiǎn)中介互聯(lián)網(wǎng)化;不僅加快提升銷售過程的專業(yè)化水平，還要提升包括前、中、后端總體性的整個(gè)保險(xiǎn)中介平臺(tái)專業(yè)建設(shè)的水平。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)可以方便、快捷、充分滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者缺乏的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，充分幫助保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品，推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)的展業(yè)、檢驗(yàn)等工作向“專業(yè)高效”發(fā)展，助力提高保險(xiǎn)中介效率。

(四)推進(jìn)保險(xiǎn)中介場景化建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)要構(gòu)建的是保險(xiǎn)交易場景，這與構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)場景不同。在當(dāng)前新的消費(fèi)時(shí)代，主要的不再是個(gè)體人情，而是走向?qū)I(yè)。保險(xiǎn)中介這一專業(yè)平臺(tái)，需要更好地發(fā)揮專業(yè)價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)不只是做好短期險(xiǎn)，也不只是朝著碎片化努力，而是更致力于保險(xiǎn)交易場景化建設(shè)，促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)。

(五)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精細(xì)定價(jià)

保險(xiǎn)中介的核心價(jià)值之一是“定價(jià)”，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確識(shí)別個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，提升針對(duì)個(gè)體的差異化定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精細(xì)定價(jià)。

(六)改進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式

目前，大部分保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利狀況不太理想。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在其聚焦的領(lǐng)域有相當(dāng)體量的大數(shù)據(jù)沉淀，可以使保險(xiǎn)產(chǎn)品更精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)用戶，加之還有豐富的保險(xiǎn)消費(fèi)場景，從而使業(yè)務(wù)收入迅速上漲。這將助推保險(xiǎn)中介行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的科技進(jìn)步，提升專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等諸方面的功能，從而有效改進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式。

(七)助力將保險(xiǎn)中介行業(yè)提升到更高層次

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的創(chuàng)新作用，將推進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的市場化、規(guī)范化、職業(yè)化、國際化進(jìn)程，促進(jìn)保險(xiǎn)中介更成熟更活躍，以更好的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展。使保險(xiǎn)中介更符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求，突出職業(yè)化特征，從經(jīng)營規(guī)則、經(jīng)營理念、經(jīng)營方式各方面與國際接軌，取勝于未來更激烈更高層次的市場競爭。

【來源：中國保險(xiǎn)報(bào)】