民營銀行負債率居高不下 阿里騰訊開銀行也沒人存錢？金融
一張珍貴的民營銀行牌照，卻難以換來百億存款。
一張珍貴的民營銀行牌照，卻難以換來百億存款。
“真的覺得民營銀行太不容易了，資源太少。”一家首批民營銀行副行長向21世紀經濟報道記者坦言。
多位民營銀行人士表示，民營銀行只有一個線下網點或沒有營業網點，吸收存款是個大難題。
自2014年以來，經過將近四年的探索，全國已有17家民營銀行獲批開業，但目前來看，民營銀行似有潮退跡象。2016年12月，銀監會出臺《關于民營銀行監管的指導意見》，強調審慎監管；2017年3月，銀監會主席郭樹清警示“不能將民營銀行辦成少數人或少數資本控制的銀行”，此后民營銀行批籌進程陷入停滯。
一方面，由于民營銀行注冊門檻提高至20億元，一些上市公司萌生退意，退出民營銀行籌建；另一方面，民營銀行高管離職消息頻繁傳出。
21世紀經濟報道記者梳理了首批五家民營銀行的負債結構發現，民營銀行同業負債占全部負債比重較高，尤其是微眾銀行、網商銀行。多家民營銀行高管離職2016年以來，已有多家上市公司退出民營銀行籌建。近日，亞寶藥業公告稱，全體擬出資人商議決定終止籌建山西同昌銀行的相關工作。
另一方面，多家民營銀行現高管離職。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，福建首家民營銀行華通銀行行長鄭新林已經離職，現由華通銀行副行長陳文勝代管，離職原因尚不了解。
2014年9月，鄭新林辭去興業銀行同業業務部總經理一職加入微眾銀行，擔任副行長，分管同業業務和微眾銀行APP；2015年11月，鄭新林辭職，回到福建籌建華通銀行；今年1月，華通銀行在福州開業，定位于互聯網銀行。
多位民營銀行人士透露，華通銀行同業業務占比過高，可能與此有關。不過，鄭新林目前去向未定，接近華通銀行人士透露他可能“休息一陣”。
華東某城商行網絡金融部負責人向21世紀經濟報道記者感慨：“鄭很能干、有水平，但是，天時地利人和，人的因素在最后。也許是我霧里看花，他一會兒與互聯網公司的文化不兼容，一會兒與民營企業文化不兼容，挺惋惜的。”
無獨有偶，此前已有多位民營銀行高管離職。
早在2015年9月，任職不足一年的微眾銀行行長曹彤離職，轉任廈門國際金融技術有限公司董事長。
去年3月，原工行電子銀行部總經理侯本旗離職，參與籌建北京首家民營銀行中關村銀行，后來侯本旗卻退出，原北京銀行南京分行行長王萌擔任中關村銀行行長。今年10月底，中關村銀行開業剛三個月，王萌卻因個人原因辭職。
早在2015年初，即民營銀行破冰一年之際，侯本旗便指出：“如果不能筑好堅固的護城河，股東們進入銀行業的喜悅可能很快變成糾結的苦澀。”在他看來，民營銀行的護城河包括公司治理、業務和風控模式和業務增長策略。存款困境：依賴同業負債“一家民營銀行只有一個線下網點，存款是民營銀行的致命短板。”一位民營銀行行長告訴21世紀經濟報道記者，一些民營銀行高度依賴同業負債。而對于定位互聯網銀行的民營銀行，則完全無線下網點。
在首批5家民營銀行負債結構中，華瑞銀行、金城銀行和民商銀行存款占全部負債比重相對高些，超過50%；不過，微眾銀行和網商銀行同業負債占全部負債比重相對較高。
網商銀行2016年報顯示，截至2016年末，全行負債規模573億元，較2015年末增長310億元，增幅為118%。其中，一般性存款余額232億元，比上年增長232億元，占全部負債比重的40%；同業存款180億元，較上年降低80億元，占全部負債比重的31%。
微眾銀行2017年上半年營業收入29.66億元，超過2016年全年。從負債端看，截至2017年6月末，存款52.65億元，同業負債393.80億元，同業存單120億元，同業負債占全部負債比重約66.59%。
2014年的“127號文”規定同業負債不得超過銀行負債總額的三分之一，但同業存單是否納入同業負債一直未有定論，銀行通常將同業存單列為應付債券項目。今年4月，銀監會下發“53號文”，檢查“商業銀行同業融入資金余額是否超過負債總額的三分之一，若將商業銀行發行的同業存單計入同業融入資金余額，是否超過銀行負債總額的三分之一”。
根據發行文件，截至6月23日，微眾銀行發行33期同業存單，同業存單未到期余額120億元，年度發行額度全部用完，并將2017年發行額度提高至350億元，該行同業存單加權平均期限518天，遠超上半年同業存單一級市場135天的平均加權期限。微眾銀行稱，同業存單主要用于獲取穩定的中長期負債，為核心貸款業務提供穩定的資金支持，降低流動性風險。
一位首批民營銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，對同業負債問題，當地銀監局對當地民營銀行有窗口指導。
一位民營銀行行長告訴21世紀經濟報道記者，如果解決不了存款問題，民營銀行很難做得好。但是，沒有哪家民營銀行在獲取存款方面有高招，“民營銀行連參加攬儲大戰的資格都不具備”。
上述民營銀行行長還認為，在民營銀行中，真正具備互聯網銀行資格的只有三家，即微眾銀行、網商銀行和新網銀行，要么純線上，要么純線下，只能二選一。
一家民營銀行董事長也對21世紀經濟報道記者表示：“存款方面確實比較困難。對個人客戶，民營銀行的存款產品沒有賣點。短期無解。”
【來源：21世紀經濟報道】
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